Э-коммерция

ТОП-5 событий финтека в 2017 году

Чем запомнился 2017 год для рынка электронной коммерции, банкинга, платежной индустрии и глобальной экономики в целом? Bilderlings Pay напоминает о ключевых событиях, которые значительнее всего повлияли на отрасль финтека и уже постепенно перерастают в тренды 2018 года.

Уходящий год стал юбилейным – с момента установки первого в мире банкомата прошло 50 лет. Где теперь место АТМ в онлайн-торговле? Без прошлого нет настоящего и не будет будущего – этот тезис уместен в отрасли финансовых технологий.

Bilderlings Pay пообщался с множеством отраслевых экспертов, чьи мнения сходятся: тенденции финтека прошлого года стали намного отчетливее в 2017 году, а дальнейшее их развитие станет тенденциями нового года.

Конечно, появление новых технологий и возможностей неизбежно, в этом смысл процесса эволюции онлайн-коммерции. Но растущая гибкость платежей не оставляет иллюзий ни у вендорных инвесторов, ни у предпринимателей и их клиентов, ни у банков.

Гибкость и отличия – главный вызов

О важности клиентоориентированности Bilderlings Pay сообщал не раз. Клиенту важна безопасность платежей, когда он доверяет свои деньги третьим лицам – да, он знает, что механизм транзакций отточен на настолько высокую надежность, что его банковскому счету не грозит опасность.

Клиенту нужны различные платежные услуги в режиме онлайн – и он не хочет думать, что происходит при оплате: потребителю в 2017 году стали важны не его деньги, а незаметность при совершении платежа. Это создает ощущение комфорта и достигается разными способами, как рекуррентные платежи, то есть автоматическое списание денег со счета клиента по подписке.

От онлайн-ресурсов мы ждали большой гибкости. По статистике Google Retail в России и Европе 53% пользователей покидают домашнюю страницу, если она не открывается в течение 3 секунд. А 97% потенциальных покупателей откажутся от своих покупок в Интернете, если их попросят заполнить слишком много столбцов в платежном поручении.

В предновогоднем обзоре Digital Banking Report (DBF), включающем данные более 100 лидеров отрасли, для 61% главное – снижение трений для клиента, то есть сведение к минимуму всех неудобств. В 2016 году это было наиболее важным для 54% крупнейших игроков индустрии. Портал thefinancialbrand.com сообщает, что сегодня банковская индустрия движется слишком медленно, устаревшие игроки не могут дифференцироваться – треть клиентов отрасли считает, что “банки все одинаковы”.

Согласно прогнозу DBF – 2018 год будет больше похож на гонку цифровых вооружений между воюющими банками-операторами платежей, чем на год, в который находят новые способы специализироваться на создании дополнительных ценностей для клиентов.

Блокчейн и криптовалюты

Биткоины, лайткоины, альткоины – сегодня о возможностях инвестиций в криптовалюты, кажется, знает каждый. Многие в Латвии даже заработали прилично, построив майнинг-фермы и начав майнить биткоины в начале 2017 года.

К Рождеству мир, кроме отчасти Китая с запретом на прямой ICO, охватила истерия: майнить стали даже пенсионеры. Рост (при огромной волатильности – в неделю перед Рождеством стоимость биткоина унала на 30%) курса этой основной и самой популярной криптовалюты с 900 долларов почти до 20000 долларов сделал очень многих состоятельнее; в Японии эта криптовалюта полностью легализована, в ЕС такое может случиться во втором квартале 2018 года, когда крупнейшая биржа Nasdaq планирует запустить торги фьючерсами на биткоин в партнерстве с Cantor Fitzgerald.

Биткоины, собственно, уже являются глобальным биржевым товаром: 10 декабря в США на бирже Cboe Global Markets открыты торги фьючерсами этой криптовалюты, а 18 декабря ее примеру последовала крупнейшая в мире чикагская биржа CME. Ожидания рынка в отношении дальнейшего повышения стоимости криптовалюты только растут, что делает ее привлекательной для массовых инвестиций.

Здесь есть много интересных моментов, и вообще, криптовалютная экономика – это тема отдельной нашей статьи в будущем году. Законодательное регулирование новой растущей денежной массы, налогообложение, прозрачность происхождения и отсутствие “грязных” потоков оставим за скобками этого обзора.

Скажем лишь, что один латвийский банк с января отчасти заменит поток долларовых транзакций операциями с криптовалютой Ripple, а Bilderlings Pay начнет предлагать платежные решения, которые позволят онлайн-торговцам принимать у себя на сайте криптовалюту. Благодаря этому, они смогут получать выплаты в любой фиатной валюте.

Стоит отметить, что инвестиции в криптовалюты, несут повышенные риски для инвесторов: не обеспечены реальными активами и не регулируются в мире официально как платежная единица, в отличие от традиционных валют. Насколько доверять таким инвестициям, пусть решает рынок и демократия, каждый сам за себя.

Важное событие, которое нельзя не отметить в текущем году – подписание президентом Белоруссии Александром Лукашенко декрета, легализующего майнинг и криптовалюты. Пока текст декрета официально не опубликован, уже известно, что он устанавливает рамочные условия для использования криптовалюты и токенов, а также вводит налоговые льготы на криптовалютные операции.

С мнением руководителя отдела электронной коммерции налогового управления СГД Латвии по вопросам легализации в стране криптовалюты, можно ознакомиться здесь.

Кризис посреднических онлайн-сервисов

Как известно, первое правило бизнеса: это защита своих денег. Из первого правила логично вытекает второе – избавляйтесь от посредников, небанковские услуги сокращают расходы на обработку транзакции, отсекая все лишние звенья. Это общемировая практика в уходящем году.

Так, вице-президент Guora Мишель Уилсон указывает, что интернет-сервисы по торговле ценными бумагами от валют и сырьевых активов до криптовалют, отсекающие посреднические услуги, находятся на подъеме. Хотя, казалось бы, торговать на онлайн-биржах может даже младенец – это далеко не так!

Традиционно покупки акций осуществлялись через посредников, которые брали комиссию по каждой сделке. Затем появились онлайн-торговые услуги – как E-Trade. Инвесторы, убрав посредника, смогли совершать собственные сделки за гораздо более низкие тарифы. Возникла эпоха “дневных трейдеров”, что относится и к валютным биржам, и к криптовалютным.

Как напоминает Мишель, огромные деньги были потеряны людьми, которые позиционировали себя хорошо осведомленными, – но которые не имели доступа к данным “больших мальчиков”. Сегодняшний криптовалютный ажиотаж снова оживил рынок онлайн-консалтинга, но готовы ли вы платить за посредничество? Хотя, конечно,  на волне роста риски часто оправданы.   

Интеллектуальные боты и голосовые секретари

Уже достаточно давно пользователям смартфонов Apple известна голосовая программа  Siri. Люди набирают номер своего голосового портала и подают команду: купить. Voice commerce – голосовая коммерция – является очевидным очередным проявлением консьюмеризма: все для клиента, все во имя роста конверсии.

Как указывает эксперт Мишель Уилсон, голосовая программа Amazon Alexa пока не показала себя как удобный инструмент для роста продаж и маркетинга, и VoiceLab не спешит с новыми решениями.

Но при этом уже совершенно очевидно, что в 2018 году четким трендом станут автоматизированные транзакции при помощи компьютера, планшета или смартфона посредством голосовых команд, совершаемые в сети интернет.

Если в 2016 году проекты голосовых помощников лежали исключительно в плоскости тестирования, то в 2017 они стали практикой онлайн-коммерции, например, как Алиса крупнейшей в России операционной системы Yandex.

По данным исследования Accenture Banking Technology Vision 2017, 76% банкиров уверены, что в течение следующих трех лет большинство банковских организаций будет использовать искусственный интеллект в качестве основного инструмента для взаимодействия с клиентами. При надежном решении вызовов аутентификации и безопасности, голосовые команды станут использоваться чаще при платежах и особенно микротранзакциях.

Это понимают как крупные программные разработчики, так и инвесторы и маркетплейсы как AliExpress. Популярность голосовых помощников, среди которых лидерами являются Google Home и Amazon Echo, заставила технологические компании заняться разработкой сервисов под них. Buy? Return? NO! Agree? OK! Repeat?! OK! – Ready! – подобная последовательность команд, вероятно, сделанная уникальным голосом держателя денег на карточном счете, сократит время сделки купли-продажи до двух-трех секунд.

Масштабирование, слияния и поглощения

Как сообщает журнал Wired, крупные игроки растущего глобального рынка электронной коммерции заставляют пересмотреть стратегии развития более мелких игроков. Сделка Amazon по поглощению сети ритейла эко-питания Whole Foods вызвала много шуток. Самая популярная: Джефф Безос попросил свою голосовую помощницу Alexa купить что-нибудь из продуктов в этой сети на ужин, а ассистентка решила купить всю торговую сеть Whole Foods – более 460 оффлайновых магазинов в США, Канаде и Великобритании. Сделка примечательна и тем, что интернет-холдинг и крупнейший западный маркетплейс выходит в оффлайн – и тем, что заставляет задуматься владельцев онлайн-магазинов: кто будет следующий в стратегии поглощений Безоса? 

За последние шесть месяцев руководители Foot Locker, Macy’s, Express Scripts и CVS поднимали в своих финансовых отчетах вопрос о соперничестве с Amazon. Глава аналитической фирмы CB Insights Ананд Санвал указывает на обеспокоенность игроков: “Мы ожидаем, что в таких сферах, как потребительские товары, ритейл и фармацевтика, компании начнут активнее инвестировать, чтобы защититься от угрозы, которую несет Amazon. Все они чувствуют необходимость изменить свой подход к бизнесу, чтобы оставаться на плаву”.

После легендарной американской сделки 2016 года, когда Unilever купила компанию торговли бритвами и аксессуарами для бритья по онлайн-подписке Dollar Shave Club за $1 млрд., многие стартапы ожидали подобных же чудес от инвесторов – но волны подобных волшебных сделок не последовало. Партнер венчурного фонда Greycroft Камран Ансари выразил для Wired мнение, что корпорации стали более скрупулезно оценивать стартапы, но подобные мега-сделки слияния и поглощения мы увидим в новом году.

“Потому что лидеры э-коммерции – eBay, Alibaba, GAP, Carter’s и другие имеют больше возможностей съесть маленьких и средних торговцев. Инвестор ожидает, что в следующем году мы увидим новые сделки и поглощения. Большим брендам придется вкладываться в это, единственный вопрос – как скоро”, – говорит Ансари.

Маркетплейсы увеличивают свой вес намного интенсивнее малых и средних игроков рынка – так, в текущем году ожидается рост по всем ключевым направлениям электронной коммерции.

Похожие статьи
Э-коммерция
Как подключить платежную систему к сайту
Э-коммерция
Какая платежная система популярна в Европе
Э-коммерция
Как выбрать платежную систему
Э-коммерция
Что нужно знать о платежных системах для интернет-магазинов
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!