Финансы

Основы подготовки инвестиционного портфеля

Правильное формирование инвестиционного портфеля

Вокруг темы заработка на инвестициях существует множество устойчивых стереотипов. И один из них: на этом зарабатывают только финансисты-миллионеры, «финансовые акулы в море капитала», – рядовому человеку в этом водоеме вряд ли что-то удастся поймать. Видимо, чтобы правильно ответить на такое утверждение, надо разобраться, о чем идет речь?

Действительно, у большинства из нас инвестиции ассоциируются с назойливыми звонками на смартфон с иностранного номера, с предложениями вложиться в золото (нефть, платину, солнечные панели в Намибии, экологически чистую воду льдов Антарктиды…) – и получать баснословный пассивный доход всю оставшуюся часть дальнейшей жизни. Это если и не откровенное мошенничество, то во всяком случае навязчивая реклама, призванная вызвать бурный интерес к тому, что вряд ли этого достойно. Собственно, ничего страшного в этом нет, – если, конечно, ты не питаешь иллюзий относительно того, с кем имеешь дело.

Но в то же время, как говорят специалисты, инвестиции в национальную экономику приводят к суммарному росту ВВП на величину, значительно превышающую сумму инвестиций. Поэтому это – давний, серьезный и общепризнанный механизм экономического развития, который, благодаря современным технологиям, стал доступен не только «акулам», но и любому человеку. Однако это механизм повышенного риска: если деньги кредитору надо вернуть при любом развитии событий, то инвестор получит свои деньги, не говоря уже о прибыли, только при положительной динамике предприятия. Поэтому, строго по старой пословице – «нельзя класть все яйца в одну корзину» – для инвестора предельно актуальным становится такое понятие, как инвестиционный портфель. Попросту, комплект инвестиционных активов данного физического, в этом случае, лица. Эти активы отличаются по доходности, ликвидности, степени риска. Но именно от их соотношения, которое определять в конечном итоге именно вам, зависит, сколько и в какие сроки удастся заработать. Как собрать инвестиционный портфель новичку?

Главное – понимать, что ты делаешь

Раз речь идет о новичках в этом деле, логично для начала немного сказать о том, из каких элементов такой человек может сформировать инвестиционный портфель. Наиболее знакомый большинству, хотя бы понаслышке, вид инвестиций, это вложения в ценные бумаги (акции, облигации). Если исключить отсюда государственные ценные бумаги, остаются прямые инвестиции в крупные, стабильные компании. Они рядовому инвестору недоступны: даже одна акция такой компании может стоить сотни и тысячи долларов, не говоря уже о таком заоблачном понятии, как «контрольный пакет». Но существует, например, такой инструмент, как ETF (англ. Exchange Traded Fund). Это биржевые инвестиционные фонды, которые в том числе владеют акциями наиболее рейтинговых компаний. Акции ETF (лоты), это фактически инвестиционные портфели такого фонда. Приобретая долю такого лота, вы вкладываете какую-то небольшую часть средств в акции всех компаний, входящие в такой портфель.

Точно также, через посредника (брокера) вы можете выйти на валютный рынок Форекс и даже фондовый рынок США. Здесь важно не ошибиться, выбрав надежную брокерскую контору, а не так называемую «кухню». Если коротко и предельно упрощенно: настоящий брокер заинтересован в вашей прибыли – он зарабатывает именно на этом, в свою очередь «кухня» фактически заинтересована в том, чтобы вы проиграли.

Может оказаться довольно интересным вложение в стартапы. Разумеется, если это реальные проекты, основанные на перспективном ноу-хау. С одной стороны, такие компании, при благоприятном развитии событий, склонны к бурному росту – и, следовательно, способны принести вам ощутимую прибыль. Но, с другой стороны, даже самая гениальная идея еще не гарантирует успех. Поэтому, безусловно, это вложения повышенного риска. Но, в конце концов, здесь вы вкладываете деньги в реальное развитие экономики и можете смело чувствовать себя строителем светлого будущего.

Неоднозначное, но довольно интересное явление, это криптовалюты, прежде всего – биткоин. Еще совсем недавно это понятие было символом финансовой пирамиды. Но постепенно даже серьезные государственные структуры по достоинству оценили это явление. Поэтому целый ряд стран не любит и запрещает «крипту», – как неподконтрольного любым органам власти, в отличие от национальных валют, конкурента. Другие же государства, наоборот, всерьез прорабатывают проекты создания своей криптовалюты. Но курс того же биткоина может меняться в очень широких пределах, поэтому это точно так же – вложения повышенного риска.

Наконец – навязчиво рекламируемые, в большинстве своем – сомнительные варианты. Они же, зачастую, финансовые пирамиды. Это откровенно-псевдоинвестиционные проекты. Здесь речь о них идет только потому, что, в силу своей назойливости, знакомы с этими проектами большинство из нас. Если вы решитесь вложить свои деньги в такой проект, это исключительно ваше решение.

Подводя итог, можно сказать: новичку, чтобы правильно собрать инвестиционный портфель, прежде всего надо научиться ориентироваться в бурном океане под названием «инвестирование».

Две, одинаково желанные крайности

Составление инвестиционного портфеля, это постоянный баланс между двумя, вполне понятными желаниями: минимизировать риски – и как можно быстрее получить максимально возможную прибыль. Вообще-то это желания почти взаимоисключающие. Поэтому речь может идти только об оптимальном и психологически приемлемом для данного человека балансе. Условно можно разделить примеры инвестиционных портфелей на три категории:

  1. Консервативный. Содержит в основном элементы с высокой надежностью, но низким процентом доходности. В том числе государственные ценные бумаги. В основном нацелен на защиту вложений от инфляции, их сохранение и постепенное преумножение.

Допустим:

  • Банковские депозиты, облигации – в сумме 40-50%
  • Инвестиционные фонды – 20-30%
  • Стартапы – 20%
  • Криптовалюта – 10%

А если, например:

  • Банковские депозиты, облигации – 30%
  • Инвестиционные фонды – 50%
  • Стартапы – 10%
  • Криптовалюта – 10%

Такую комбинацию можно отнести уже к следующему типу:

  1. Умеренный. В него входят, как мы видим, в основном акции различных инвестиционных фондов. Доля государственных ценных бумаг снижается. Его держатели стремятся совместить максимально возможным образом надежность и прибыльность.
  2. Агрессивный. В этом типе портфеля, в зависимости от степени авантюризма создателя, будут доминировать самые рискованные, но потенциально высокодоходные активы. По сути – это абсолютно спекулятивный инструмент.

И наконец, когда мы говорим о диверсификации инвестиционного портфеля, надо не забывать: на дворе XXI век с его технологиями. Поэтому будет вполне уместно и реализуемо, если эмитенты активов из вашего портфеля будут находиться в юрисдикции разных, даже очень далеких в финансовом плане (Европа – Азия) стран, а также в совершенно разных валютных зонах. Согласитесь, это тоже немаловажный элемент безопасности капиталовложений.

Похожие статьи
Финансы
В каком банке выгоднее открыть счет для ИП
Финансы
Оплата Билайн банковской картой
Финансы
Налог на прибыль – самый важный?
Финансы
Почему важно соблюдать сроки уплаты налогов
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!