Открытие счета за рубежом гражданами Украины

Финансовая ситуация в Украине складывается таким образом, что все больше граждан предпочитают зарабатывать и хранить деньги за рубежом. Иностранный счет позволяет упростить расчет с иностранными партнерами, избежать комиссий за банковские переводы и защитить деньги от инфляции и последствий политической нестабильности.

Нормы закона, касающиеся иностранных счетов

С 1993 по 2017 год в Украине действовал закон, согласно которому гражданам страны запрещалось хранить деньги в иностранных банках без специального разрешения со стороны НБУ. Новый законопроект снимает любые ограничения и позволяет украинцам свободно распоряжаться доходом из-за рубежа, в том числе открывать счета в иностранном банке (расчетные, сберегательные или инвестиционные) и хранить на них деньги в любой валюте.

Уведомлять налоговые органы или иные службы о факте открытия загрансчета не нужно. В редких случаях, когда сумма перевода за рубеж достигает крупных размеров, потребуется получить от государства лицензию на осуществление подобной операции.

Какие же правки были добавлены в закон за эти годы?

• Для юридических лиц в случае неправомерных действий, связанных с банковскими переводами, предусмотрен штраф до 10 % от суммы операции.
• Для физических лиц установлено ограничение в € 10 000: в пределах этой суммы разрешений от Нацбанка не требуется.
• Крупные инвестиции и вывоз капитала за границу по-прежнему сопровождаются определенными трудностями: как минимум владельцу придется документально доказать законность источника происхождения доходов, а после уплатить налоги.

Новые правки облегчили процедуру получения денежных средств от иностранных партнеров, но возможности по выводу средств за рубеж до сих пор частично ограничены. В частности, играет роль и политика зарубежных банков: к гражданам Украины они предъявляют строгие требования, в том числе и по документальному обеспечению любых денежных операций.

Преимущества заграничных счетов для граждан Украины

Иностранные банки предлагают лучшие условия сотрудничества, чем украинские: по ряду вкладов, например, доходность у зарубежных компаний выше. К тому же несоизмеримы государственные гарантии: в европейских странах компенсации могут достигать € 100 000 или даже превышать эту сумму (к примеру, в Дании размер компенсационных выплат равен 750 000 DKK). Для сравнения — в Украине максимальная сумма госгарантий по вкладам составляет 200 000 гривен, это чуть более € 7 000.

Помимо этого, иностранные счета обладают рядом других преимуществ:

• Гарантируют конфиденциальность — Украина не присоединилась к автоматическому обмену информацией о вкладах по стандарту CRS, поэтому заграничные банки не будут отправлять информацию в НБУ и налоговые органы этой страны о регистрации новых счетов и транзакциях по уже существующим.
• Предлагают лучшие условия кредитования (в том числе ипотечного) — будучи клиентом банка, можно принять участие в льготных программах.
• Увеличение капитала — наличие счета за рубежом открывает возможности по инвестициям в ценные бумаги, недвижимость и иные иностранные активы с высокой доходностью.

К тому же политическая и финансовая ситуация в иностранных государствах зачастую стабильнее, чем в Украине, что обеспечивает лучшие условия хранения денег.

Как выбрать страну для регистрации счета

Национальный банк разрешает открывать счета в зарубежных банках любой страны. Главное, чтобы эта возможность была предусмотрена местным законодательством выбранного государства.

Эксперты считают, что наиболее интересны с точки зрения регистрации вкладов следующие направления:

• Кипр. Несмотря на недавний финансовый кризис, местные банки подкупают возможностью дистанционного открытия р/с.
• Македония. Позволяет открывать р/с без личного визита в банк, но требуется подтверждение законности происхождения средств, а также справки об отсутствии задолженности перед налоговыми органами.
• Латвия. Служба поддержки банка отвечает в том числе и на русском языке. Для клиентов предусмотрен относительно низкий уровень комиссий за обслуживание счета и вывод денег.
• Литва — обязательный визит в офис банка, но при этом привлекательные расценки на банковские услуги.
• Эстония — для открытия вклада или р/с понадобится большое количество документов, в том числе подтверждающих торговые или иные отношения с местными компаниями, наличие недвижимости или вида на жительство.
• Польша. Отличается простотой процедуры регистрации счета: достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность, а также рабочую визу в эту страну.
• Страны Бенилюкса, Швейцария и Австрия — работают только с крупными суммами вкладов (к примеру, для швейцарских банков минимальный порог вхождения — € 1 000 000).
• Великобритания — новым клиентам требуется подтвердить наличие коммерческих взаимоотношений с местными компаниями, чтобы получить возможность размещать деньги в местных банках.

Как гражданам Украины открыть счет за рубежом

Зарегистрировать новый счет в иностранном банке можно несколькими путями: обратиться лично в отделение или представительство выбранного финансового учреждения, воспользоваться услугами фирм-посредников или же прибегнуть к дистанционной процедуре. К сожалению, далеко не все банки разрешают регистрировать счета удаленно, через мобильное приложение или официальный сайт.

Гражданам Украины прежде всего стоит озаботиться переводом и нотариальным заверением всех основных документов, требуемых банком. В редких случаях официальные бумаги придется заверить в посольстве той страны, на территории которой находится выбранное банковское учреждение.

Каждый банк предъявляет индивидуальные требования к содержанию минимального пакета документов, поэтому конкретный перечень лучше запросить заранее.

Сама процедура открытия выглядит следующим образом:

1. выбирается страна и подходящий банк;
2. в налоговой службе заказывается справка об отсутствии задолженностей, а также указание о присвоенном гражданину ИНН;
3. сотруднику финансового учреждения представляются необходимые документы;
4. заполняется анкета будущего клиента, а также заявление на регистрацию р/с;
5. банковская служба безопасности проверяет легальность документов;
6. если все в порядке, банк заключает договор с клиентом и открывает счет на условиях, прописанных в нем.

Обратите внимание! Подача документов не гарантирует согласия банка: после процедуры комплаенса (внутренней проверки) гражданину Украины могут отказать в обслуживании (иногда даже без объяснения причин).

Список документов для физических и юридических лиц

При личном визите в отделение иностранного банка за границей или официальное представительство финансового учреждения в Украине, а также при дистанционной регистрации счета для физических лиц требуется представить следующий пакет документов:

• загранпаспорт;
• анкету клиента, где указывается цель открытия счета за границей, перечень возможных операций по нему, их планируемый объем;
• бумаги, подтверждающие источник доходов;
• справка с места работы с указанием доходов за последний период;
• счета за коммунальные услуги — служат подтверждением платежеспособности клиента;
• документы, подтверждающие право собственности на объекты недвижимости;
• свидетельства о рождении детей, о заключении брака — для подтверждения данных о составе семьи.

Для юридических лиц список дополняется следующими официальными бумагами:

• учредительные документы;
• справки о государственной регистрации и постановке на учет в местные налоговые органы;
• любые договоры, контракты и инвойсы, подтверждающие профиль деятельности компании;
• информация по владельцам компании, бенефициарам, контрагентам.

Чем крупнее бизнес, тем большее внимание привлекает юридическое лицо при проведении банковского комплаенса.

Способы пополнения заграничных счетов

При переводах менее € 10 000 уведомлять НБУ не требуется, в остальных случаях потребуется заполнение деклараций и уплата налогов с выводимой за рубеж суммы.

Чтобы осуществить перевод за границу, следует в любом из украинских банков открыть валютный счет. После этого информация предоставляется органам безопасности для оформления е-лицензии. Она действует один день и позволяет отправить деньги на иностранные счета даже через систему интернет-банкинга.

Важно! Каждый банк устанавливает собственные лимиты на количество пересылаемых денег. Об этом лучше узнать заранее, а при необходимости выхода за рамки ограничений — запросить у банка разрешение на подобную процедуру.

Пополнить р/с наличными можно лишь при личном визите в представительство банка (если его нет на территории Украины, процесс усложнится во время декларирования наличности в момент пересечения границы).

Несоблюдение требований законодательства влечет за собой штрафы в размере от 51 000 гривен.