Финансы

Популярные банки для кредитования малого бизнеса

Выбор банка для кредитования малого бизнеса

Для открытия бизнеса необходим капитал. Если средств нет, а процесс накопления грозит затянуться на годы, можно воспользоваться кредитными предложениями от банков. Многие финансовые организации готовы помочь начинающим бизнесменам, особенно если те успели заручиться поддержкой Корпорации МСП.

Важные нюансы бизнес-кредита

Стартовый капитал, полученный в банке, существенно упрощает открытие собственного бизнеса. Однако полезно помнить, что все подобные кредиты — целевые, то есть выдаются под конкретные цели: например, открытие нового или развитие существующего дела, приобретение оборудования, выполнение обязательств по налогам и сбором и т. д. При использовании полученного кредита на иные нужды банк вправе применить санкции (узнать, какие именно, можно из кредитного договора).

Еще один нюанс — пакет документов. Чтобы банк согласился выделить деньги на открытие своего дела, будущий предприниматель должен подготовить:

  • детально проработанный бизнес-план;
  • документы, подтверждающие факт создания ИП или ООО;
  • документы, подтверждающие наличие коммерческого имущества (и право собственности на него);
  • гарантии платежеспособности: можно привлечь поручителей, внести залог или воспользоваться программами господдержки.

В зависимости от внутренней политики банка требования к документам могут меняться.

Топ-5 банков, выгодных для малого бизнеса

Программы кредитования, не относящиеся к мерам государственной поддержки, работают в большинстве своем только для тех предпринимателей и компаний, что ведут деятельность на протяжении минимум 1 года. Поэтому начинающим бизнесменам необходимо обратиться за консультацией в Корпорацию МСП прежде, чем озаботиться выбором банка.

5-е место: «Альфа-Банк»

Банк охотно оформляет кредиты при содействии Корпорации МСП, работает с малым бизнесом (в том числе с нуля). Помимо участия в госпрограммах, у «Альфа-Банка» есть и собственные финансовые продукты:

  • «Партнёр» — кредиты выдаются под 16.5—17.5 % годовых, минимальная сумма — 300 тысяч рублей (максимальная — 6 миллионов). Из требований — наличие РКО в этом же банке. Срок кредитования — от 1 года до 3 лет.
  • «Овердрафт» — возможность снимать на текущие расходы средств больше, чем имеется на счете. Чтобы подключить овердрафт, придется заплатить комиссию и найти физическое лицо, готовое стать поручителем. Срок кредитования — 12 месяцев, процентная ставка — от 13.5 % до 18 %.

Единственный минус этого банка – малая вероятность одобрения займа для начинающих бизнесменов, особенно если они не могут найти поручителей или предложить недвижимость в качестве залога.

4-е место: «Россельхозбанк»

Финансирует разные бизнес-начинания, однако преимущество все же остается за компаниями, связанными с сельскохозяйственной или пищевой отраслью. Для одобрения займа можно воспользоваться госпрограммами или выбрать собственные финансовые продукты банка:

  • «Оптимальный» — нецелевой кредит в размере до 7 миллионов рублей. Срок кредитования — 6 лет. Обязателен залог движимого или недвижимого имущества (от оборудования для торговли и транспорта до складов и ангаров).
  • «Быстрое решение» — заём в размере до 1 миллиона рублей с погашением в течение года. Не требует залога.

Ставки в процентах рассчитываются отдельно в каждом конкретном случае.

3-е место: «Российский Капитал»

ПАО «Российский капитал» интересен начинающим бизнесменам по нескольким причинам.

Во-первых, большая линейка кредитных предложений для малого бизнеса. К примеру, в рамках «Бизнес-развития» выдаётся до 150 миллионов рублей под 11 % годовых. При этом максимальный срок кредитования — 10 лет. Причем получатель вправе выбрать, как удобнее получить деньги — в виде единоразовой выплаты или кредитной линии с ограниченным лимитом.

Во-вторых, без привлечения господдержки кредиты выдаются, если бизнес успешно работает не менее 9 месяцев (против 12 в остальных банках).

Из минусов: без залога и поручителей банк не одобрит заявку.

2-е место: ПАО «Сбербанк»

Опыт кредитного финансирования малого и среднего бизнеса у «зеленого» банка большой. Для бизнесменов разработаны три целевые программы:

  • «Доверие» — заём сроком до 3 лет со ставкой 16.5—18.5 % годовых. Максимальная сумма займа — 3 миллиона рублей.
  • «Экспресс-овердрафт» — простое подключение без каких-либо залоговых или иных обеспечений. Кредит выдается на 1 год под 15.5 %. Размер займа – до 2 миллионов рублей.
  • Целевые «Оборот» и «Инвест» предлагают ставку от 11.8 %, при этом максимальная граница кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально. Сроки погашения обязательств — 3 и 10 лет соответственно.

Отправить заявку можно дистанционно, через сайт или приложение. Срок рассмотрения — до 3 дней.

1-е место: ВТБ 24

Данный банк выдает целевые займы на развитие и открытие бизнеса, занимается инвестированием, финансирует покупку техники и оборудования. Наиболее выгодны, по мнению экспертов, следующие предложения:

  • «Целевой» заём от 850 тысяч рублей и выше — на покупку оборудования, спецтехники у компаний — партнеров банка. Ставка — 10.9 % годовых, срок погашения — не более 5 лет.
  • «Коммерсант» — быстрый займ со ставкой 13 % и суммой от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок погашения — 5 лет. Выдается под любые цели, поэтому для оформления достаточно представить минимальный набор документов (включая бизнес-план).

Впрочем, на этом список банков, готовых помочь начинающим бизнесменам, не заканчивается. Свои предложения есть у «Открытия», «Тинькоффа», «Модульбанка», «Точки» и многих других. Поэтому перед тем, как сделать выбор, есть смысл проверить актуальные предложения нескольких финансовых учреждений, чтобы найти наилучшие условия и тарифы.

Похожие статьи
Финансы
Удаленный копирайтер: сотрудничать напрямую с работодателем выгоднее?
Финансы
Удаленный перевод все больше востребован
Финансы
Бухгалтер: из офиса в свободное плавание
Финансы
Инвестиции-2020: к чему готовиться?
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!