Прошел уже добрый десяток лет с тех пор, когда сотрудники крупных предприятий, средних по размеру и количеству занятых фирм и даже нанятые индивидуальными предпринимателями работники стали получать зарплату не в кассе наличными средствами, а на карту. Подобные зарплатные проекты сегодня предлагаются и реализуются большим количеством банковских организаций.
Сущность зарплатного проекта
Подобная услуга состоит из двух повторяющихся операций:
- открытие счета и выпуск карты для каждого оформленного на работу в компанию;
- ежемесячное зачисление денежных средств (аванс и заработная плата) согласно распоряжению работодателя или его представителя.
Причем совсем не обязательно, чтобы банк, который реализует зарплатный проект, одновременно занимался и расчетно-кассовым обслуживанием — это могут быть два совершенно разных финансовых учреждения.
Все операции, связанные с зарплатным проектом, реализуются на основании заключенного договора между работодателем и банком. В этом документе указаны все условия взаимоотношений, включая тарифный план.
На первом этапе пластиковые карты оформляются для всех сотрудников, оформленных на работу в этой компании. После того как договор вступил в силу и начал действовать, каждый новый сотрудник, оформляемый на работу, получает свою зарплатную карту. Каждый месяц начисляются зарплата и аванс, документы по суммам начислений передаются из бухгалтерии предприятия в банк в электронном виде. Попутно передаются данные о перечислении денег в пенсионный фонд и другие обязательные отчисления с заработной платы. Сотрудники получают деньги на карту и могут ими распоряжаться по своему усмотрению.
Подобное трехстороннее взаимодействие (банки, работодатели и сотрудники) несет выгоды и потери для каждого из участников. Давайте разберемся с тем, каковы они для перечисленных выше сторон.
Для банка
Чем выгоден зарплатный проект для банка? Перечислим основные из плюсов:
- Появление дополнительных доходов по статьям обслуживания юридических и физических лиц, которые оплачивает работодатель.
- Выплаченная на карточки заработная плата до момента снятия или перевода на другую карту находится в распоряжении банка. За эти денежные средства либо платится совсем небольшой процент, либо они достаются банку совершенно бесплатно.
- Обслуживание зарплатных проектов и полный доступ к начисляемым суммам зарплат создает для финансового учреждения базу благонадежных и выгодных потенциальных кредиторов с прозрачным и подтвержденным доходом и уровнем платежеспособности.
Для работодателя
В чем же выгода зарплатного проекта для работодателя? Можно говорить о следующих плюсах:
- Снижение нагрузки на бухгалтерию. Не нужно делать платежные ведомости, ехать в банк за наличкой, выдавать деньги работникам под подпись.
- Сокращение числа оформляемых документов.
- Возможность дистанционного управления процессом начисления и выдачи заработной платы.
- Возможность сделать карты с логотипом компании — это будет считаться элементом корпоративной культуры и командообразующим фактором.
Некоторые финансовые учреждения предлагают льготное кредитование. Оно будет актуально в том случае, если пришел срок выдачи зарплаты, а у работодателя нет денег на счете. Конечно, такие предложения делаются только самым давним и проверенным клиентам, но почему бы не попробовать попасть в их число?
Из минусов можно назвать наличие расходов, связанных с реализацией зарплатного проекта, ведь, согласно подписанному договору и выбранному тарифу, каждый месяц он должен оплачивать подобные услуги финансовому учреждению. Стоимость обслуживания зависит от того, сколько сотрудников обслуживается. А значит, работодатель должен следить за тем, чтобы вовремя закрывать зарплатные карты тех сотрудников, которые уволились из организации, чтобы не переплачивать за них.
Согласно действующему законодательству, для предотвращения злоупотреблений предприниматели могут выплачивать зарплату своим наёмным сотрудникам, но не самим себе. Доходы самого предпринимателя не являются зарплатой и не могут быть выплачены таким образом.
Компаниям, у которых в штате меньше 10 сотрудников, сложно будет найти банк, который возьмется за их зарплатный проект. Финансовые учреждения любят крупных клиентов на зарплатные проекты.
Для сотрудников
В чем плюсы для работника? Они очевидны, если тщательно разобраться в условиях банка:
- Зарплатную карту можно использовать и для личных целей, а вот платить за ее выпуск и обслуживание в банке надобности нет.
- На остаток денег по карте в некоторых банках начисляются проценты, причем не на конец месяца, а каждый день. Так что, сняв зарплату на неделю позже либо вообще ее не снимая, можно иметь пассивный доход. Правда, ставка будет меньше, чем по депозитным программам в том же финансовом учреждении.
- Многие банки платят своим клиентам (в том числе и по зарплатным проектам) кешбэки, то есть возвращают определенный процент от каждого платежа при оплате картой, стимулируя таким образом не пользоваться наличкой.
- Работник имеет возможность отслеживать остатки по карте с помощью СМС или получая выписку.
- Даже если сотрудник находится в другом городе или в командировке, он получает свои выплаты день в день.
- Некоторые банки видят в пользователях зарплатных проектов потенциальных благонадежных заемщиков, поэтому готовы выдавать им потребительские кредиты в размере как минимум одной зарплаты.
- Иногда финансовые учреждения предлагают им сниженные процентные ставки по ипотеке или другим кредитам с крупными суммами.
Из минусов хотелось бы отметить тот факт, что в случае если сотрудник теряет карту, то восстановить ее он должен за свой счет. Пока он не восстановит ее, получать денежные средства он не сможет. Кроме того, при желании подключить дополнительные услуги (например, СМС-информирование о поступлении или снятии денег) сотрудник должен будет оплачивать их стоимость самостоятельно — эти расходы не включаются в тарифную оплату от работодателя.
Очень часто вместе с зарплатной картой сотруднику сразу же выдается кредитная. Это удобно, однако следует быть внимательным, поскольку тарифы на обслуживание и стоимость кредитных средств у такого «бесплатного сыра в мышеловке» могут быть достаточно высокими.
Принятие решения о том, в каком банке будет выдаваться заработная плата персоналу компании, целиком и полностью лежит на работодателе. В теории он не может препятствовать тому, чтобы один или несколько сотрудников получали зарплату в другом банке. Однако на практике работодатели не приветствуют подобные переходы и всячески им противятся.
Как можно заметить, количество плюсов реализации зарплатных проектов гораздо больше, чем минусов, и это относится ко всем участникам процесса. Так что подобное сотрудничество можно назвать взаимовыгодным для всех без исключения сторон.
