Сравнение зарплатных проектов

Зарплатный проект — это банковская программа для малого, среднего и крупного бизнеса, ИП и самозанятых граждан. Финансовое учреждение берет на себя организацию выплаты зарплаты на пластиковые карты персонала, исходя из сведений, представленных в соответствующих ведомостях.

Условия участия в программе у каждого банка свои: они различаются тарифами на обслуживание, комиссионными сборами за осуществление транзакций, а также наличием дополнительных бонусов как для работодателя, так и для сотрудников.

Критерии для сравнения зарплатных проектов

Прежде чем составить рейтинг, следует определиться, по каким пунктам будут сравниваться банковские продукты. Мы выделили следующие:

1. Использование карточек, выданных в других финансовых учреждениях. Это особенно актуально для компаний, чей штат не превышает 100 человек. Как правило, в них персонал не готов перейти на новые карты и требует, чтобы зарплату начисляли на те, что уже есть в наличии.
2. Комиссия за транзакции. Сюда же отнесем списание процентов за вывод средств через банкоматы, за перечисление на карту другого банка, а также всевозможные лимиты на количество и объем операций в месяц.
3. Наличие широкой сети доступных банкоматов.
4. Условия обслуживания — нужно ли платить за выпуск карты, во сколько обходится ее содержание, каков размер комиссий и т. д.
5. Бонусы и льготы для бизнеса и сотрудников от кэшбэка и льготных кредитов до овердрафта и процентов на остаток на счете.
6. Премиальные карты для руководства.
7. Особые требования, к примеру минимальный порог вхождения в программу по количеству работников.

Мы намеренно не учитываем время зачисления денег на карту: он соответствует банковским стандартам и практически никогда не превышает положенных 1-3 дней. Аналогично и с программными продуктами, поставляемыми всем участникам зарплатного проекта: интеграцию с «1С», импорт реестров, онлайн-бухгалтерию предлагают все банки.

Рыночные предложения

Последние исследования, проводившиеся крупными агентствами, датированы 2017 годом. В фокусе оказались малый бизнес и ИП. После анализа условий 14 финансовых учреждений удалось выявить тройку лидеров.

Так, по мнению агентства, лучший банк для небольших компаний и предпринимателей — «Точка». Он набрал 93 балла из 100 возможных. «Тинькофф банк» получил 82 балла, а «Райффайзенбанк» — 76. Популярные у крупного бизнеса «Сбербанк», «Альфа-банк» и ВТБ в число лидеров не вошли вовсе.

Худший результат показал «Россельхозбанк»: он взимает комиссию даже в том случае, если РКО открыто в том же банке. Отменяют комиссию при условии наличия РКО «Точка», «Райффайзенбанк», ВТБ, «Модульбанк», МКБ, «Промсвязьбанк». Работают и вовсе без комиссии: «Тинькофф», ВТБ24, «Бинбанк», «Сбербанк», «Альфа-банк», «Открытие» и «Росбанк».

Зарплатные проекты 2019 и прогноз на 2020 год

«Сбербанк»

Старейшее финансовое учреждение страны отличается наиболее развитой сетью банкоматов: снять деньги не составит труда даже в небольших городах, деревнях и селах. При оформлении зарплатного проекта клиенту предоставляются:

• возможность использование программы без РКО;
• бесплатный интернет-банкинг;
• интеграция с популярными бухгалтерскими программами и онлайн-сервисами;
• выпуск карт без заполнения заявлений в бумажном виде;
• доставка карт в офис компании;
• льготные условия установки банкомата на территории предприятия;
• время зачисления средств — до 1,5 часа.

Сотрудники получают бесплатные карты, возможность пользоваться личным кабинетом на сайте или в мобильном приложении, безвозмездное снятие и внесение средств на карту (при условии, что суммы укладываются в дневные лимиты), возможность отправлять деньги на другие карты в пределах одного региона.

С целью повышения лояльности банк предлагает системы бонусов, льготные условия по ипотеке и кредитам.

«Альфа-Банк»

В рейтингах, составленных разными компаниями, финансовое учреждение регулярно входит в десятку лучших. Сеть филиалов достаточно развита, банкоматы можно найти практически в каждом городе.

Клиентам банк предлагает:

• доставку готовых карт в офис;
• дистанционное управление зарплатным проектом (через интернет);
• отдельную «горячую линию» для оперативных консультаций по любым вопросам;
• работу без открытия РКО;
• премиальные условия для руководства компании при условии выполнения некоторых требований;
• зачисление платежа от 1 минуты (максимальная задержка — до конца операционного дня).

Преимущества для сотрудников определяются размером заработной платы: чем доход выше, тем больше привилегий предоставляется. Эконом-вариант включает в себя:

• бесплатное снятие в банкоматах «Альфа-банка», а также в банкоматах партнеров («Россельхозбанк», «Газпромбанк», УБРиР и ряд других);
• доступ к онлайн-кабинету;
• до 6 % годовых по накопительному счету;
• кешбэк до 10 %;
• льготные потребительские кредиты.

Большим плюсом является наличие зарплатных проектов для ИП без сотрудников и самозанятых граждан.

ВТБ

Не требует подключения РКО, расчетный счет для компании открывает бесплатно. Не взимает комиссию за обслуживание, но в зависимости от выбранного пакета слуг оставляет себе процент с каждого денежного перевода.

Для руководства предусмотрены бонусы и привилегии. Как и «Сбербанк», компания готова установить на территории офиса или предприятия свой банкомат. Время выполнения платежных поручений — около 15 минут.

Перечень услуг, предоставляемых сотрудникам, сильно зависит от величины штата, а также выбранного работодателем пакета. Их всего два: базовый (для небольших компаний) и премиум (более 10 карт и свыше 10 тысяч рублей выплат).

Вместо заключения

Нельзя однозначно дать ответ, в каком банке выгоднее открывать зарплатный проект, так как в каждом конкретном случае перечень предлагаемых услуг зависит от количества работников, уровня заработной платы и ряда других факторов. Однако в приоритете всегда будут банки, не требующие открытия РКО и не взимающие комиссию за обслуживание.