Финансы

Торговый эквайринг

Пластиковые карты, заменяющие бумажные деньги, изначально были придуманы банками для того, чтобы упростить обналичивание средств, которые хранились на счетах своих собственников в банковских учреждениях. Однако буквально сразу после этого функциональные возможности банковских карт были существенно расширены: ими стало возможно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, СТО, салонах красоты и кинотеатрах, то есть в торговых точках, предлагающих своим потребителям разнообразные товары и услуги. Для этого необходимо всего лишь установить на кассе банковский терминал — и, вуаля, покупателям и заказчикам уже намного легче делать покупки в торговой точке.

Происхождение термина, его значение и виды

Слово «эквайринг» английского происхождения, в буквальном переводе с этого языка означает «приобретение». Сфера его использования — финансы и банковское дело. У торгового эквайринга есть четкое определение: под этим словосочетанием подразумевается банковская услуга, которая дает возможность покупателям производить оплату за приобретаемые товары и заказанные услуги исключительно банковскими картами, не производя предварительное обналичивание средств в банкоматах (которые, кстати, нужно найти).

Кроме торгового, есть и другие виды подобных услуг:

  • интернет-эквайринг — благодаря ему доступны платежи в интернете онлайн, в первую очередь в виртуальных магазинах (за счет использования онлайн-касс);
  • АТМ-эквайринг — обеспечивает возможность снять деньги в терминалах и банкоматах.

Распределение обязанностей среди участвующих сторон

Банк

Для того чтобы в торговой точке была возможность оплаты картой, банк должен:

  • заключить договор с физическим или юридическим лицом, которое владеет или взяло в аренду торговую точку;
  • установить на территории магазина, бутика или фитнес-центра свое оборудование (оно также в большинстве случаев является арендованным), обеспечить их всеми необходимыми расходными материалами;
  • настроить работу (например, научить терминал определять, достаточно ли средств у клиента на карте, чтобы оплатить покупку);
  • подключить оборудование к своей платежной системе;
  • обучить работников, как правильно обслуживать клиентов (для этого используются многочисленные презентации);
  • поскольку денежные средства сразу переводятся на счета банка, следует вовремя, в оговоренные в договоре сроки, возместить предпринимателю или предприятию уже оплаченные суммы.

Кроме этого, банк осуществляет информационную поддержку в случае, если не удалось провести платеж или возникли какие-либо другие проблемы.

Предприятие

Само собой разумеется, что к открытию торговой точки (особенно если речь идет о гипермаркете или сетевом магазине, в которых большое внимание уделяется вопросам качества обслуживания) там уже должна быть реализована возможность оплаты картой. Это положительно влияет на рейтинг, привлекая дополнительный поток клиентов. По сравнению с банковским учреждением обязанности магазина намного скромнее:

  • подобрать подходящее место для размещения терминала (обычно это касса, где производится оплата);
  • обеспечивать со своей стороны возможность для проведения платежей с использованием пластиковых карт;
  • перечислять банку комиссию за обслуживание (согласно заранее оговоренному в договоре тарифу).

Понятно, что для выбора того финансового учреждения, которое будет обслуживать эту торговую точку, необходимо сравнение их условий. Только тогда можно будет выбрать максимально выгодный вариант. Для этого необходимо знать несколько параметров: ставка за обслуживание, как быстро деньги возвращаются на счет продавца, надежность банка.

Преимущества для всех сторон

И если обязательства возникают у двух сторон (банка и предприятия, осуществляющего оплату с помощью карты), то выгоды получают три стороны — к ним добавляется еще и покупатель. С него и начнем.

Покупатель

Купить товар и заплатить безналично просто и удобно — это подтверждают все, кто хоть раз проходил через эту процедуру. На цену это не влияет, а в некоторых случаях даже незначительно уменьшает ее (продавцы иногда устраивают и такие акции).

Кроме того, это безопасно, и вот почему. Если у вас в торговом центре украли кошелек с наличными деньгами, вернуть их уже не получится. А вот потерянную карту следует сразу же заблокировать, сделав соответствующий звонок в банк, выпустивший ее, и в течение нескольких дней после прохождения определенной процедуры ее возвращают вместе со всеми деньгами, которые на ней были.

Учитывая тот факт, что подавляющее большинство официально оформленных сотрудников получают заплаты на платежные карты, наличие эквайринга помогает им не бегать по округе в поиске банкоматов для обналичивания денежных средств, а производить расчеты напрямую.

Ну и конечно, большинство карт сегодня являются не только платежными, но и кредитными, то есть выручат в том случае, если денег в кармане нет или очень мало.

Банки в свою очередь благодарят своих клиентов за использование их карт, предлагая участие в бонусных программах и приглашая получить кешбэк (вознаграждение за платеж).

Банк

Банки с переходом на преимущественно безналичные отношения не почувствовали существенной разницы в своих доходах. Если раньше они работали на комиссии от наличной выручки, то теперь компании платят им процент с суммы, зачисляемой на расчетный счет.

Есть еще один плюс такого взаимодействия: деньги за покупку с карты зачисляются банку в момент покупки, а на счет компании поступают с некоторым опозданием (это условие прописано в договоре). Так что это максимально дешевый способ привлечения денег, пусть и на крайне короткий срок.

Продавец

Статистика говорит о том, что ключевой сегмент потребителей, которые пользуются платежными картами, — это клиенты с доходом средним и выше среднего. Именно тот сегмент, который и нужен большинству торговых точек.

Еще одно преимущество использования платежных карт, подтвержденное неумолимой статистикой: при безналичном обслуживании покупатель обычно готов заплатить на 20% больше, чем при наличной оплате. А в случае, если карта кредитная, то и на 30—40%: принцип «бери сейчас — плати потом» очень прочно вошел в жизнь российского обывателя.

Согласно отзывам финансистов и экономистов крупных торговых сетей, сокращение наличного оборота и подключение эквайринга положительно сказывается на обеспечении безопасности работы инкассаторов, снижается процент ошибок кассиров, которые по невнимательности ошибаются, подсчитывая размер сдачи, снижается процент простоев из-за отсутствия мелких купюр, и им становится легче работать.

Как видим, подключение эквайринга выгодно всем участникам процесса. Вот почему эта схема прочно вошла в жизнь отечественных торговых предприятий и компаний, оказывающих сервисные услуги (недавно появилась информация, что уже и в Новосибирске можно оплатить с помощью карты услуги ЖКХ). И это только начало: согласно прогнозам, платежи в торговых точках все больше будут уходить в безнальную сферу, а значит, торговый эквайринг должен быть в любом магазине, неважно, расположен тот в крупном торговом центре или в маленьком помещении на окраине города.

Похожие статьи
Финансы
Как перевести деньги с карты российского банка на карту иностранного?
Финансы
Международный банковский перевод: особенности отправки и получения
Финансы
Международные платежи: основные методы и их преимущества
Финансы
Особенности международных переводов SWIFT
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!