Если правильно выбрать банк для бизнеса, в будущем это сэкономит немало средств. Расскажем, на какие базовые критерии стоит опираться при сравнении предложений от разных финансовых учреждений: возможно, эти сведения помогут сделать выбор и вам.
Надежность
В России ежегодно закрываются сотни банков. При этом государство выплачивает деньги в следующем порядке:
- сначала физическим лицам;
- затем сотрудникам финансового учреждения (погашение долгов по заработной плате);
- в конце — юридическим лицам (если деньги к этому моменту остались и не пропали).
Причем не всегда можно доверять рейтингам: к примеру, в 2013 году ничто не помешало Центробанку отозвать лицензию у Мастер-банка. А ведь он входил в ТОП-10 по надежности, обслуживал, в том числе, и госкорпорации.
Что же делать?
- Для ИП: убедитесь, что на сайте банка есть значок Агентства по страхованию вкладов: он означает, что деньги данного финансового учреждения застрахованы и в случае ЧП будут выплачены в полном объеме.
- Для ООО, а также ИП со вкладами более 1,4 миллиона рублей: изучите, насколько полно банк выполняет нормативы Центробанка. Чем меньше претензий со стороны контролирующей организации, тем ниже шансы на отзыв лицензии. Чаще всего поводом для закрытия банков является дефицит капитала и низкая ликвидность.
Рассмотрим вопрос о капитале подробнее. Каждый российский банк должен суметь покрыть убытки из собственных средств, если вдруг заемщики перестанут возвращать кредиты. Норматив Н1 как раз и отражает эту способность: чем он выше, тем лучше. Минимальное значение, при котором с банком можно иметь дело, — 8%. При падении до 2% лицензия отзывается.
По остальным нормативам желательны следующие значения:
- Н2 — не менее 15%;
- Н3 — 50% и более;
- Н4 — от 120% и выше.
Актуальную на текущую дату информацию публикуют на сайте Центробанка.
В случае, если бизнес крупный, с большими капиталами, эксперты советуют открывать р/с в разных банковских учреждениях: это поможет снизить риски, а также не остановит бизнес в случае проблем у одного из банков.
Тарифы
Если ежемесячный оборот не превышает 200 тысяч рублей, не стоит платить банку крупные суммы за обслуживание. В этом случае принцип «Где дороже, там надежнее и лучше» не работает.
Что же делать? Выбирать банки поменьше: в крупных издержки выше, а потому за счет дорогих тарифов банки пытаются это компенсировать. Да и менять тарифы под каждого представителя малого или среднего бизнеса они не смогут.
Если расчетный счет нужен только для зачисления средств и переводов на другие счета (в том числе личные), то при выборе банка следует искать варианты с минимальными комиссиями и отсутствием абонентской платы. Полезным бонусом станет онлайн-бухгалтерия.
Оптимальным решением станут интернет банки: Модульбанк, Точка, Тинькофф.
Советы от экспертов:
- изучите тарифы целиком, со всеми сносками, пояснениями: часто бесплатные услуги существуют только в рекламных объявлениях, а на деле речь идет о льготном тестовом периоде и последующей абонплате;
- уделите внимание услугам: можно ли быстро подключить валютный контроль, эквайринг, зарплатный проект, если в них возникнет необходимость в будущем;
- сравните предложения от разных банков, чтобы найти наиболее выгодные и дешевые.
Обслуживание
Для любого бизнеса важно, чтобы обслуживание в банке было быстрым, удобным и вежливым. Если в Москве или СПб с этим редко возникают проблемы, то в других городах малый бизнес часто сталкивается с плохим сервисом.
Не бойтесь тестировать:
- попробуйте получить консультацию по телефону. Пришлось «висеть на линии» или общаться с автоответчиком — это плохой признак. В случае необходимости оперативных действий от такого учреждения не добиться;
- ознакомьтесь с отзывами — например, на сайте «Банки.ру». Часто там пишут о нюансах, незаметных при первом знакомстве с банком. Особое внимание — отрицательному мнению;
- изучите отзывы коллег-предпринимателей.
Конечно, даже самый тщательный отбор не даст гарантию лучшего банка для бизнеса. Однако он существенно снизит риски и позволит найти партнера, которому можно доверить ведение финансовых дел.
Рейтинги банков
В зависимости от масштаба бизнеса предприниматели отдают предпочтение тем или иным финансовым учреждениям. Рассмотрим рейтинги, составленные по отзывам клиентов на сайте «Банки.ру».
Для индивидуальных предпринимателей рейтинг выглядит так:
- Точка;
- Тинькофф-банк;
- Модульбанк;
- Сфера;
- Открытие.
Эти банки наиболее лояльны к новичкам, а также ИП с небольшим доходом: у них нет комиссий, абонентская плата минимальна (причем, её не взимают, если движения по счету нет), есть возможность быстрого подключения дополнительных услуг.
Для ООО рейтинг меняется незначительно:
- Точка;
- Тинькофф-банк;
- Модульбанк;
- Промсвязьбанк;
- Сбербанк.
Широкий выбор тарифов (с возможностью перехода с одного на другой без особых проблем), наличие круглосуточной поддержки, статус, бонусные программы — у крупных банков для каждого бизнеса найдутся интересные предложения.
