Любой стартап, это не только идея, пусть даже граничащая с гениальностью, и команда единомышленников, которые верят в успех. С точки зрения реализации идеи, прежде всего это бизнес-проект, который неизбежно работает в правовом и финансовом поле, с учетом существующих там реалий. И одно из обязательных условий для легальной деятельности – открытие расчетного счета предприятия. К сожалению, уже здесь новый проект ожидают проблемы. О них мы и решили сегодня поговорить.
Для начала необходимо пояснить, или – напомнить, что такой вообще расчетный счет. Тем, кто только вступает на поле бизнеса, до этого имея отношения с банковской сферой, лишь как частное лицо, поначалу бывает трудно, как говорится, «на раз» чувствовать, чем расчетный бизнес-счет отличается от обычного.
Счет целевого характера
Применительно к бизнесу, расчетный счет – это счет юридического лица, который предназначен для всех финансовых операций, связанных с его предпринимательской деятельностью.
Расчетный счет относится к типу счетов с прямым и неограниченным доступом к средствам. В этом отношении он похож на обычный банковский счет физического лица. Однако, что необходимо отметить, главное его отличие – это целевой характер, привязанный к определенному бизнесу и он находится под более бдительным контролем надзорных органов. На расчетный счет фирмы:
- Поступает выручка, в том числе от операций эквайринга.
- С него удобно оплачивать услуги поставщиков или аренду помещения.
- С него же перечисляется зарплата сотрудниками на банковские карты.
- С этого же счета, что тоже стоит отметить, платятся налоги.
Открытие расчетного счета, помимо официальной регистрации, обязательное условие легальной работы SIA. Индивидуальный предприниматель может решать этот вопрос на свое усмотрение, хотя и для него открытие такого счета может оказаться удобным. Например, расчетный счет:
- Способствует оптимизации уплаты налогов.
- Повышает статус предпринимателя и позволяет ему выйти на рынок более крупных партнеров.
- Позволяет заключать контракты на более крупные суммы.
Однако, для новорожденных компаний открытие расчетного счета в банке, как мы уже сказали, сопряжено с целым рядом возможных проблем.
И рынок, и бдительность
После вступления в силу в Латвии 9 ноября 2017 года изменений в законе «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» было ужесточено банковское регулирование, особенно в области работы с нерезидентами. Случившийся примерно в тот же период кризис банковской сферы страны также подтолкнул банки действовать более осторожно.
Но, во-первых, воплощение любой новой, особенно – инновационной, идеи часто требует закупки оборудования или материалов, которыми местные поставщики не торгуют. Во-вторых, клиентов новорожденному проекту часто приходится искать там, где это удается сделать, а не только на местном, вполне устоявшемся рынке. В-третьих, инвесторы тоже в эпоху глобальной экономики могут быть из любой страны мира. Особенно если проект использует такие механизмы поиска инвестиций, как, например, ICO.
В то же время, с одной стороны, подобные транзакции вызывают у традиционных банков, скажем так, повышенную обеспокоенность. И одновременно априорно под подозрение попадает и сама новая компания. В результате создателям инновационного проекта скорее всего нужно будет периодически доказывать, что они не фирма-однодневка, не «прачечная» по отмывке преступно нажитых зарубежным инвестором средств, а честно работающая компания.
Вызывают подозрения расчеты с иностранными контрагентами посредством электронных кошельков и виртуальных аналогов национальных валют, «слишком крупные» суммы вывода наличности или «непрофильные закупки». К примеру, стартап, специализирующийся в области микроэлектроники, закупает несколько дорогих микроскопов, которые проходят по классу «медицинское оборудование». Это уже может быть расценено, как подозрительная «непрофильная закупка». Хотя для работы с современной микроэлектроникой такое оборудование точно так же необходимо, как и при изучении штаммов каких-нибудь бактерий.
Надо признать, что сами банки, в силу относительной стабильности их положения, заинтересованы, с одной стороны, в сотрудничестве с крупными, известными на рынке компаниями с большим оборотом – и, с другой стороны, в привлечении физических лиц, пусть с небольшими средствами, но в большом количестве.
Небольшой, только что возникший проект, пусть даже по сути своей предельно инновационный, в этой системе координат попадает в категорию клиентов повышенного риска. Это не злой умысел, это всего лишь тенденции рынка, интегрированные в политические процессы.
Поэтому на сотрудничество со стартапами традиционные банки идут неохотно. Попросту, не очень хотят открывать им расчетные счета. Новому проекту приходится довольно кропотливо подтверждать, что он существует в реальности и действительно работает, – а не только на бумаге. Что все его транзакции не имеют никакого отношения к легализации преступно нажитых средств и финансированию терроризма.
И наконец, расчетный счет, даже если его удается открыть, может быть блокирован по тем же самым подозрениям в самый неподходящий момент. Если, конечно, для такого неприятного события существует «подходящий»…
Это проще, чем банк
Но выход есть. Исходя из практики решения вышеобозначенных проблем, наиболее оптимальным сегодня для стартапа будет – открыть расчетный счет у хорошо зарекомендовавшей себя на рынке финтех-платформ. Например, такого рода услуги оказывает и Bilderlings, одна из самых на сегодня динамично развивающихся европейских компаний. Какой же функциональностью и достоинствами обладает расчетный счет, работающий на основе современных финтех-решений? Вот основные преимущества такого подхода:
- Наш расчетный счет позволяет работать как на местном, так и на международном уровне, осуществляя платежи в 32 валютах, в том числе EUR и USD.
- Такая возможность свидетельствует о надлежащем доверии к нашей компании со стороны контролирующих финансовых структур ЕС.
- Безусловно, облегчает работу на международном уровне IBAN-номер, который присваивается международным счетам. Дополнительные IBAN-счета можно открыть в два клика.
- Мы подходим к каждому клиенту индивидуально, с учетом специфики его бизнеса.
- Счет можно открыть удаленно, без личных визитов в офис, при минимуме бюрократии. Точно так же, удаленно, осуществляется идентификация клиента. Поэтому у нас никогда нет очередей.
- Гибкая система лимитов платежей. В зависимости от предоставленных документов, можно выставить различный их уровень.
- Двухфакторная аутентификация.
- Как следствие передовых финтех-решений, мгновенная обработка транзакций в любую точку планеты.
И главное: мы готовы к сотрудничеству со стартап-проектами. По уровню функциональности расчетный счет Bilderlings стоит на уровне полноценного цифрового банка.
Хотя все, вышесказанное, не означает, что нас не волнует законность происхождения денежных средств или то, насколько данный стартап нацелен на реальную созидательную деятельность. Просто новому проекту не надо собирать многочисленные бумаги для доказательства своей легитимности и состоятельности. Все необходимые проверки мы выполняем сами.
Наконец стоит отметить и то, что финтех-платформа Bilderlings обладает лицензией финансового регулятора Великобритании (FCA), а также сертификатом безопасности высшего уровня, гарантирующего защиту данных карточных систем PCI DSS (единый стандарт безопасности в платежной индустрии).
