Wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihr Konto Gegenstand betrügerischer Aktivitäten war oder Sie glauben, dass eine Transaktion betrügerisch oder das Ergebnis eines Betrugs ist, gehen Sie bitte wie folgt vor:

1. Sperren Sie Ihre Karte, wenn die betrügerischen Aktivitäten die Karte betreffen.
   Bitte befolgen Sie unsere Anweisungen im Hilfebereich, wie Sie die Karte sperren können.
2. Benachrichtigen Sie Bilderlings und alle anderen beteiligten Finanzinstitute.
3. Sperren Sie das Konto. Sie können Bilderlings auffordern, das Konto zu sperren, um nicht autorisierte Transaktionen zu verhindern.
4. Melden Sie den Betrug den zuständigen Behörden, z.B.:
   – Polizei. Anschuldigungen von Betrug und Cyberkriminalität sollten an Action Fraud, das nationale Zentrum für die Meldung von Betrug und Cyberkriminalität in Großbritannien, gemeldet werden, das unter www.actionfraud.police.uk zu erreichen ist .
   – Handelt es sich bei dem Betrug um einen Identitätsdiebstahl, können Sie sich an CIFAS, den britischen Dienst zur Betrugsbekämpfung, wenden, um Ihre Identität schützen zu lassen, und zwar unter www.cifas.org.uk/contact-us.

Social Engineering
Eine Methode zur Manipulation von Personen, um an vertrauliche Informationen zu gelangen oder bösartige Aktionen durchzuführen. Angreifer verwenden psychologische Techniken, wie z. B. betrügerische E-Mails und Telefonanrufe, um sich als andere Personen oder Vertreter von Organisationen auszugeben und Zugang zu persönlichen Daten oder Ressourcen zu erhalten.

Autorisierter Push-Zahlungsbetrug (APP-Betrug)
 APP-Betrug liegt vor, wenn eine Person eine betrügerische oder unehrliche Handlung oder Verhaltensweise anwendet, um einen Verbraucher zu manipulieren, zu täuschen oder zu überreden, Geld von seinem relevanten Konto auf ein relevantes Konto zu überweisen, das nicht von dem Verbraucher kontrolliert wird, wobei:
– der Empfänger nicht derjenige ist, den der Verbraucher bezahlen wollte, oder
– die Zahlung nicht für den vom Verbraucher beabsichtigten Zweck bestimmt ist.

Kartenbetrug
Kartenbetrug umfasst Skimming, die Herstellung von Kartenfälschungen, Internet- und Telefonbetrug sowie physischen Kartendiebstahl. Die Betrüger täuschen Karteninhaber, um an ihre Daten zu gelangen und unbefugte Transaktionen durchzuführen, z. B. Einkäufe zu tätigen oder Geld abzuheben.

Identitätsdiebstahl
Hierbei handelt es sich um eine Straftat, bei der sich ein Täter Zugang zu den Daten eines Opfers verschafft (z. B. Pass- oder Kreditkartendaten), um einen Finanzbetrug zu begehen, der zu schweren finanziellen Verlusten und Rufschädigung führen kann.

Kontoübernahme (ATO)
Der unbefugte Zugriff auf das Konto eines Benutzers ist der Vorgang, bei dem man sich ohne Erlaubnis Zugang verschafft. Dies geschieht in der Regel durch die Verwendung gestohlener Anmeldeinformationen wie Passwörter oder Benutzernamen. Hacker können ein Konto kompromittieren, um an persönliche Informationen oder finanzielle Mittel zu gelangen oder um betrügerische Aktivitäten im Namen des Kontoinhabers zu begehen.

Betrug an Geldautomaten und Bargeldautomaten
Betrug mit Geldautomaten und Bargeld umfasst oft verschiedene betrügerische Methoden, um an das Geld der Kunden oder an die Geldautomaten selbst zu gelangen. Dazu gehören die Installation von Skimmern zum Stehlen von Kartendaten, die Verwendung von gefälschten Geräten zum Abfangen von PINs oder die Täuschung von Kunden, um Zugang zu ihren Konten zu erhalten.

Bitte kontaktieren Sie uns unter [email protected] und geben Sie uns so viele Informationen wie möglich.

Rückerstattung für Einzelhandelskunden, die Opfer von APP-Betrug werden, Zahlungen in GBP im Vereinigten Königreich. Einzelhandelskunden, die Opfer von Betrug bei autorisierten Push-Zahlungen werden, während sie die Zahlungen im Faster Payments- und CHAPS-System senden, können von ihrem Zahlungsdienstleister (sending PSP) eine Rückerstattung erhalten.

Bitte beachten Sie, dass die unten beschriebenen Rückerstattungsregeln nur dann gelten können, wenn alle Kriterien erfüllt sind:

Die Anspruchskriterien.

Die Erstattungsansprüche sind anspruchsberechtigten Kunden zuzuschreiben:

Einzelpersonen, Kleinstunternehmen und Wohltätigkeitsorganisationen, bei denen eine APP-Betrugszahlung an ein relevantes Konto im Vereinigten Königreich gesendet wird – das Konto des Zahlungsempfängers befindet sich im Vereinigten Königreich, die Zahlung wird in GBP gesendet und die Zahlung wird über das Faster Payments Scheme oder CHAPS oder als interne Bilderlings-Zahlung durchgeführt.

Die Erstattungsregeln gelten nicht für internationale Zahlungen, d. h. wenn der Zahler oder der Zahlungsempfänger oder beide kein Konto im Vereinigten Königreich haben und/oder die Zahlung nicht in GBP erfolgt und/oder die Zahlung nicht über das Faster Payments System oder CHAPS gesendet wird.

Die Fristen.

Die Anforderung gilt nur für Zahlungen, die am oder nach dem 7. Oktober 2024 getätigt werden.
Sie müssen den Anspruch innerhalb von 13 Monaten nach der letzten Zahlung an einen Betrüger im Rahmen desselben Betrugs geltend gemacht haben.

Maximale Anspruchsgrenze:
Die maximale Anspruchsgrenze für einen APP-Betrugsanspruch (85.000 £), wir werden eine Selbstbeteiligung von 100 GBP pro Erstattungsantrag berechnen.

Zusätzliche Ausschlüsse: Fälle, in denen die Erstattungsanforderung nicht gilt.

Betrug durch die erste Partei – wenn Sie in einen Betrug verwickelt sind.
Grobe Fahrlässigkeit – Sie haben grob fahrlässig gehandelt, indem Sie den Sorgfaltsmaßstab für Verbraucher nicht eingehalten haben.
Zahlungen, die nicht von Ihnen autorisiert wurden („nicht autorisierte Zahlungen“). Wenn Sie glauben, dass Sie die Zahlung nicht autorisiert haben, teilen Sie uns dies bitte so schnell wie möglich mit, damit wir die Angelegenheit untersuchen können. Wir werden jedoch keine Erstattungsregeln wie die hier beschriebenen anwenden.
Zivilrechtliche Streitigkeiten – z. B. wenn Sie mit den vom Händler gekauften Waren oder erbrachten Dienstleistungen unzufrieden sind oder glauben, dass der Händler nicht gemäß den Vereinbarungen gehandelt hat (verspätete Lieferung, Verweigerung der Lieferung, sonstige Kosten usw.).
Wenn Zahlungen von Kreditgenossenschaften, kommunalen Banken und nationalen Sparkassen gesendet oder empfangen werden.

Bewertung

Jeder Anspruch wird von Fall zu Fall bewertet: unter Berücksichtigung der von Ihnen vorgelegten Beweise und aller Informationen, die vom empfangenden PSP oder gegebenenfalls von Dritten wie der Polizei verfügbar sind.

Daher ist es wichtig, dass Sie uns so schnell wie möglich über einen möglichen APP-Betrug informieren und uns so viele Informationen wie möglich zur Verfügung stellen.

Wir werden den Fall innerhalb von fünf Werktagen nach Eingang Ihres Erstattungsantrags prüfen. Wenn jedoch mehr Zeit erforderlich ist, um weitere Informationen von den beteiligten Parteien einzuholen, können wir die Frist verlängern, jedoch in keinem Fall länger als 35 Werktage.

Wenn Sie mit unserer Entscheidung bezüglich Ihres Antrags auf Erstattung des APP-Betrugs nicht einverstanden sind, können Sie eine Beschwerde an [email protected] richten

Die Beschwerde wird gemäß unserer Beschwerderichtlinie geprüft.

Wie sind Erstattungsanträge zu stellen?

Bitte richten Sie Ihre Erstattungsanträge an [email protected]

Betrugs-E-Mails (Phishing)
Phishing-E-Mails sind betrügerische elektronische Nachrichten, die sich als offizielle Korrespondenz von bekannten Unternehmen oder Institutionen ausgeben. Das Ziel solcher E-Mails ist es, die Empfänger dazu zu verleiten, persönliche Daten wie Passwörter, Kreditkartennummern oder Anmeldedaten für ein Konto anzugeben. Phishing-E-Mails enthalten oft Links zu gefälschten Websites, auf denen Angreifer die eingegebenen Daten abfangen können.

Betrügerische Anrufe (Vishing)
Scam-Anrufe, auch Vishing genannt, sind betrügerische Versuche, über das Telefon an sensible Daten oder Geld zu gelangen. In der Regel geben sich die Betrüger als vertrauenswürdige Einrichtungen wie Banken, Behörden oder der technische Kundendienst aus und versuchen, ihre Opfer mit verschiedenen Taktiken wie dem Erzeugen von Dringlichkeit oder Angst zu manipulieren. Sie können nach persönlichen Daten, Passwörtern oder direkten Zahlungen fragen, wobei sie oft das Vertrauen oder die Unwissenheit der Opfer ausnutzen.

APP-Betrug (Authorised Push Payment)
Bei diesem Betrug überzeugen Kriminelle Sie, eine Überweisung zu tätigen. In der Regel geben sie vor, ein seriöses Unternehmen oder eine Organisation zu vertreten, oder sie geben sich sogar als Familienmitglied oder Freund aus. Sie erwecken ein Gefühl der Dringlichkeit, um Sie zum schnellen Handeln und zur Durchführung einer Überweisung zu bewegen, so dass Sie den Betrug nicht rechtzeitig erkennen können.

Anlagebetrug
Hierbei handelt es sich um eine betrügerische Masche, bei der Betrüger Menschen davon überzeugen, Geld in fiktive oder nicht existierende Projekte oder Vermögenswerte zu investieren. Oft versprechen die Betrüger hohe Renditen oder minimale Risiken, um ihre Opfer anzulocken. Nachdem sie das Geld erhalten haben, verschwinden sie oder halten ihre Versprechen nicht ein, so dass die Anleger Verluste erleiden. Solche Betrügereien verwenden zwar eine komplexe Finanzterminologie und wirken überzeugend, beruhen aber auf Täuschung und sind illegal.

Die sichere Verwendung einer Zahlungskarte erfordert die Einhaltung bestimmter Vorsichtsmaßnahmen:

• Geben Sie niemals Ihre PIN, Kartennummer oder andere vertrauliche Informationen am Telefon, per E-Mail oder auf nicht vertrauenswürdigen Websites preis.
• Bevorzugen Sie beim Online-Einkauf geprüfte und sichere Websites.
• Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Transaktionen. Wenn Sie verdächtige Aktivitäten feststellen, kontaktieren Sie uns sofort per E-Mail an [email protected].
• Schreiben Sie Ihre PIN niemals auf die Plastikkarte oder bewahren Sie sie zusammen mit der Karte auf.
• Wenn Ihre Zahlungskarte mit einer mobilen App verknüpft ist, stellen Sie sicher, dass Ihr Telefon mit einem Passwort oder einer anderen Sperrmethode geschützt ist.

Wenn Sie diese Vorsichtsmaßnahmen befolgen, können Sie das Betrugsrisiko verringern und die Sicherheit bei der Verwendung Ihrer Zahlungskarte gewährleisten.
Geben Sie Ihre Passwörter und Codes an niemanden weiter, auch nicht an Vertreter von Bilderlings.
Wir werden Sie niemals darum bitten, sie anzugeben.