Индивидуальный инвестиционный счет — удобный инструмент для граждан, позволяющий инвестировать средства на фондовом рынке. Его главное преимущество — налоговые льготы, которые увеличивают доходность вложений. Вычет достигает 13% от внесенной суммы или полученного дохода (в зависимости от ряда обстоятельств). Физические лица инвестируют не лично, а через представительство финансовых структур. Начинать инвестировать можно небольшими вложениями, доступными каждому.
Типы ИИС
Куда и как вкладывать средства, зависит от инвестиционной программы, типа ИИС. Они различаются по способу получения налоговой льготы:
- А — возврат уплаченного с дохода налога. Вычет получают с сумм не более 400 000 ₽ за год. Максимальная сумма возврата — 52 000 ₽. Подходит для тех, кто хочет сделать вложение и больше не перемещать деньги.
- Б — отсутствие налогообложения для прибыли, получаемой с инвестиций в ИИС. Подходит для тех, кто готов активно участвовать в процессе и рассчитывает неоднократно реинвестировать вклад.
За отчетный год вложить в свой инвестиционный счет можно не более 1 000 000 ₽. Пользоваться льготами могут только налоговые резиденты РФ.
Где открыть
Где выгоднее открыть счет, зависит от сроков, когда вы готовы сделать вклад, желания активно участвовать в процессе, требований по части безопасности инвестиций. Есть три варианта:
- брокеры (можно отложить принятие решения о сумме на некоторый срок);
- управляющие компании (внесение сразу при открытии);
- банк с соответствующей лицензией.
На первом месте по популярности у обычных вкладчиков ПАО Сбербанк. Он демонстрирует громадный отрыв от всех остальных (более 400 тысяч ИИС). Рекордное количество инвестиций граждане делают при посредничестве ВТБ, финансовых групп БКС, «Открытие», компании «Финам». Небольшие банки не могут похвастаться объемами, зато предлагают более гибкие программы инвестирования.
Вторая пятерка лидеров включает «Тинькофф Банк», управляющую компанию «Альфа-Капитал», несколько других популярных банков. Все они имеют солидный финансовый оборот, постоянно вкладывая средства в фондовые или валютные рынки. Посмотреть статистику по количеству открытых счетов стоит в отчетах Московской биржи.
Как выбрать
Выбирая, где инвестировать свои средства, оцените следующие параметры:
- возможность регистрации онлайн;
- наличие интернет-банкинга;
- плату за обслуживание;
- комиссии с оборота и при проведении операций;
- ограничения по минимальному пополнению;
- наличие техподдержки, возможность оперативного получения консультации;
- перечень рынков, доступных для индивидуального инвестирования;
- программы и суммы, которые можно инвестировать.
Лидеры рейтинга часто работают только с вкладами, близкими к максимальным. Исключение — Сбербанк, брокер «Открытие». Они предлагают программы для инвестирования от 50 000 ₽. Инвестировать сумму 5000 рублей позволяет «Финам», но торговые операции становятся доступны только при наличии 30 000. Стратегии различаются, стоит потратить время для изучения условий договора. Плюс ИИС — низкие риски, поэтому такой финансовый инструмент подходит даже для новичков.
Собираясь делать инвестиции, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, которые предлагают сайты многих компаний. Рассматривайте перспективы работы разных рынков — фондового, валютного, срочного. Некоторые брокеры дают возможность торговать в рамках Московской или Санкт-Петербургской биржи. Удобно, если средства поступают на единый счет, с которого их потом можно распределять по разным торговым площадкам.
