Финансы

Основы подготовки инвестиционного портфеля

Правильное формирование инвестиционного портфеля

Вокруг темы заработка на инвестициях существует множество устойчивых стереотипов. И один из них: на этом зарабатывают только финансисты-миллионеры, «финансовые акулы в море капитала», – рядовому человеку в этом водоеме вряд ли что-то удастся поймать. Видимо, чтобы правильно ответить на такое утверждение, надо разобраться, о чем идет речь?

Действительно, у большинства из нас инвестиции ассоциируются с назойливыми звонками на смартфон с иностранного номера, с предложениями вложиться в золото (нефть, платину, солнечные панели в Намибии, экологически чистую воду льдов Антарктиды…) – и получать баснословный пассивный доход всю оставшуюся часть дальнейшей жизни. Это если и не откровенное мошенничество, то во всяком случае навязчивая реклама, призванная вызвать бурный интерес к тому, что вряд ли этого достойно. Собственно, ничего страшного в этом нет, – если, конечно, ты не питаешь иллюзий относительно того, с кем имеешь дело.

Но в то же время, как говорят специалисты, инвестиции в национальную экономику приводят к суммарному росту ВВП на величину, значительно превышающую сумму инвестиций. Поэтому это – давний, серьезный и общепризнанный механизм экономического развития, который, благодаря современным технологиям, стал доступен не только «акулам», но и любому человеку. Однако это механизм повышенного риска: если деньги кредитору надо вернуть при любом развитии событий, то инвестор получит свои деньги, не говоря уже о прибыли, только при положительной динамике предприятия. Поэтому, строго по старой пословице – «нельзя класть все яйца в одну корзину» – для инвестора предельно актуальным становится такое понятие, как инвестиционный портфель. Попросту, комплект инвестиционных активов данного физического, в этом случае, лица. Эти активы отличаются по доходности, ликвидности, степени риска. Но именно от их соотношения, которое определять в конечном итоге именно вам, зависит, сколько и в какие сроки удастся заработать. Как собрать инвестиционный портфель новичку?

Главное – понимать, что ты делаешь

Раз речь идет о новичках в этом деле, логично для начала немного сказать о том, из каких элементов такой человек может сформировать инвестиционный портфель. Наиболее знакомый большинству, хотя бы понаслышке, вид инвестиций, это вложения в ценные бумаги (акции, облигации). Если исключить отсюда государственные ценные бумаги, остаются прямые инвестиции в крупные, стабильные компании. Они рядовому инвестору недоступны: даже одна акция такой компании может стоить сотни и тысячи долларов, не говоря уже о таком заоблачном понятии, как «контрольный пакет». Но существует, например, такой инструмент, как ETF (англ. Exchange Traded Fund). Это биржевые инвестиционные фонды, которые в том числе владеют акциями наиболее рейтинговых компаний. Акции ETF (лоты), это фактически инвестиционные портфели такого фонда. Приобретая долю такого лота, вы вкладываете какую-то небольшую часть средств в акции всех компаний, входящие в такой портфель.

Точно также, через посредника (брокера) вы можете выйти на валютный рынок Форекс и даже фондовый рынок США. Здесь важно не ошибиться, выбрав надежную брокерскую контору, а не так называемую «кухню». Если коротко и предельно упрощенно: настоящий брокер заинтересован в вашей прибыли – он зарабатывает именно на этом, в свою очередь «кухня» фактически заинтересована в том, чтобы вы проиграли.

Может оказаться довольно интересным вложение в стартапы. Разумеется, если это реальные проекты, основанные на перспективном ноу-хау. С одной стороны, такие компании, при благоприятном развитии событий, склонны к бурному росту – и, следовательно, способны принести вам ощутимую прибыль. Но, с другой стороны, даже самая гениальная идея еще не гарантирует успех. Поэтому, безусловно, это вложения повышенного риска. Но, в конце концов, здесь вы вкладываете деньги в реальное развитие экономики и можете смело чувствовать себя строителем светлого будущего.

Неоднозначное, но довольно интересное явление, это криптовалюты, прежде всего – биткоин. Еще совсем недавно это понятие было символом финансовой пирамиды. Но постепенно даже серьезные государственные структуры по достоинству оценили это явление. Поэтому целый ряд стран не любит и запрещает «крипту», – как неподконтрольного любым органам власти, в отличие от национальных валют, конкурента. Другие же государства, наоборот, всерьез прорабатывают проекты создания своей криптовалюты. Но курс того же биткоина может меняться в очень широких пределах, поэтому это точно так же – вложения повышенного риска.

Наконец – навязчиво рекламируемые, в большинстве своем – сомнительные варианты. Они же, зачастую, финансовые пирамиды. Это откровенно-псевдоинвестиционные проекты. Здесь речь о них идет только потому, что, в силу своей назойливости, знакомы с этими проектами большинство из нас. Если вы решитесь вложить свои деньги в такой проект, это исключительно ваше решение.

Подводя итог, можно сказать: новичку, чтобы правильно собрать инвестиционный портфель, прежде всего надо научиться ориентироваться в бурном океане под названием «инвестирование».

Две, одинаково желанные крайности

Составление инвестиционного портфеля, это постоянный баланс между двумя, вполне понятными желаниями: минимизировать риски – и как можно быстрее получить максимально возможную прибыль. Вообще-то это желания почти взаимоисключающие. Поэтому речь может идти только об оптимальном и психологически приемлемом для данного человека балансе. Условно можно разделить примеры инвестиционных портфелей на три категории:

  1. Консервативный. Содержит в основном элементы с высокой надежностью, но низким процентом доходности. В том числе государственные ценные бумаги. В основном нацелен на защиту вложений от инфляции, их сохранение и постепенное преумножение.

Допустим:

  • Банковские депозиты, облигации – в сумме 40-50%
  • Инвестиционные фонды – 20-30%
  • Стартапы – 20%
  • Криптовалюта – 10%

А если, например:

  • Банковские депозиты, облигации – 30%
  • Инвестиционные фонды – 50%
  • Стартапы – 10%
  • Криптовалюта – 10%

Такую комбинацию можно отнести уже к следующему типу:

  1. Умеренный. В него входят, как мы видим, в основном акции различных инвестиционных фондов. Доля государственных ценных бумаг снижается. Его держатели стремятся совместить максимально возможным образом надежность и прибыльность.
  2. Агрессивный. В этом типе портфеля, в зависимости от степени авантюризма создателя, будут доминировать самые рискованные, но потенциально высокодоходные активы. По сути – это абсолютно спекулятивный инструмент.

И наконец, когда мы говорим о диверсификации инвестиционного портфеля, надо не забывать: на дворе XXI век с его технологиями. Поэтому будет вполне уместно и реализуемо, если эмитенты активов из вашего портфеля будут находиться в юрисдикции разных, даже очень далеких в финансовом плане (Европа – Азия) стран, а также в совершенно разных валютных зонах. Согласитесь, это тоже немаловажный элемент безопасности капиталовложений.

Похожие статьи
Финансы
Что такое современный финансовый рынок
Финансы
Трудности развития финансового рынка
Финансы
Удаленная работа дает дизайнерам свободу
Финансы
SMM-менеджер на удалении – работа творческая
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!