Зарплатный проект — это банковская программа для малого, среднего и крупного бизнеса, ИП и самозанятых граждан. Финансовое учреждение берет на себя организацию выплаты зарплаты на пластиковые карты персонала, исходя из сведений, представленных в соответствующих ведомостях.
Условия участия в программе у каждого банка свои: они различаются тарифами на обслуживание, комиссионными сборами за осуществление транзакций, а также наличием дополнительных бонусов как для работодателя, так и для сотрудников.
Критерии для сравнения зарплатных проектов
Прежде чем составить рейтинг, следует определиться, по каким пунктам будут сравниваться банковские продукты. Мы выделили следующие:
- Использование карточек, выданных в других финансовых учреждениях. Это особенно актуально для компаний, чей штат не превышает 100 человек. Как правило, в них персонал не готов перейти на новые карты и требует, чтобы зарплату начисляли на те, что уже есть в наличии.
- Комиссия за транзакции. Сюда же отнесем списание процентов за вывод средств через банкоматы, за перечисление на карту другого банка, а также всевозможные лимиты на количество и объем операций в месяц.
- Наличие широкой сети доступных банкоматов.
- Условия обслуживания — нужно ли платить за выпуск карты, во сколько обходится ее содержание, каков размер комиссий и т. д.
- Бонусы и льготы для бизнеса и сотрудников от кэшбэка и льготных кредитов до овердрафта и процентов на остаток на счете.
- Премиальные карты для руководства.
- Особые требования, к примеру минимальный порог вхождения в программу по количеству работников.
Мы намеренно не учитываем время зачисления денег на карту: он соответствует банковским стандартам и практически никогда не превышает положенных 1-3 дней. Аналогично и с программными продуктами, поставляемыми всем участникам зарплатного проекта: интеграцию с «1С», импорт реестров, онлайн-бухгалтерию предлагают все банки.
Рыночные предложения
Последние исследования, проводившиеся крупными агентствами, датированы 2017 годом. В фокусе оказались малый бизнес и ИП. После анализа условий 14 финансовых учреждений удалось выявить тройку лидеров.
Так, по мнению агентства, лучший банк для небольших компаний и предпринимателей — «Точка». Он набрал 93 балла из 100 возможных. «Тинькофф банк» получил 82 балла, а «Райффайзенбанк» — 76. Популярные у крупного бизнеса «Сбербанк», «Альфа-банк» и ВТБ в число лидеров не вошли вовсе.
Худший результат показал «Россельхозбанк»: он взимает комиссию даже в том случае, если РКО открыто в том же банке. Отменяют комиссию при условии наличия РКО «Точка», «Райффайзенбанк», ВТБ, «Модульбанк», МКБ, «Промсвязьбанк». Работают и вовсе без комиссии: «Тинькофф», ВТБ24, «Бинбанк», «Сбербанк», «Альфа-банк», «Открытие» и «Росбанк».
Зарплатные проекты 2019 и прогноз на 2020 год
«Сбербанк»
Старейшее финансовое учреждение страны отличается наиболее развитой сетью банкоматов: снять деньги не составит труда даже в небольших городах, деревнях и селах. При оформлении зарплатного проекта клиенту предоставляются:
- возможность использование программы без РКО;
- бесплатный интернет-банкинг;
- интеграция с популярными бухгалтерскими программами и онлайн-сервисами;
- выпуск карт без заполнения заявлений в бумажном виде;
- доставка карт в офис компании;
- льготные условия установки банкомата на территории предприятия;
- время зачисления средств — до 1,5 часа.
Сотрудники получают бесплатные карты, возможность пользоваться личным кабинетом на сайте или в мобильном приложении, безвозмездное снятие и внесение средств на карту (при условии, что суммы укладываются в дневные лимиты), возможность отправлять деньги на другие карты в пределах одного региона.
С целью повышения лояльности банк предлагает системы бонусов, льготные условия по ипотеке и кредитам.
«Альфа-Банк»
В рейтингах, составленных разными компаниями, финансовое учреждение регулярно входит в десятку лучших. Сеть филиалов достаточно развита, банкоматы можно найти практически в каждом городе.
Клиентам банк предлагает:
- доставку готовых карт в офис;
- дистанционное управление зарплатным проектом (через интернет);
- отдельную «горячую линию» для оперативных консультаций по любым вопросам;
- работу без открытия РКО;
- премиальные условия для руководства компании при условии выполнения некоторых требований;
- зачисление платежа от 1 минуты (максимальная задержка — до конца операционного дня).
Преимущества для сотрудников определяются размером заработной платы: чем доход выше, тем больше привилегий предоставляется. Эконом-вариант включает в себя:
- бесплатное снятие в банкоматах «Альфа-банка», а также в банкоматах партнеров («Россельхозбанк», «Газпромбанк», УБРиР и ряд других);
- доступ к онлайн-кабинету;
- до 6 % годовых по накопительному счету;
- кешбэк до 10 %;
- льготные потребительские кредиты.
Большим плюсом является наличие зарплатных проектов для ИП без сотрудников и самозанятых граждан.
ВТБ
Не требует подключения РКО, расчетный счет для компании открывает бесплатно. Не взимает комиссию за обслуживание, но в зависимости от выбранного пакета слуг оставляет себе процент с каждого денежного перевода.
Для руководства предусмотрены бонусы и привилегии. Как и «Сбербанк», компания готова установить на территории офиса или предприятия свой банкомат. Время выполнения платежных поручений — около 15 минут.
Перечень услуг, предоставляемых сотрудникам, сильно зависит от величины штата, а также выбранного работодателем пакета. Их всего два: базовый (для небольших компаний) и премиум (более 10 карт и свыше 10 тысяч рублей выплат).
Вместо заключения
Нельзя однозначно дать ответ, в каком банке выгоднее открывать зарплатный проект, так как в каждом конкретном случае перечень предлагаемых услуг зависит от количества работников, уровня заработной платы и ряда других факторов. Однако в приоритете всегда будут банки, не требующие открытия РКО и не взимающие комиссию за обслуживание.
