Финансы

Иностранные платежные системы: особенности работы и критерии выбора

Кредитная карта популярной платёжной системы

Международные платежные системы (ПС) мало чем отличаются от российских по функциональным возможностям или принципам работы. Их удобно использовать при расчетах с зарубежными партнерами и клиентами — как правило, иностранцы склонны доверять только своим, хорошо известным платежным системам и очень редко пользуются ПС других стран.

Однако все иностранные платежные системы имеют один большой минус — их функционал в России ограничен. В зависимости от внутренней политики конкретного сервиса могут возникнуть проблемы с выводом средств на банковские карты или в виде наличных, переводом денег на электронные кошельки и т. д.

В каких случаях используются иностранные платежные системы?

Для физических лиц международные ПС — это возможность оплачивать товары и услуги по всему миру. В зависимости от особенностей и функционала конкретного сервиса потребителю предлагаются:

  • выгодная конвертация валют;
  • защита платежей от мошенников — например, возможность отзыва платежа при появлении сомнений в честности продавца;
  • страхование денежных средств;
  • скидки и бонусы от партнеров системы.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям рекомендуется перейти на международные ПС, если:

  • бизнес перерос национальный рынок и вышел на международный;
  • целевая аудитория находится за границей и не привыкла расплачиваться с использованием отечественных платежных систем;
  • нет возможности разработать и внедрить собственные решения по приему платежей от иностранцев;
  • бизнес связан с использованием криптовалют.

При выборе иностранных платежных систем стоит обратить внимание на лицензионное соглашение: некоторые сервисы ограничивают прием платежей от юридических лиц или, наоборот, предоставляют свои услуги только физлицам.

Иностранные платежные системы для физических лиц

На сегодняшний день официально на российском рынке работает около 10 иностранных платежных систем. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. При выборе подходящей рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  • Безопасность: присутствует ли защита денежных переводов, шифрование персональных данных.
  • Конфиденциальность: передает ли сервис информацию о клиентах третьим лицам.
  • Простота регистрации: в одних случаях регистрация аккаунта займет пару минут, а в других — до нескольких месяцев (например, если потребуется отправлять нотариально заверенные копии документов в офис оператора платежной системы).
  • Размер комиссии и особенности конвертации валют.
  • Наличие дополнительных сборов: помимо комиссии, зависящей от величины платежа, ПС может взимать фиксированные сборы за проведение отдельных транзакций (например, перевод средств со счета на счет).
  • Дополнительные услуги и их стоимость: есть ли возможность выпустить пластиковую карту, привязанную к счету, вернуть платеж и т. д.

Отдельно хочется отметить функционал, позволяющий переводить деньги пользователям, не зарегистрированным в конкретной ПС. Многие иностранные сервисы предоставляют такую возможность:

  • генерируют специальные ссылки для упрощенной регистрации;
  • создают временные аккаунты;
  • перечисляют деньги по реквизитам действующих дебетовых или кредитных карт.

Эксперты советуют при выборе платежной системы ориентироваться на самые популярные сервисы в других странах. К примеру, для оплаты товаров на американских площадках лучше выбирать ПС, которым доверяет большинство американцев, а для расчетов с азиатскими интернет-магазинами — ориентироваться на опыт китайских или японских пользователей.

Международные платежные системы для юридических лиц и предпринимателей

Эксперты советуют выбирать те платежные системы, которые знакомы и понятны целевой аудитории. Так, если бизнес ориентирован на США, то выбор лучше сделать в пользу местного сервиса, успешно работающего с 1998 года. Даже если бренд российской компании будет неизвестен американскому потребителю, возможность оплаты через надежный сервис станет дополнительной гарантией безопасности сделки.

Кроме этого, следует обратить внимание на наличие или отсутствие дополнительных сервисов, ориентированных на интернет-торговлю, малый и средний бизнес. Некоторые ПС предоставляют специальные модули, облегчающие прием платежей от партнеров или покупателей.

При выборе важно учесть:

  • Тарифы — чаще всего расценки устанавливаются исходя из месячного оборота и специфики конкретного бизнеса. Многие ПС предлагают индивидуальные тарифы.
  • Возможность проводить массовые выплаты.
  • Ограничения по величине транзакций — в некоторых случаях есть минимальные и максимальные пороги.
  • Предоставление аналитики — предпринимателям будет полезно изучить, в какой валюте, какими способами чаще всего оплачивается товар, из каких стран приходит основной поток покупателей и даже в какое время пользователи охотнее совершают покупки.
  • Мультивалютность — удобно, если ПС автоматически конвертирует валюты и работает с национальными денежными единицами многих стран.
  • Наличие мобильного приложения — причем как для продавца, так и для покупателей.
  • Обратимость платежей — одни сервисы возвращают платежи по инициативе покупателей, другие, наоборот, полностью исключают такую возможность.

В некоторых ситуациях необходима анонимность — существуют платежные системы, работающие без обязательной процедуры верификации.

Из дополнительных полезных функций стоит отметить наличие партнерских программ (некоторые ПС даже платят проценты по остаткам на счете), онлайн-кредитования, поддержки криптовалют.

Недостатки иностранных систем

Многие ПС ответственно подходят к обеспечению безопасности и легко блокируют пользователей при малейшем подозрении. Например, если обнаружится несоответствие в указанных персональных или регистрационных данных, ПС блокирует аккаунт (даже с большими суммами денег на нем).

В этом случае получить обратно средства со счета либо невозможно, либо очень сложно: придется собирать документы, подтверждающие легальность источников получения средств, заверять их у нотариуса, выполнять перевод на иностранный язык (и также заверять его), пересылать документы в головной офис компании. Причем к юридическим лицам могут возникнуть дополнительные вопросы, касающиеся налоговых правил той или иной страны.

Еще один большой минус — ограничение функционала. Вы можете без ограничений использовать ПС для получения и отправки международных платежей, но при попытке вывести деньги из системы столкнетесь с рядом трудностей. К примеру, чтобы вывести деньги с двух самых популярных ПС (и старейших на рынке), придется либо заводить банковский счет в зарубежном банке, либо использовать услуги компаний-посредников (комиссия за такие транзакции может доходить до 20—30 % от суммы).

Впрочем, эксперты называют и еще один недостаток: неопределенность правового статуса иностранных платежных систем. В настоящий момент правительство активно пытается закрепить законодательно их статус, принципы и правила функционирования на территории нашей страны. В результате ПС могут в любой момент уйти с российского рынка, и в этом случае возникнут дополнительные сложности с возвратом денег.

Похожие статьи
Финансы
Как найти частного инвестора?
Финансы
Квалифицированный инвестор: как им стать – и для чего
Финансы
Специальный счет капитального ремонта: особенности использования
Финансы
Как перевести деньги с транзитного счета на основной
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!