Все банковские учреждения заинтересованы в продвижении своих зарплатных проектов. Рассмотрим, как работает такая система в реальных условиях, её преимущества и недостатки, а также изучим условия и последствия заключения договора для всех заинтересованных сторон: банков, работников и работодателей.
Что такое зарплатный проект?
Рост популярности безналичных расчетов связан с их удобством и сокращением расходов на обслуживание сделок в наличной форме. Вовремя уловив эту тенденцию, банки стали предлагать компаниям и ИП специальные зарплатные проекты — пакет услуг для безналичных расчетов по заработной плате.
Принцип действия следующий:
- сотрудники компании пишут заявления на смену формы зарплатных расчетов;
- директор составляет список работников, после чего вместе с заявлениями отправляет их в банк;
- банковское учреждение выпускает пластиковые карты на сотрудников и отправляет их компании;
- пластиковые карточки выдаются коллективу под роспись;
- в дальнейшем банк начисляет на карту заработную плату и авансы в соответствии с внутренним графиком коммерческой организации.
Руководители компаний могут выбрать тип выпускаемых карт (от обычных до золотых и платиновых) — все условия и нюансы оговариваются заранее и фиксируются в договоре с банком. Чем выше статус карты, тем больше придётся отдать за её обслуживание.
Помимо пластиковых карт, банк предоставляет специальное программное обеспечение, позволяющее упростить работу бухгалтерии и снизить инкассационные расходы. Обслуживание ПО, как правило, бесплатное, равно как и информационная рассылка, уведомления и интернет-банкинг.
Преимущества и недостатки
Зарплатный проект за счет автоматизации основных процессов разгружает финансовые отделы компании. Снижается количество бухгалтерских операций, упрощается алгоритм денежных расчетов и переводов.
Из недостатков стоит выделить дополнительные расходы на обслуживание проекта. Впрочем, некоторые банки предлагают действительно выгодные условия, предусматривающие минимальные платежи.
В чем выгода банков?
Банковская прибыль формируется за счет взимания комиссии за обслуживание проекта, в некоторых случаях — за проведение транзакций и дополнительный сервис.
Из неявных преимуществ — расширение клиентской базы. Получая реестр сотрудников предприятий, банк получает потенциальных потребителей своих услуг, может рассылать им «горячие» предложения, выгодные условия по вкладам, кредитам и так далее.
В чем выгода работодателей?
Сегодня на зарплатные проекты перешли все госкомпании, а также большая часть коммерческих организаций. Их выгоды очевидны:
- снижение расходов на инкассацию из-за отсутствия расчетов в наличной форме;
- быстрое зачисление денег на карту — сотрудникам не нужно получать средства в бухгалтерии, тратить на это время (своё и работников финансового отдела);
- минимизация количества кассовых операций;
- снижение трудозатрат сотрудников финансового отдела;
- нет необходимости депонировать деньги.
По сути, все заботы, связанные с организацией выдачи заработной платы, берёт на себя банк, освобождая от этих обязанностей работодателя.
В чем выгода сотрудников?
Имея на руках зарплатную карту, работник может снять деньги в любой удобный момент, оплатить безналичным способом коммунальные и иные услуги, товары в магазине (в том числе в интернете).
Конечно, не все зарплатные карты удобны в обращении за рубежом: в одних странах будет высокая комиссия за транзакции, в других придётся потратиться при снятии наличных или конвертации валют. Но для использования внутри страны такой платежный инструмент во многом удобнее традиционного механизма выдачи заработной платы.
В качестве дополнительного бонуса выступают индивидуальные банковские предложения: из «Личного кабинета» (он прилагается к карте) можно открыть сберегательный счет, оформить заявку на кредит или ипотеку. В последнем случае даже документы собирать не придется — все необходимые сведения о доходах банк уже знает.
Виды зарплатных проектов
Выбирая тип пластиковой карты, руководитель определяет и набор услуг, которые получит в результате подписания договора: доступ к сервисам, привилегии, процентную ставку за обслуживание и т. д.
Сегодня в России зарплатные карты выпускаются с привязкой к следующим платежным системам:
- Visa;
- Visa Electron;
- Mastercard;
- Maestro;
- «МИР».
В дополнение к зарплатному проекту могут идти и бонусы, например кешбэк, баллы за использование услуг партнеров (покупка авиабилетов, оплата топлива на заправочных станциях, покупка продуктов в магазинах). Чаще всего опции можно выбрать самому в «Личном кабинете».
По условиям зарплатного проекта юридические лица могут:
- получать проценты за хранение денег на счетах в банке;
- получать ссуды для развития бизнеса под выгодные проценты;
- выступать в качестве поручителя при выдаче банком кредитов (ссуд) сотрудникам компании;
- на льготных условиях устанавливать банкоматы в офисах или иных помещениях компании.
Для индивидуальных предпринимателей есть специальные зарплатные проекты, позволяющие экономить на комиссиях банка при проведении банковских операций.
Что такое обратная комиссия
Многие банки не берут комиссию за включение новых сотрудников в проект или участие в нём. Свою прибыль при этом формируют за счет обратной комиссии — процентов, которые взимаются за оформление и проведение транзакций. Размер сбора зависит от размера штата компании и стоимости обслуживания самого проекта.
Условия и требования
Чтобы присоединиться к зарплатному проекту, следует сравнить предложения разных банковских учреждений, после чего выбрать наиболее подходящее и выгодное, с максимальным количеством бонусов.
Минимальные требования к компании звучат так:
- регистрация и осуществление деятельности в пределах России;
- с момента регистрации компании (или ИП) прошло не менее 3 месяцев;
- если для осуществления деятельности нужна лицензия, она должна быть оформлена должным образом;
- наличие расчетного счета в данном банке.
В зависимости от внутренней политики финансового учреждения перечень требований может быть расширен.
Основными документами для оформления услуги являются (обратите внимание, что перечень также зависит от особенностей конкретного банка):
- реестр сотрудников, копии их паспортов и оригиналы заявлений;
- уставные документы;
- сведения о финансовой и хозяйственной деятельности организации;
- паспорт руководителя;
- реквизиты р/с.
После подписания договора банку требуется около 30 дней на запуск зарплатного проекта (часть времени уходит на изготовление нужного количества карточек).
В случае если сотрудник уволился, то руководитель сообщает об этом сотрудникам банка и те вносят правки в перечень лиц, получающих данную банковскую услугу. При этом карту можно не возвращать, просто все расходы на ее содержание лягут на плечи владельца.
Что предлагают банки?
Если говорить о популярных банках, то каждый из них формирует собственные условия и тарифы. Вот лишь некоторые из них:
- «Тинькофф» отказывается от абонентской платы, не берет комиссии за перевод денег на карты. Подключение к услуге тоже бесплатное.
- В Сбербанке за подключение спишут 690 рублей, примерно столько же составляет абонентская плата. Комиссия с транзакций — до 0.7.
- В банке «Открытие» не берут деньги за обслуживание, осуществление транзакций и подключение.
Перед запуском проекта следует оформить РКО в нужном банке, а затем отправить заявку через официальный сайт, по телефону (как у «Тинькофф») или при личном визите в отделение банка.
Закрытие проекта происходит по следующему алгоритму:
- коллектив компании получает извещение о необходимости снять деньги с карт;
- руководитель отправляет заявление в финансовое учреждение;
- в течение 2—5 рабочих дней банк закрывает счета и прекращает обслуживание проекта;
- РКО при этом можно не закрывать, если не планируется переходить на обслуживание в другой банк.
При заключении договора организация обязательно получает специальное ПО, благодаря которому можно:
- составлять платежные поручения, используя набор уже готовых шаблонов;
- отправлять платежки в один клик;
- в автоматическом режиме делать отчисления в ФНС и ПФР;
- рассчитывать авансовые и зарплатные платежи.
Кроме этого, каждый участник проекта получает доступ к интернет-банкингу и всем функциям «Личного кабинета».
