Финансы

Как юридическому лицу открыть счет в иностранном банке

Согласно законодательству РФ, юридические лица имеют право открыть неограниченное количество счетов в зарубежных банках. Если при этом вовремя предоставлять налоговую и бухгалтерскую отчетность, то дополнительного внимания со стороны контролирующих органов не будет.

Однако стоит внимательно подойти к выбору страны и конкретного банка: ситуация в мире нестабильна, и многие финансовые учреждения вводят дополнительные ограничения и проверки для иностранных организаций, открывающих расчетные и инвестиционные счета.

Зачем компаниям счета за рубежом

Во-первых, хранение денег в иностранном банке — это надежный вариант обеспечения сохранности активов. Сегодня, когда Центробанк РФ активно «чистит» банковский сектор, отзывая каждый год лицензии под разными предлогами, сложно прогнозировать долговечность той или иной банковской структуры.

В результате предпринимателей вынуждают работать с государственными банками, условия сотрудничества с которыми не всегда интересны. Избежать этого можно с помощью перевода средств иностранным банкам.

Во-вторых, важен размер компенсации при возникновении банкротства, отзыва лицензии или иных ситуаций. Существует определенная закономерность между кредитным рейтингом страны и объемом государственных гарантий, к примеру:

  • Германия, Франция, Австрия, Нидерланды, Дания гарантируют компенсации до €100 000 по обязательствам своих банков;
  • Швейцария готова выплатить в случае банкротства CHF100 000;
  • Гонконг — HK$500 000;
  • власти США гарантируют компенсации до $250 000;
  • в Великобритании максимальная сумма выплат — £50 000.

Важно! Крупные игроки банковского сектора дополнительно страхуют свою ответственность, поэтому при выборе зарубежной компании следует обращать внимание и на этот фактор. Так, во время кризиса 2008 года вкладчики основных банков Германии, Дании и Австрии получили возврат средств в полном объеме именно благодаря страховым программам.

В-третьих, открытие счета за рубежом поможет избежать ареста средств в России (особенно, если речь идет о происках конкурентов). Такие случаи фиксируются при участии в тендерах, госзаказах, приобретении других фирм. Заморозить финансы, переведенные за границу, сложнее, особенно если речь идет о крупных банках, скрупулезно разбирающих каждый подобный случай.

Перечень документов для открытия счета

Конкретный список документов устанавливается каждым банком индивидуально. Более того, иногда открыть счет можно дистанционно, просто отослав заверенные копии бумаг по нужному адресу.

Минимальный список документов выглядит следующим образом:

  • свидетельство о регистрации юридического лица (или листы записи о внесении сведений в ЕГРЮЛ);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • уставные документы, включая учредительный договор, решение о назначении руководителя, реестр акционеров или участников компании.

Если не сказано иное, достаточно предоставить копии бумаг, заверенные у нотариуса. В редких случаях следует озаботиться переводом и апостилем.

Дополнительно могут потребоваться:

  • рекомендации других банков;
  • сведения о контрагентах;
  • информация о типах и направлении операций на будущем счете;
  • паспортные данные владельцев счета, учредителей юридического лица;
  • нотариально заверенные доверенности на управление счетом.

Прибалтийские банки традиционно отличаются большей клиентоориентированностью, особенно в отношении отечественного бизнеса. Сложнее всего открыть счета в Азиатском регионе — Гонконге и Сингапуре.

Выбор надежного банка: на что обратить внимание

Далеко не все иностранные банки готовы работать с юридическими лицами из России. В некоторых случаях для резидентов РФ могут предложить только один вид счетов — только расчетные или, наоборот, сберегательные. Наложили свой отпечаток и санкции: важно убедиться, что конкретный банк готов обслуживать компанию с определенным списком партнеров и бенефициаров. И, наконец, перед окончательным решением обязательно анализируются рейтинг банка, его динамика за прошедшие отчетные периоды, репутация и перспективы дальнейшего развития.

Прибалтийский регион (Латвия, Эстония, Литва)

Считаются наиболее лояльными к российскому бизнесу, если речь идет о частных финансовых структурах. Филиалы европейских банков, наоборот, россиян не жалуют. К преимуществам можно отнести:

  • выгодные тарифы на обслуживание и минимальные комиссии;
  • техническая поддержка на русском языке;
  • полноценный интернет-банкинг;
  • самое быстрое открытие счета;
  • нет ограничений на минимальный остаток.

Из минусов: отказ от обслуживания счетов в валюте США, необходимость документального подтверждения любых операций.

Банки Карибского региона

Большая часть банков этой части света сочетает европейских владельцев и прибалтийский принцип обслуживания клиентов. К российским организациям отношение лояльное, но ожидать нечто большего, чем просто расчетные услуги, не стоит. Карибские банки не могут оперировать валютой США, но легко принимают и осуществляют платежи в евро, рублях или юанях.

В большинстве случаев клиентам предложат интернет-банкинг, выгодные тарифы на обслуживание, а также отсутствие требований по минимальному остатку.

Кипр

Финансовый кризис, банкротство крупнейшего игрока Laiki Bank существенно ухудшили репутацию местных банковских структур. Многие компании до сих пор через суды пытаются вернуть вложенные средства. Поэтому, несмотря на готовность финансистов сотрудничать с организациями из России, немногие готовы рискнуть и вернуться на Кипр.

Между тем, только в этой стране можно проводить операции с валютой США по «старым» правилам (в т. ч. без остатков, с оффшорами). Персонал знает русский язык, клиентам доступен интернет-банкинг. Из минусов — затягивание процесса рассмотрения заявок, из-за чего срок открытия счета предсказать невозможно.

Восточная Европа (Польша, Чехия, Болгария, Венгрия)

Эксперты не рекомендуют «стучаться» в банковские организации Восточной Европы — полноценно обслуживать операции российского бизнеса там не готовы. Крупные игроки сразу высылают отказ, а небольшие банки сначала проявляют лояльность, но через год-два вводят жесткие правила, связанные с транзакциями.

Впрочем, есть одно преимущество, из-за которого отечественные бизнесмены готовы закрыть глаза на недостатки банков этого региона, — работа с долларовыми корсчетами. Причем зачастую для подачи заявки не требуется личное посещение офиса.

Лихтенштейн

Специализация местных банковских структур — инвестиции и сбережения, поэтому они мало заинтересованы в обслуживании расчетных операций. Переводить деньги в эту страну есть смысл, если компания готова направить минимум 100 000 в евро или долларах на финансирование инвестиционных или сберегательных услуг.

Тарифы выше, чем у прибалтийских или восточно-европейских коллег, не всегда присутствует русскоязычная поддержка. Зато счета можно открывать дистанционно.

Швейцария

Местные банки — небольшие учреждения, работающие со сберегательными счетами. Крупные игроки выставляют клиентам суровые требования — например, размер минимального остатка может исчисляться миллионами евро. Российские компании готовы сотрудничать с местными финансовыми учреждениями из-за долларовых корсчетов и отличной репутации.

Австрия

Страна, где крупные российские компании, способные держать на счетах остаток минимум 500 000 евро, чувствуют себя отлично, а небольшие организации получают отказ в предоставлении банковских услуг. Дистанционно оформить сделку нельзя, придется вылететь в офис банка со всем набором документов.

Западная Европа и Азиатский регион (Гонконг, Сингапур)

Для данных стран российский бизнес — не приоритетный сегмент. Поэтому предпочтение отдается только тем компаниям, которые готовы вести бизнес на территории конкретного иностранного государства. Причем не всегда торговые операции и даже уплата налогов в местную казну приравниваются к полноценному бизнесу — в Великобритании, к примеру, этого недостаточно. Зато сдача недвижимости в аренду станет веским основанием для одобрения заявки на открытие счета.

Из преимуществ: разумные тарифы и комиссионные сборы, наличие интернет-банкинга, средняя скорость рассмотрения заявки. Минусы: отсутствие русскоязычной поддержки, нет дистанционной подачи документов.

Как открыть счет в зарубежном банке: пошаговая инструкция

Сама процедура подачи заявки не представляет сложности. Проблемы могут возникнуть на стадии сбора требуемых документов. Поэтому эксперты советуют заранее озаботиться этим вопросом и захватить с собой больше, чем того требуют банкиры.

Алгоритм действий следующий:

  1. Определитесь со страной и банком.
  2. В зависимости от требований конкретной финансовой организации необходимо лично посетить офис банка, его представительство или официального партнера. В некоторых случаях заявку можно подать дистанционно, через специальную форму на сайте компании.
  3. Заполните предложенные бумаги, представьте сотруднику банка требуемые документы и дайте пояснения.
  4. Если претензий по бумагам нет, заявку примут, а счет откроют через некоторые время (зависит от скорости работы служб безопасности, проверяющих достоверность представленных сведений).

Важно, чтобы банку была понятна деятельность компании, а также не возникало сомнений в ее законности. Одобрение получить легче, если на каждый вид деятельность компании открывается отдельный счет.

В некоторых случаях потребуется сообщить данные о фактических владельцах юридического лица:

  • паспортные данные, прописка и место жительства;
  • источники доходов;
  • выписки из банков;
  • рекомендации от партнеров, других банковских организаций;
  • перечень других компаний, владельцем или учредителем которых является конкретное лицо;
  • сведения о полученном образовании, карьере.

Если речь идет о странах, подключившихся к санкциям против России, то служба безопасности проверяет наличие в списках бенефициаров и партнеров лиц из «запрещенного» списка (и даже лиц, имеющих какие-либо деловые отношения с людьми из подобного списка).

Средний срок рассмотрения заявки — от 1 недели до 2 месяцев и более. Чем прозрачнее деятельность компании для банка, тем быстрее выносится решение. При положительном исходе дела клиент получает номер счета, доступ к интернет-банкингу, готовые банковские карты.

Похожие статьи
Финансы
Удаленный копирайтер: сотрудничать напрямую с работодателем выгоднее?
Финансы
Удаленный перевод все больше востребован
Финансы
Бухгалтер: из офиса в свободное плавание
Финансы
Инвестиции-2020: к чему готовиться?
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!