Финансы

Особенности открытия иностранных счетов для граждан Казахстана

Согласно законодательству Республики Казахстан, граждане имеют право свободно открывать расчетные, сберегательные или инвестиционные счета в зарубежных банках. Причем, в отличие от закона соседней России, уведомлять налоговые органы или Нацбанк РК об этом не требуется.

Все особенности и нюансы открытия счета за рубежом регулируются исключительно законодательством той страны, в банк которой гражданин Казахстана планирует перевести сбережения.

Преимущества и недостатки иностранных счетов

Эксперты отмечают, что уровень доверия к местным банкам в Казахстане уверенно снижается вот уже несколько лет. По валютным депозитам максимальный процент, разрешенный законом, не превышает 2 %. Конечно, лишь небольшое число зарубежных банков дает лучшие условия по сберегательным счетам, но гарантии сохранности средств в иностранных учреждениях несоизмеримо выше.

Заграничные счета имеют ряд преимуществ:

  • позволяют вести расчеты с любыми контрагентами за рубежом без комиссий за банковские переводы и конвертацию валют (а также оплачивать лечение, образование в иностранных учреждениях);
  • защищают деньги от рисков, связанных с финансовой нестабильностью внутри РК;
  • имеют государственные гарантии на случай непредвиденных ситуаций (к примеру, власти Германии и Франции выплачивают компенсации до € 100 000 по вкладам проблемных банков, а в Швейцарии сумма выплат достигает CHF 100 000).

При этом у иностранных счетов есть и недостатки:

  • обслуживание дороже, чем в Казахстане;
  • для граждан РК предусмотрен высокий порог по минимальной сумме вклада — это связано со сложностями при проверке благонадежности клиента;
  • проценты по счету не сильно отличаются от тех, что начисляются казахстанскими банками;
  • при открытии р/с потребуется предъявить большой пакет документов;
  • процесс рассмотрения заявки на открытие счета может растянуться до 2 месяцев без гарантии одобрения;
  • многие банки требуют личного присутствия клиента, отказывая в дистанционном открытии счета.

Впрочем, многих граждан РК эти минусы не останавливают. К тому же, став клиентом зарубежного банка, можно получать выгодные предложения по ипотеке, кредитованию, депозитам с повышенным процентом.

Как выбрать подходящую страну и банк?

Далеко не все зарубежные банковские учреждения готовы открыть счета для физических и юридических лиц из Казахстана. К примеру, чтобы «пробиться» в азиатский регион (Гонконг, Сингапур), придется не только зарегистрировать компанию в одном из этих городов, но и стать налоговым резидентом (то есть регулярно отчислять часть доходов в местную казну).

В Великобритании также есть ряд ограничений, и даже покупка недвижимости в Соединенном Королевстве не считается достаточным основанием для открытия счета. А вот ведение торговых операций, наоборот, делает вас желанным клиентом любого местного банка.

Традиционно лояльно к клиентам из стран СНГ относятся в Прибалтике. К тому же, помимо местных коммерческих банковских структур, в этих странах есть и филиалы крупных европейских банков с интересными предложениями по депозитам.

При выборе банка эксперты рекомендуют учитывать следующие факторы:

  • Размер процентной ставки (например, немецкий ING DiBa начисляет не более 1 % годовых, а латвийский Citadele — до 5 %; при этом швейцарский Postfinance и вовсе выплачивает вознаграждение на уровне 0.55 % по валютным вкладам).
  • Наличие или отсутствие требований по минимальному остатку на счете.
  • Величина страховых гарантий.
  • Размер комиссии за обслуживание счета, выдачу наличных, а также по основным банковским операциям (может оказаться, что расходы на ведение счета окажутся равны доходам по ним).
  • Список документов для открытия р/с.
  • Условия для расторжения договора с банком.

Кроме этого, каждый банк устанавливает свой «порог входа»: чем крупнее и известнее учреждение, тем большую сумму требуется положить на счет при его создании. Если частным немецким банкам достаточно будет суммы в € 50, то для швейцарских потребуется не менее $ 1 000 000. Большинство рейтинговых европейских банков готовы сотрудничать с гражданами Казахстана, готовыми перевести на счет не менее $ 50 000.

Пошаговая процедура открытия счета в иностранном банке

После того как подходящий банк был выбран, необходимо собрать документы. Обратите внимание на требования, касающиеся перевода и нотариального заверения, — многие банки не принимают бумаги на иностранных языках.

Если нет возможности приехать лично в офис банка, стоит обратиться за помощью к компаниям-посредникам. Помимо экономии времени и денег, такой подход позволит получить помощь и консультацию по всем вопросам, связанным с открытием загрансчета в конкретном финансовом учреждении.

Конкретный список документов устанавливается каждым банком индивидуально. Чаще всего среди перечня встречаются:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • виза или вид на жительство;
  • справки о наличии в собственности объектов недвижимости на территории страны, где планируется открыть р/с;
  • документы, подтверждающие легальность источника доходов;
  • справка об отсутствии судимости;
  • бумаги, подтверждающие отсутствие долгов перед налоговыми органами.

Для физических лиц в список необходимых документов также вносят свидетельство о рождении детей, о заключении брака, оплаченные квитанции по коммунальным услугам. Для юридических лиц требования еще строже: придется предоставить полную информацию по учредителям, контрагентам, бенефициарам, рассказать об особенностях ведения бизнеса, планируемых операциях (и объеме движения средств). Причем чем крупнее компания, тем больше внимания службы безопасности банка она привлекает.

Способы зачисления денег на иностранные счета

Для граждан Казахстана существуют несколько способов пополнения загрансчетов:

  • банковский перевод (размер комиссии достигает 1 %);
  • перевод через платежные терминалы (комиссия до 2 %);
  • обналичивание денег за рубежом с карты, выпущенной в Казахстане;
  • внесение наличных.

Последний способ сопряжен с рядом трудностей: при сумме свыше $ 10 000 деньги придется декларировать, иначе за границу выехать не удастся.

Если на иностранный счет переводится более $ 5 000 (около 2 000 000 тенге), банк отправляет информацию об операции в комитет финансового мониторинга при Минфине РК.

Кроме того, с 2020 года Казахстан присоединяется к стандарту автоматического межбанковского обмена информацией по стандарту CRS. Это значит, что со следующего года в налоговые органы РК раз в год будут поступать сведения о счетах, открытых гражданами Казахстана в любой из более чем 100 зарубежных стран.

Налоговая отчетность по иностранным счетам

Согласно ст. 184 НК РК, налогом облагаются доходы физических лиц, полученные за пределами страны. Проценты по зарубежным вкладам также попадают в эту категорию. По ним следует ежегодно выплачивать 10%-й подоходный налог.

Если на загрансчетах гражданина Казахстана находится более $ 2 000 (по состоянию на 31 декабря минувшего года), в налоговый комитет следует подать специальную декларацию, в которой в обязательном порядке отражаются сведения о размере вклада, а также сумме полученного по нему дохода. Декларация подается не позднее 31 марта следующего года.

Впрочем, интерес к доходам иностранных граждан могут проявить и местные власти той страны, на территории которой зарегистрирован банк. К примеру, в Швейцарии в местную казну отчисляют до 35 % дохода, полученного со счетов. Правда, эта ставка распространяется только на проценты, которые в конце года начисляет банк, а не на всю сумму на загрансчете.

Чтобы избежать двойного налогообложения, следует представить в иностранный банк справку об уплате налогов по счетам в РК.

Похожие статьи
Финансы
Как перевести деньги с карты российского банка на карту иностранного?
Финансы
Международный банковский перевод: особенности отправки и получения
Финансы
Международные платежи: основные методы и их преимущества
Финансы
Особенности международных переводов SWIFT
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!