По подсчетам экспертов, почти треть жителей нашей планеты приобретают товары и услуги онлайн. При этом с каждым годом процент интернет-покупок неуклонно растет. Современный бизнес, чтобы не остаться в стороне, должен предлагать покупателям удобные варианты оплаты с использованием надежных платежных систем (ПС). Разберемся, по каким критериям стоит выбирать ПС, а также рассмотрим основные проблемы, с которыми можно столкнуться на этом пути.
Основные виды платежных систем
Интернет-эквайринг
Для оплаты покупки потребитель использует банковскую карту: в специальной форме на сайте продавца (или банка) указывает реквизиты и подтверждает перевод денег. Платеж обрабатывается в процессинговом центре, после чего денежные средства зачисляются на счет продавца.
При использовании интернет-эквайринга владельцу бизнеса фактически приходится оплачивать:
- саму денежную транзакцию;
- проверку перевода с помощью многоступенчатых систем безопасности;
- взаимодействие между разными банками;
- доступ к р/с покупателя (для снятия денег).
Интернет-эквайринг использует новейшие технологии защиты, благодаря которым данные карты и сам перевод гарантированно защищены от мошенников.
Среди особенностей платежной системы следует отметить:
- обязательное наличие статуса ИП или юридического лица, так как без них подписать договор с процессинговой или кредитной организацией невозможно;
- высокий процент за обслуживание при нечастых транзакциях или малом торговом обороте;
- обеспечение работоспособности системы перекладывается на продавца — он должен сам настроить необходимую инфраструктуру и обеспечить её функционирование;
- проволочки при заключении договора — требуется заполнить заявку, собрать и передать в банк пакет документов, дождаться результатов проверки.
Платежные шлюзы
Под этим термином понимается специальный программно-аппаратный комплекс, выступающий в роли посредника при проведении транзакций. Он не работает с финансами напрямую, лишь обрабатывает и перенаправляет денежные потоки в соответствующие банковские учреждения.
Такие платежные системы зарабатывают за счет комиссионных сборов — величина процента напрямую зависит от размера денежного оборота. В отдельных случаях плата взимается и за подключение к шлюзу.
Среди особенностей можно выделить:
- надежность — благодаря единому интерфейсу, шлюз легко подключается к любым банкам. В случае проблем или сбоев в одном направлении, ПС легко переключается на другие маршруты;
- универсальность — покупатель сможет оплатить товары с помощью банковских карт и электронных кошельков;
- необходимость заключать отдельный договор на обслуживание каждого вида платежей;
- комиссия оплачивается только по факту предоставленных услуг;
- подключение шлюза занимает больше времени по сравнению с другими платежными системами, но и владелец бизнеса получает больше возможностей по настройке ПС в соответствии со своими нуждами.
Важно! При выборе шлюза убедитесь, что он выполняет требования PCI DSS, а также шифрует все передаваемые данные.
Платежные агрегаторы
За счет использования агрегаторов продавец избавляется от необходимости подключать и настраивать отдельные API, подписывать договора с каждым платежным сервисом. Вместо этого он устанавливает специальный модуль от агрегатора, благодаря которому покупатели оплачивают покупки банковскими картами, с электронных кошельков и даже наличными (через специальные терминалы, установленные в общественных местах).
Агрегаторы чаще всего представляют собой небанковские кредитные компании, предоставляющие услуги приема и обработки платежей. Стоимость их услуг зависит от денежного оборота конкретного бизнеса, его специфики, а также количества вариантов оплаты.
Преимущества:
- быстрое подключение платежной системы с использованием готовых модулей и инструкций;
- большой выбор способов оплаты, возможность настроить перечень вариантов под себя;
- доступные тарифы, в том числе и для малого бизнеса.
Недостатки:
- после оплаты товара или услуг покупателем, агрегатор сам выбирает время и дату выплаты (исходя из загруженности и ряда других факторов). Если случится сбой, перевод денег может задержаться;
- ПС не предоставляет услуг по безопасности и шифрованию платежей, поэтому не рекомендуется использовать этот вариант для крупного бизнеса, связанного с большими рисками и ответственностью.
Операторы электронных денежных средств (ЭДС)
Электронная валюта — это цифровой аналог привычных денег, хранящийся в виртуальных кошельках. Платежные системы позволяют отправлять средства от одного пользователя к другому без открытия р/с в банке и минуя традиционные банковские транзакции.
Чтобы подключить ЭДС к сайту, необходимо заполнить заявку на официальном ресурсе будущего партнера, подписать договор и установить несколько программных модулей. Так как оплата происходит без перенаправления на сторонние сайты, покупатели чувствуют себя комфортнее и охотнее используют электронные деньги для расчетов с продавцом.
Важно! Перед подключением следует убедиться, что сайт соответствует требованиям платежной системы — специальная проверка может занять несколько дней.
Также следует учитывать, что начисление средств происходит по графику (минимальный срок — 3 дня). То есть оператор собирает платежи в течение нескольких дней, а затем осуществляет единовременный перевод на кошелек продавца.
Интеграция сайта и платежной системы: важные сведения
Владельцам бизнеса необходимо заранее адаптировать сайт под технические требования выбранной платежной системы. Чаще всего отказ от операторов ПС можно получить по следующим причинам:
- не все страницы заполнены контентом, на сайте присутствуют разделы «в разработке», а также неработающие внутренние ссылки;
- интернет-магазин расположен на домене третьего уровня (чаще всего необходим второй);
- на сайте не указаны наименование компании (или ИП), основные реквизиты, адреса, нет описания товаров или услуг, предоставляемых покупателям;
- товары, услуги, наполнение сайта противоречат требованиям законодательства;
- не проставлены цены — их следует указывать в национальной или иностранной валюте;
- нет инструкций для покупателя по особенностям заказа товаров или услуг, доставки, возврата денежных средств;
- нет единого доменного имени для всех страниц сайта;
- нет статического IP-адреса;
- сайт размещен на бесплатном сервере;
- личный кабинет или процесс оформления заказа не защищены HTTPS;
- сайт не гарантирует защиту персональных данных клиента.
При отказе ритейлеру предлагают список требуемых доработок, после которых можно подать заявку на подключение платежной системы еще раз.
Основные критерии выбора
Для индивидуальных предпринимателей, а также для представителей малого и среднего бизнеса имеет смысл учитывать несколько критериев:
- работает ли платежная система в странах (регионах РФ), где находятся клиенты компании;
- во сколько на самом деле обойдется подключение и использование платежных систем — процент комиссии с каждой транзакции отразится на ценах самого интернет-магазина;
- как осуществляется вывод средств — можно ли их обналичить удобным способом, перевести на р/с в банк и т. д.;
- специфика работы платежной системы;
- технические условия, особенности установки — можно ли подключить ПС в виде модуля (плагина) или потребуется вносить изменения в код напрямую.
Помимо этих критериев, полезным будет учесть наличие качественной техподдержки — есть ли бесплатная горячая линия, как долго оператор отвечает в чате, как быстро реагируют на запросы и заявки клиентов.
Конечно, не стоит обходить вниманием и интерфейс платежной системы. Важно, чтобы он был понятен интуитивно, легко настраивался, позволял добавлять логотип компании.
