Что нужно знать о мобильном эквайринге

Мобильный эквайринг позволяет рассчитываться за покупки и услуги по банковской карте в любом месте, где есть подключение к глобальной сети. Удобно, что терминал оплаты можно брать с собой на ярмарки, выставки, выездные мероприятия.

Все что нужно для работы – любое мобильное устройство с подключенным Интернетом. Чтобы гаджет мог выполнять связующие функции между банками продавца и покупателя, необходимо подключить к нему устройство для считывания данных с пластиковых карт (картридер). При этом на сам телефон устанавливается мобильное приложение от банка или процессинговой компании. В таких системах даже чек не печатается, а отправляется покупателю по СМС или на электронную почту.

Мобильный эквайринг доступен всем – он одинаково удобен и полезен и для малого, и для среднего бизнеса. Однако и комиссия за проведение транзакций здесь выше – в частности, из-за небольшого денежного оборота.

Основные потребители мобильного эквайринга

Основные потребители услуги – крупные и малые компании, деятельность которых не привязана к определенной торговой или офисной площадке. Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи везде, где есть сотовая связь и интернет, а потому рекомендуется для следующих категорий бизнеса:

• уличного общепита: небольших закусочных, кофеен, в том числе и «на колёсах»;
• таксистов, частных извозчиков и грузоперевозчиков;
• курьеров;
• сотрудников страховых и брокерских компаний с выездным характером работы;
• мастеров маникюра и педикюра, стилистов и визажистов, массажистов, работающих по выездному принципу;
• частных учителей и репетиторов, тренеров;
• специалистов по ремонту и установке бытовой техники, работающих в индивидуальном порядке;
• «придомовых» магазинчиков, а также интернет-магазинов с небольшим оборотом.

Мобильный эквайринг необходим там, где невозможно использовать стационарный терминал оплаты.

Принцип работы

При проведении оплаты запускается определенная последовательность действий по обмену информацией между банком-эквайером и банком, выпустившим пластиковую карту клиента (эмитентом).

Каждый раз, когда покупатель решает купить товары или услуги по безналу, реализуется следующий сценарий:

1. Продавец активирует кардридер, подсоединенный к планшету или телефону, после чего запускает специальное платежное приложение.
2. В появившиеся на дисплее поля вручную вводится сумма платежа, а так же его назначение.
3. Если информация корректна, покупатель вставляет карту в mPOS-терминал и подтверждает согласие на проведение платежа. Есть несколько способов верификации сделки – например, через СМС-код или по отпечатку пальца.
4. Запускается эквайринговая операция: банк-эквайер, используя платежную систему, авторизуется у банка-эмитента.
5. Если онлайн авторизация прошла удачно, клиенту предлагается завершить транзакцию (например, набрав последние несколько цифр номера банковской карты или расписавшись на экране гаджета). После этого деньги списываются с расчетного счета покупателя и отправляются на счет продавца (по закону срок операции не может превышать 1 календарного месяца).
6. Чек по проведенной оплате присылается на e-mail или по SMS.

Ответственность за безопасность расчетов лежит на платежной системе, обеспечивающей возможность проведения транзакций между двумя банками. В России к сделкам подобного рода допускаются карты MasterCard и VISA, по остальным оплатить товары и услуги с помощью мобильного эквайринга не получится.

Разновидности mPOS-терминалов

Все мобильные устройства для работы с пластиковыми картами функционируют по одному принципу – они считывают информацию с носителя и передают её дальше. Однако, есть разница в методике считывания, а также особенностях подключения и передачи данных.

• Терминалы, считывающие магнитную полосу, чип или и то, и другое сразу. До недавнего времени практически 90% выпущенных карт имели только магнитную полосу, поэтому в ходу был и самые простые терминалы. С 2015 года по распоряжению Центробанка все карточки стали дополнять чипами для улучшения защиты и надежности.
• По типу соединения с гаджетом терминалы делятся на те, что работают через USB-кабель, по Bluetooth или через аудиоразъем на устройстве.
• В зависимости от типа рабочего сигнала можно говорить о цифровых и аналоговых устройствах. Первые считаются более надежными, так как защищены от помех и сбоев при передаче данных.

Картридер обычно выбирается так, чтобы не было проблем при работе в связке с конкретным гаджетом.

Операторы мобильного эквайринга

Для начала работы по приему платежей недостаточно просто закупить оборудование. Необходимо ещё определиться с банком-эквайером или процессинговой компанией. Каждая из них предлагает свои условия сотрудничества, поэтому не лишним будет изучить их все и выбрать наиболее оптимальные.

Эксперты советуют заключать договор с банком, у которого имеется собственный процессинговой центр – в этом случае удастся избежать дополнительных расходов при оплате комиссии (процессинговые компании в большинстве своем выступают как посредники, что сказывается на стоимости услуг).

Важный момент – процент комиссии с каждой операции, а также цена оборудования. Не лишним будет уточнить, какой тип mPOS-терминала предлагает банк (особенности подключения, требования к гаджету – например, некоторые современные модели не могут работать с iOS или Android).

После выбора банка, юридическим лицам предложат открыть р/с – это требованием закреплено законом, без наличия счета банк не сможет принимать безналичные платежи. Да и ИП рекомендуется заключить договор на РКО с любым банковским учреждением.

Преимущества для малого бизнеса

По отзывам экспертов у новой технологии есть возможность уверенно закрепиться во многих сферах малого и среднего бизнеса. Не малую роль в этом играют следующие особенности:

• простота и доступность – услугу легко оформить документально и подключить на практике, при этом стоимость сервиса ниже, чем при торговом эквайринге, да и в эксплуатации mPOS-терминалы проще;
• хорошая окупаемость – за счет повышения среднего чека стоимость оборудования и тариф банка-эквайера удается быстро компенсировать;
• мобильность – принимать платежи можно даже в чистом поле, главное, чтобы был доступ к интернету;
• возможность анализа хозяйственной деятельности – мобильные приложения не только хранят всю информацию о проведенных транзакциях, но и предоставляют инструменты для анализа данных;
• возможность работать с разными банками;
• высокая скорость проведения платежных операций.

В целом, клиенты положительно реагируют на возможность оплаты товаров или услуг по безналичному способу: mPOS-терминалы избавляют их от необходимости обналичивать деньги в банкоматах, экономят время в момент расчета.

Недостатки мобильного эквайринга

У новых технологий есть один общий недостаток – они пока еще не вписались в привычный образ жизни, а потому по-прежнему вызывают недоверие у части населения. Кроме этого, у мобильного эквайринга есть и другие минусы:

• если карт-ридер настроен на считывание магнитной полосы, то есть риск, что клиент оспорит транзакцию и вернет себе деньги (даже если в целом перевод прошел успешно) – это происходит потому, что подпись на экране устройства банк не может признать достаточно надежным средством защиты;
• даже шифрованные данные при мобильной передаче можно перехватить;
• устройства на ОС Android при неправильной эксплуатации имеют высокий риск заражения вирусами, способными привести к остановке работе программного обеспечения;
• при проблемах со связью, а так же при «зависании» сервера торговля останавливается;
• чтобы обеспечить бесперебойным доступ к скоростному интернету, придется нести дополнительные расходы;
• вне крупных городов, а так же в местностях со сложным рельефом возможны проблемы с уровнем сигнала мобильных сетей, а значит – и со скоростью доступа во всемирную паутину.

Тем не менее, тысячи предпринимателей отдают предпочтение именно мобильному модулю – он позволяет принимать оплату с банковских карт, законно работать и вести расчеты по кассе способом, удобным для покупателей. Благодаря компактности терминала и его невысокой стоимости, оборудовать мобильную точку приема платежей могут и владельцы небольшого бизнеса, и самозанятые граждане.