Si vous soupçonnez que votre compte a fait l’objet d’une activité frauduleuse ou si vous pensez qu’une transaction est frauduleuse ou qu’elle résulte d’une escroquerie, veuillez procéder comme suit :

1. Bloquez votre carte, si l’activité frauduleuse concerne la carte.
   Veuillez suivre nos instructions dans la section Aide sur la manière de geler la carte.
2. Informez Bilderlings et toute autre institution financière impliquée.
3. Geler le compte. Vous pouvez demander à Bilderlings de geler le compte afin d’empêcher les transactions non autorisées.
4. Signalez la fraude aux autorités compétentes, par exemple :
   – la police. Les allégations de fraude et de cybercriminalité doivent être signalées à Action Fraud, le centre national de signalement des fraudes et des cybercrimes du Royaume-Uni, qui peut être contacté à l’adresse www.actionfraud.police.uk.
   – Si la fraude implique un vol d’identité, vous pouvez contacter le CIFAS, le service de prévention des fraudes du Royaume-Uni, pour placer un enregistrement de protection sur votre identité, à l’adresse www.cifas.org.uk/contact-us.

Ingénierie sociale
Il s’agit d’une méthode de manipulation des personnes pour obtenir des informations confidentielles ou effectuer des actions malveillantes. Les attaquants utilisent des techniques psychologiques, telles que des courriels et des appels téléphoniques trompeurs, pour se faire passer pour d’autres personnes ou des représentants d’organisations et obtenir l’accès à des données ou des ressources personnelles.

Fraude au paiement push autorisé (fraude APP)
 Il y a fraude APP lorsqu’une personne utilise un acte ou un comportement frauduleux ou malhonnête pour manipuler, tromper ou persuader un consommateur de transférer des fonds du compte pertinent du consommateur vers un compte pertinent qui n’est pas contrôlé par le consommateur, lorsque :
– le destinataire n’est pas la personne que le consommateur avait l’intention de payer, ou
– le paiement n’est pas effectué aux fins prévues par le consommateur.

Fraude à la carte
La fraude à la carte comprend l’écrémage, la production de fausses cartes, les escroqueries par Internet et par téléphone, ainsi que le vol physique de cartes. Les fraudeurs trompent les détenteurs de cartes pour obtenir leurs données et effectuer des transactions non autorisées, telles que des achats ou des retraits d’argent.

L’usurpation d’identité
Il s’agit d’un délit au cours duquel un auteur accède aux données d’une victime (telles que les détails de son passeport ou de sa carte de crédit) pour commettre une fraude financière, ce qui peut entraîner de graves pertes financières et une atteinte à la réputation de la victime.

Prise de contrôle de compte (ATO)
L’accès non autorisé au compte d’un utilisateur consiste à y pénétrer sans autorisation. Cela se produit généralement en utilisant des informations d’identification volées, telles que des mots de passe ou des noms d’utilisateur. Les pirates informatiques peuvent compromettre un compte pour obtenir des informations personnelles, des ressources financières ou pour commettre des activités frauduleuses au nom du propriétaire du compte.

Fraude aux distributeurs automatiques de billets et aux guichets automatiques de banque
La fraude aux guichets automatiques et aux distributeurs de billets englobe souvent diverses méthodes trompeuses pour accéder à l’argent des clients ou aux guichets automatiques eux-mêmes. Il peut s’agir d’installer des skimmers pour voler les données des cartes, d’utiliser des dispositifs contrefaits pour capturer les codes PIN ou de tromper les clients pour avoir accès à leurs comptes.

Veuillez nous contacter à l’adresse [email protected] et nous fournir le plus d’informations possible.

Remboursement des clients particuliers victimes de fraude APP, paiements en GBP au Royaume-Uni. Les clients particuliers victimes d’une fraude aux paiements push autorisés lors de l’envoi de paiements dans les systèmes Faster Payments et CHAPS peuvent être remboursés par leur prestataire de services de paiement (PSP émetteur).

Veuillez noter que les règles de remboursement décrites ci-dessous ne peuvent s’appliquer que si tous les critères sont remplis :

Les critères d’éligibilité.

Les droits au remboursement sont attribués aux clients éligibles :

les particuliers, les micro-entreprises et les organisations caritatives, lorsqu’un paiement frauduleux APP est envoyé sur un compte pertinent au Royaume-Uni – le compte du bénéficiaire est situé au Royaume-Uni, le paiement est envoyé en livres sterling et le paiement est effectué en utilisant le Faster Payments Scheme ou CHAPS ou il s’agit d’un paiement interne de Bilderlings.

Les règles de remboursement ne s’appliquent pas aux paiements internationaux, c’est-à-dire lorsque le payeur ou le bénéficiaire, ou les deux, n’ont pas de compte au Royaume-Uni et/ou que le paiement n’est pas effectué en livres sterling et/ou que le paiement n’est pas effectué par le biais du Faster Payments Scheme ou de CHAPS.

Les délais.

Cette exigence ne s’applique qu’aux paiements effectués à partir du 7 octobre 2024.
Vous devez avoir introduit la demande dans les 13 mois suivant le dernier paiement effectué à un fraudeur dans le cadre de la même escroquerie.

Limite maximale de la demande :
la limite maximale de la demande d’indemnisation applicable à une demande d’indemnisation au titre d’une escroquerie APP (85 000 £), nous appliquerons une franchise de 100 GBP pour chaque demande de remboursement.

Exclusions supplémentaires : cas dans lesquels l’obligation de remboursement ne s’applique pas.

Fraude au premier degré – si vous êtes impliqué dans une fraude.
Négligence grave – vous avez agi avec une négligence grave en ne respectant pas les normes de diligence du consommateur.
Paiements non autorisés par vous (« paiements non autorisés »). Si vous pensez que vous n’avez pas autorisé le paiement, veuillez nous en informer dès que possible afin que nous puissions mener une enquête à ce sujet, mais nous n’appliquerons pas les règles de remboursement décrites dans le présent document.
Litiges civils – par exemple, si vous êtes simplement mécontent des biens achetés ou des services fournis par le commerçant, ou si vous pensez que le commerçant n’a pas agi conformément aux accords conclus (livraison hors délai, refus de livraison, autres frais, etc.)

Lorsque les paiements sont envoyés ou reçus par des coopératives de crédit, des banques municipales et des caisses d’épargne nationales.

Évaluation

Chaque réclamation sera évaluée au cas par cas, en tenant compte des preuves que vous avez présentées et de toute information disponible auprès du PSP destinataire ou, le cas échéant, d’une tierce partie telle que la police.

Il est donc important que vous nous informiez dès que possible de l’éventualité d’une fraude au PPA et que vous nous fournissiez le plus d’informations possible.

Nous examinerons le dossier dans les cinq jours ouvrables suivant la réception de votre demande. Toutefois, si nous avons besoin de plus de temps pour obtenir davantage d’informations de la part des parties concernées, nous pouvons prolonger le délai, mais en aucun cas plus de 35 jours ouvrables.

Si vous n’êtes pas satisfait de la décision que nous avons prise concernant votre demande de remboursement de la fraude APP, vous pouvez déposer une plainte auprès de [email protected].

La plainte sera examinée conformément à notre politique en matière de plaintes.

Comment adresser les demandes de remboursement ?

Veuillez adresser vos demandes de remboursement à [email protected]

Courriels frauduleux (phishing)
Les courriels d’hameçonnage sont des messages électroniques frauduleux qui se font passer pour des courriers officiels émanant d’entreprises ou d’institutions connues. L’objectif de ces messages est d’inciter les destinataires à fournir des informations personnelles, telles que des mots de passe, des numéros de carte de crédit ou des données de connexion à un compte. Les courriels d’hameçonnage contiennent souvent des liens vers de faux sites web où les attaquants peuvent intercepter les données saisies.

Appels frauduleux (vishing)
Les appels frauduleux, également connus sous le nom de vishing, impliquent des tentatives frauduleuses pour obtenir des informations sensibles ou de l’argent de la part de personnes par téléphone. En général, les escrocs se font passer pour des entités de confiance telles que des banques, des agences gouvernementales ou des services d’assistance technique, et utilisent diverses tactiques telles que l’urgence ou la peur pour manipuler les victimes. Ils peuvent demander des informations personnelles, des mots de passe ou des paiements directs, en exploitant souvent la confiance ou le manque de connaissance.

Escroqueries par paiementdirect autorisé (APP)
Ces escroqueries se produisent lorsque des criminels vous convainquent d’effectuer un virement bancaire. Ils prétendent généralement représenter une entreprise ou une organisation de bonne réputation, ou même se faire passer pour un membre de votre famille ou un ami. Ils créent un sentiment d’urgence pour vous inciter à agir rapidement et à effectuer un virement bancaire, vous empêchant ainsi de détecter l’escroquerie à temps.

Escroquerie à l’investissement
Il s’agit d’une manœuvre frauduleuse dans laquelle les escrocs convainquent les gens d’investir de l’argent dans des projets ou des actifs fictifs ou inexistants. Souvent, les fraudeurs promettent des rendements élevés ou des risques minimes pour attirer les victimes. Après avoir reçu l’argent, ils disparaissent ou ne respectent pas leurs engagements, laissant les investisseurs avec des pertes. De tels stratagèmes peuvent utiliser une terminologie financière complexe et sembler convaincants, mais ils sont basés sur la tromperie et sont illégaux.

L’utilisation en toute sécurité d’une carte de paiement nécessite certaines précautions :

• Ne divulguez jamais votre code PIN, votre numéro de carte ou d’autres informations confidentielles par téléphone, par courrier électronique ou sur des sites web non fiables.
• Lorsque vous faites des achats en ligne, préférez les sites Web vérifiés et sécurisés.
• Vérifiez régulièrement vos transactions sur le moniteur. Si vous remarquez une activité suspecte, contactez-nous immédiatement en nous envoyant un courriel à [email protected].
• N’écrivez jamais votre code PIN sur la carte plastique et ne le conservez jamais avec la carte.
• Si votre carte de paiement est liée à une application mobile, assurez-vous que votre téléphone est protégé par un mot de passe ou une autre méthode de verrouillage.

Le respect de ces précautions contribuera à réduire le risque de fraude et à garantir la sécurité de l’utilisation de votre carte de paiement.
Ne communiquez vos mots de passe et codes à personne, y compris aux représentants de Bilderlings.
Nous ne vous demanderons jamais de les fournir.