Финансы

Как выбрать удобный банк для предпринимателей

Идеальный банк для предпринимателя

По закону открыть расчетный счет предприниматель может в любой момент, однако эксперты советуют не откладывать это действие на потом. Наличие р/с позволяет свободно отправлять и получать платежи и переводы, выводить деньги на личный счет для дальнейшего использования, перечислять зарплату работникам прямо на карты и даже совершать валютные операции.

Критерии выбора банка

Практически все предприниматели ищут банк, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • бесплатное открытие счета, минимальные тарифы на его обслуживание;
  • небольшие комиссии за перевод и выдачу денег;
  • онлайн-банк или мобильное приложение;
  • СМС-информирование об основных операциях со счетом;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • возможность подключения эквайринга;
  • возможность подключения зарплатного проекта.

Чтобы открыть расчетный счет, необходимо представить в банк всего три документа: паспорт, выписку из ЕГРИП и ИНН. Заявление можно заполнить в отделении ФНС или распечатать заранее с их сайта.

Лучшие банки для малого бизнеса в 2020 году

Мы собрали мнения экспертов относительно банковской политики в следующем году. Проанализировали предлагаемые тарифы и программы, чтобы составить свой рейтинг наиболее лояльных к предпринимателям финансовых учреждений.

«Точка»

«Тот самый лучший банк» действительно предлагает интересные тарифы с бесплатным обслуживанием. В качестве бонуса – наличие выгодных предложений от многочисленных партнеров.

Точка – это детище Киви Банка и ФК Открытие, поэтому все клиенты Точки могут выбирать, на балансе какого финансового учреждения предпочтительнее обслуживаться. При этом расценки и условия остаются прежними.

Отдельный плюс – за онлайн-регистрацию индивидуальных предпринимателей. Теперь достаточно просто отсканировать (или сфотографировать в хорошем качестве) документы и загрузить их в личный кабинет. Все остальное сделают сотрудники банка – и заявление заполнят, и коды ОКВЭД подберут и даже расчетный счет откроют. Все, что нужно сделать пользователю – это оплатить госпошлину и поставить подпись в договоре.

Резюме:

  • хороший выбор для новых и уже существующих предпринимателей;
  • полностью дистанционное обслуживание;
  • онлайн-бухгалтерия и другие услуги, необходимые ИП;
  • бесплатное открытие и обслуживание р/с;
  • бесплатные платежи и переводы (физическим лицам), снятие наличных;
  • бесплатный интернет-банкинг, мобильное приложение;
  • бесплатный зарплатный проект.

Главный недостаток: подходит только для малого бизнеса. Если планируется масштабная деятельность, то лучше подыскать другого партнера.

Модульбанк

Тариф «Оптимальный» от Модульбанка рекомендуют многие предприниматели. У финансового учреждения работает удобный сайт, лояльная техподдержка, все операции можно осуществить дистанционно (в том числе через приложения).

Банк активно работает в 50 регионах страны, включая Москву, Казань, Сочи.

Преимущества:

  • онлайн-бухгалтерия;
  • автоматизированная оплата налогов и сборов;
  • доступные расценки по тарифам;
  • бесплатное снятие наличных (до 50 000 рублей);
  • бесплатное открытие счета;
  • бонусы от партнеров;
  • быстрое предоставление кредита и овердрафта;
  • подключение онлайн-касс и эквайринга.

А вот платежные поручения платные: за каждое придется отдать минимум 19 рублей.

Тинькофф

Расчетный счет откроют бесплатно, причем для заключения договора менеджер сам приедет в офис или домой. Если оценивать условия для ИП, то Тинькофф – весьма лояльный банк с полностью дистанционным обслуживанием:

  • бесплатный интернет банкинг;
  • на некоторых тарифах – бесплатные платежные поручения;
  • бесплатный вывод денег на Тинькофф Black;
  • до 4% годовых на остаток по счету;
  • более 100 бонусов от партнеров банка;
  • льготные кредиты и овердрафт;
  • бесплатная онлайн-бухгалтерия.

Недостатки: очень высокие расценки на платежные поручения.

Промсвязьбанк

Надежный банк с государственным участием, один из трех крупнейших коммерческих финансовых учреждений страны. Есть отделения в Москве, Волгограде, Екатеринбурге и других городах-миллионниках.

  • Бесплатное открытие и обслуживание счета.
  • Бесплатные переводы физлицам (до 150 000 рублей).
  • Интернет-банкинг, мобильное приложение.
  • Быстрое оформление кредитов для бизнеса.

Из минусов: отсутствие бонусов от партнеров, нет возможности использовать другую валюту, дорогие платежные поручения (100 рублей) после исчерпания бесплатного лимита.

Райффайзенбанк

Предприниматели отмечают приветливую техподдержку и колл-центр, простоту тарифа и недорогое обслуживание. Из недостатков – слабая представленность за пределами европейской части страны.  Рекомендуется для предпринимателей, активно наращивающих масштаб бизнеса.

Преимущества:

  • бесплатное открытие счета;
  • бесплатные переводы физическим лицам (до 700 тысяч в месяц);
  • интернет-банкинг и мобильное приложение;
  • счет можно открыть самостоятельно через сайт или вызвать представителя банка в офис;
  • недорогие платежные поручения;
  • широкие возможности для ВЭД;
  • льготные кредиты и овердрафт.

Из минусов – дорогое обслуживание и отсутствие бонусов.

Сбербанк

«Зеленый» банк не вошел в пятерку лидеров, но оставить его без внимания невозможно ввиду большой распространенности в России. Позволяет быстро открыть счет через сайт или приложение, по некоторым тарифам не взимает комиссию за обслуживание счета, дарит бонусы новым клиентам.  При этом платежные поручения и смс-информирование довольно дорогие.

Выбирая банк для ИП, имеет смысл изучить не менее десятка предложений и выбрать те, что отвечают вашим требованиям и специфики вашей деятельности.

Похожие статьи
Финансы
Удаленный копирайтер: сотрудничать напрямую с работодателем выгоднее?
Финансы
Удаленный перевод все больше востребован
Финансы
Бухгалтер: из офиса в свободное плавание
Финансы
Инвестиции-2020: к чему готовиться?
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!