Нужно ли вам делать вклад, что необходимо учитывать при выборе иностранного банка и оформлении документов, какие законы стоит прочесть перед тем, как вложить деньги за рубеж, — собрали для вас свежую информацию и разложили по полочкам.
Чем интересен зарубежный вклад?
Стандартный цели две: сохранить и приумножить капитал. Однако по факту речь скорее о сохранности средств, нежели о потенциальном доходе. Вклады за рубежом — это не всегда инвестиция. Но депозитный счет дает возможность диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, вложив деньги в разные национальные валюты или драгметаллы.
Кому интересен?
Тем, кто готов сразу вложить достаточно крупную сумму. Низкие процентные ставки плюс дорогие тарифы на обслуживание больше подходят тем, у кого есть для этого минимум 50 тысяч евро.
Преимущества иностранных банков для открытия депозитов
- Доверие к зарубежной банковской системе.
- Высокие страховые суммы (по ЕС — до 100 тысяч евро).
Вклады за границей: основное
- Невысокие процентные ставки (в среднем по ЕС 1-2%, иногда до 5).
- Жесткие условия досрочного расторжения договора.
- Высокий порог первоначальной суммы депозита (от 10 тыс евро).
Как выбрать иностранный банк
Помните: выбирая банк, вы выбираете страну. Обратите внимание на:
- стабильность национальной валюты,
- устойчивость финансовой системы государства,
- на репутацию регулятора,
- репутацию самого государства на мировой геополитической арене.
Например, еще недавно самыми «вкусными» для россиян считались вклады в банки Кипра и стран Балтии. Они предлагали выгодные проценты (до 5%), лояльно относились к нерезидентам из СНГ, предлагали обслуживание на русском языке. Однако эти страны, включая их банковский сектор, подвластны общим тенденциям. Финансовые институции легко лишаются лицензий, избавляются от российских денег, отношение к нерезидентам усугубляется. Нетрудно заметить, что чем стабильнее государство, тем ниже %, выше тарифы и строже правила. Поэтому у клиента, по сути, есть выбор: дешевле и рискованнее или дороже и надежнее. Этот выбор за вами!
Что такое «страхование депозита»?
Минимальная сумма, которую банк обязан вернуть клиенту при закрытии (банкротстве, санации). Так, для Евросоюза застрахованный депозит составляет 100 тысяч евро. Вкладчики любого европейского банка получат назад как минимум 100 тысяч евро, если он прекратит свою деятельность. Гарантом служит центральный банк каждого члена ЕС.
Что еще стоит учесть?
- % ставки,
- неснижаемый остаток,
- застрахованная сумма,
- комиссии/тарифы,
- список документов,
- условия расторжения.
Какие требования к нерезидентам
Нерезидент нерезиденту рознь. К представителям стран СНГ, в частности, к россиянам список требований выше, чем к другим. Чтобы открыть депозитный счет за рубежом, необходимо пройти процедуру комплаэнс на соответствие AML-политики (борьба с отмыванием средств). Для этого вам потребуется:
- Объяснить происхождение средств. Они должны быть легально нажитыми, а данный факт — прозрачным.
- Собрать полный пакет документов, соответствующий всем требованиям. Еще раз: лучше заранее уточнить не только список бумаг, но и требования к ним. Формы/образцы документов у разных государств отличаются, зарубежный банк может не устроить сумбурная выписка из российских учреждений.
- Вы не должны числиться в черных списках, а ваша деятельность должна быть полностью законной.
- Плюсом будет ваша связь со страной «прописки» банка.
А выгодно ли это?
Если вы рассчитываете зарабатывать на депозите, то не факт. Прежде чем решиться вложить, сравните следующие цифры:
- тарифы банка (за открытие, обслуживание, пополнение счета и т.д.), включая комиссию за конвертацию (а также курс валют),
- потенциальную прибыль по процентной ставке.
Скорее всего будет требоваться личное присутствие, так что учтите также туристические расходы.
Продумайте заранее также о том, как будете зачислять деньги. Международный перевод предполагает высокие комиссии, а наличные средства придется декларировать при пересечении границы.
Не забудьте сообщить в ФНС!
Налоговым резиденты России обязаны уведомить налоговую службу об открытии счета за рубежом, а также отчитываться о движении средств.
Облагается ли прибыль по зарубежному вкладу российскими налогами?
Да. С вас причитается НДФЛ по ставке в 13%.
Все ли могут открыть депозит за рубежом?
Нет. Например, по российскому законодательству хранить деньги за рубежом не могут лица, занимающие государственный пост.
Какая еще информация может помочь?
- Федеральный закон N79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации». Здесь о том, кто не может размещать депозит в иностранных банках.
- Федеральный закон N173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Здесь все детали про валютные счета.
- Налоговый кодекс, статья 83 — здесь про то, как вы должны уведомить органы контроля об открытии иностранного вклада.
Изучая другие источники, смотрите на дату публикации текста. Банковский сектор очень чуткий, ситуация на рынке может стремительно меняться. Интернет полон статей, где рекомендуют вложить в уже давно закрытый иностранный банк. Пользуйтесь только актуальной информацией!
