Финансы

Спящий счет в банке: что это такое

Всё о спящих банковских счетах

Какие счета относят к спящим?

Есть два признака, которые позволяют финансовому учреждению отнести счет своего клиента к спящему. Причем для этого нужно, чтобы было соблюдено хотя бы одно условие, а не оба вместе.

Условие первое: по денежному счету в течение долгого промежутка времени не проводились никакие финансовые операции. В качестве такого промежутка берется один год. И даже если проводились начисления процентов, это не может считаться полноценной финансовой операцией, поскольку ее проводит не владелец счета, а банк.

Условие второе: банк не смог обновить идентификационные данные владельца счета. Напомним, что законодательство России обязывает финансовые учреждения раз в год актуализировать сведения о своих клиентах. Выполняя это распоряжение, сотрудник банка может воспользоваться имеющимися контактами клиента: номером телефона, электронной почтой или другими координатами. И, если связаться с хозяином счета не получается, номер телефона изменился, а банк не поставлен в известность, то счет такого клиента также автоматически переходит в разряд спящих.

Чаще всего в разряд спящих попадают счета, владельцы которых по какой-либо причине не могут продемонстрировать свое владение этим счетом. Например, клиент уклоняется от уплаты налогов, скрывается от правоохранительной системы или фискальных органов. Хотя все может быть гораздо прозаичнее: он просто забыл об имеющемся счете, поскольку там размещены символические суммы, которые просто списались со счетов.

Как поступают со спящими счетами в России?

Банком России установлено: без обновления операций о клиенте со счетом нельзя проводить никакие операции (например, со спящего счета не разрешается осуществлять кредитные платежи и даже взимать плату за обслуживание).

То есть получается, что простое невыполнение требований об актуализации данных может привести к ситуации, когда кредитные платежи не смогут списываться автоматически. Как результат, могут начисляться штрафы, пени, неустойки — все зависит от условий кредитного договора. Если кредитная задолженность будет значительной, то финансовое учреждение может обратиться в суд (в лучшем случае) или продать долг коллекторской компании (в худшем). Все это может грозить арестом имущества и денежных средств — и все только потому, что банк не смог своевременно связаться с владельцем спящего счета.

В чем же проблема? Особенно если нет кредита, требующего постоянного погашения? Все упирается в правило: пока счет открыт, по нему списывается плата за обслуживание. И если остаток денег невелик, то даже мелкие суммы на протяжении нескольких лет могут увести клиента в глубокий минус.

Как поступают со спящими счетами в иностранных банках?

На самом деле проблема спящих счетов наблюдается не только в отечественных финансовых учреждениях. Даже знаменитые швейцарские банки на протяжении долгого времени принимали решение о том, что же делать с невостребованными счетами. Только у них период неактивности составляет не год, как в России, а как минимум 50 лет, а потом дается несколько лет (обычно до 5) на поиски респондента. И вот тогда, когда никто за этими деньгами не явился, деньги перечисляются на счета Конфедерации, то есть отходят государству. Если, конечно, от положенных на счет денежных средств что-то останется, ведь плата за обслуживание счета все равно будет взиматься.

Отсутствие возможности списать задолженность по спящему счету негативно влияет на работу финансовых учреждений: они вынуждены формировать просроченную задолженность, хотя формально у них есть ресурс для ее немедленного погашения. И поскольку количество спящих счетов постоянно увеличивается, с этим надо что-то делать. Как результат, родилась следующая инициатива.

Что хотят изменить в российском законодательстве?

Не так давно (а именно в конце июля 2020 года) одно из российских финансовых учреждений (Абсолют Банк) выступило с инициативой дать отечественным банкам право списывать комиссии и кредитные платежи, даже если счет отнесен к спящим. Представители инициатора законодательных изменений считают, что банки не должны отказывать себе в возможности получить причитающиеся им по закону средства.

Инициатива была негативно воспринята россиянами, которые высказывались по этому вопросу в ходе проводимых опросов общественного мнения. С их точки зрения, спящий счет не требует никаких усилий по своему обслуживанию со стороны банка, а потому начисление платы за обслуживание вообще несправедливо.

На самом деле это не совсем так: банки тратят усилия на обзвон клиентов, их поиск не только по номеру телефона, но и по другим данным, пытаясь все-таки актуализировать персональные данные клиентов. Пока данная инициатива только готовится стать законопроектом, а значит, до принятия государственного решения в данном вопросе далеко.

Если вы хотите открыть счет, который максимально сохранит вашу конфиденциальность и будет требовать минимальных платежей за свое обслуживание, то предлагаем обратиться в Bilderlings. Все для клиентов, их удобства и выгоды, в чем вы можете убедиться самостоятельно.

Похожие статьи
Финансы
В каком банке выгоднее открыть счет для ИП
Финансы
Оплата Билайн банковской картой
Финансы
Налог на прибыль – самый важный?
Финансы
Почему важно соблюдать сроки уплаты налогов
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!