Индивидуальный предприниматель может работать и без открытия расчетного счета, однако при этом не сможет заключать крупные сделки, а для совершения платежей придется обязательно посещать банк.
Зачем расчетный счет предпринимателю
Уровень государственного финансового контроля вырос за последние годы, поэтому в сфере B2B действует ограничение для сделок, в которых оплата происходит наличными, — 100 тыс. руб. — это максимальная сумма, которую предприниматель может заплатить другим ИП или юридическим лицам за товары, услуги, материалы и пр. Тот же лимит действует и для входящих платежей.
Вариант дробления крупной суммы на несколько мелких не эффективен: суд может объединить схожие договоры в один, чтобы суммировать все расчеты и назначить штраф (4—5 тыс. руб. для ИП и должностных лиц).
К примеру, если ИП заказал сырье на сумму 120 тыс. руб., то платить по 20 тыс. руб. в месяц он сможет не более полугода, после чего ему придется перейти на безнал и перевести оставшуюся сумму на р/с поставщика. Заключить новый договор на прежних условиях уже не получится.
Кроме этого, по закону предприниматель не может свободно потратить наличку из кассы:
- на оплату аренды,
- погашение процентов по кредиту,
- приобретение ценных бумаг.
При наличии р/с все эти платежи можно провести без каких-либо ограничений.
Получается, что работать без расчетного счета удобно, если:
- ИП работает преимущественно с частными лицами;
- совокупный размер платежей по сделкам не превышает 100 тыс. руб.;
- клиенты всегда платят наличными;
- у ИП нет кредитов и арендованных помещений;
- безналичных платежей мало, поэтому в банк ходить часто не нужно.
То есть няня или таксист вполне могут трудиться без расчетного счета, а для магазина или кафе его отсутствие обернется потерей части клиентов. А грузоперевозчики или интернет-магазины не смогут обойтись без р/с.
Как открыть расчетный счет
Выберите подходящие тарифы
Условия обслуживания в разных банках могут существенно различаться: в одном нужно ежемесячно платить за обслуживание, в другом просят оплатить только комиссию за совершенные переводы.
Специалисты рекомендуют:
- определить, какие операции со счетом будут наиболее востребованы с учетом специфики бизнеса;
- подсчитать все расходы, связанные с открытием и содержанием счета;
- найти тариф и банк, по которым издержки будут минимальны.
К примеру, если у вас много сотрудников, нужен тариф с зарплатным проектом. Если вы принимаете платежи от клиентов (например, оплата товара в интернет-магазине), то выгодной опцией станет интернет-эквайринг.
Для ИП многие финансовые учреждения предлагают пакетные решения с льготными условиями по отдельным услугам (например, онлайн-кассе или эквайрингу).
Соберите документы
Многие банки готовы открыть счет дистанционно, без посещения офиса. Но в любом случае для заключения договора потребуется следующая информация:
- паспортные данные,
- ИНН,
- регистрационные документы.
Заполните заявление на открытие р/с
В каждом банке свои правила, поэтому будет полезным заранее узнать о порядке обращения. К примеру, через сервис Bilderlings можно подать заявку на открытие счета онлайн и забронировать реквизиты в понравившемся банке. Более того, по этим реквизитам уже можно будет получать платежи — просто доступ к деньгам появится после оформления всех документов.
При дистанционном обращении заявка заполняется на сайте финансового учреждения, после чего к заявителю приезжает курьер с договором от банка. Встречу с ним можно назначить в любом удобном месте (например, в кафе или в офисе).
Сколько счетов может иметь ИП
Нормативных документов, ограничивающих количество счетов, в нашей стране нет. Предприниматель может иметь столько р/с, сколько нужно для ведения бизнеса. Специалисты рекомендуют не держать все средства в одном банке, чтобы исключить риски, связанные с его закрытием или отзывом лицензии. В случае подобных неприятностей ИП может получить свои деньги обратно из страховых резервов (на сегодняшний день государство страхует суммы до 1,4 млн руб.).
Для чего можно использовать расчетный счет
Открывая счет в банке, предприниматель может:
- совершать платежи и переводы, оплачивать покупки, налоги, арендную плату, отправляя платежные поручения (в т. ч. через интернет-банкинг);
- получать денежные средства от клиентов — им можно выставить счет с реквизитами счета, предложить оплатить картой через интернет или терминал;
- снимать наличные с корпоративной карты или переводить деньги на личную;
- пополнять счет наличными через банкоматы.
Кроме этого, можно воспользоваться различными сервисами, которые банки предлагают помимо расчетно-кассового обслуживания: от подготовки деклараций и налоговой отчетности до юридической или бухгалтерской помощи.
Где лучше всего открыть счет
В Москве и Московской области действуют десятки банков, у каждого есть свое предложение для индивидуальных предпринимателей. Впрочем, если вы не хотите тратить время на бесконечное сравнение и попытки выявить подводные камни, воспользуйтесь простым и эффективным решением — откройте счет с помощью сервиса Bilderlings дистанционно и всего за 1 день. К вашим услугам современный интернет-банкинг, мобильное приложение, а также личный менеджер для оперативного решения любых вопросов.
