Если вы предприниматель, занимающийся торговлей, но все еще не продаете онлайн, то пора начинать это делать. Причем, прямо сейчас. Теперь все больше бизнесменов, например, занимающихся производством, открывающих магазины в разных городах, где продают продукцию, свою или от партнеров, все внимательнее присматриваются к виртуальному миру. А для многих и вовсе продавать онлайн проще, чем в реальном мире.
Большие деньги электронной коммерции
Насколько сейчас актуально торговать в виртуальном мире, говорят следующие цифры. В Германии в прошлом году жители потратили в интернет-магазинах более 150 миллиардов евро. В России, не являющейся по части э-коммерции ведущей в мире страной, в 2018 году товарооборот онлайн превысил триллион долларов. В свою очередь в США только за один сезон зимних предпраздничных распродаж потратили в интернете более 100 миллиардов долларов. И по прогнозам мировых аналитиков, цифры, связанные с э-коммерцией, будут только расти.
А когда речь заходит о торговле онлайн, здесь нельзя обойти тему процессинга. Об этом Bilderlings уже рассказывал подробно в своем блоге, однако – напомним ключевые моменты.
Процессинг платежей – это процесс обработки данных и информации, который происходит во время совершения платежных операций между владельцем карты, банком-эмитентом, банком держателя карты.
Процессинговые центры – провайдеры платежных сервисов, юридические лица, которые используют или координируют систему обработки финансовых операций по банковским картам. Такими центрами могут быть достаточно независимые структуры, либо они являются частью классического банка или крупной финтех-компании.
Самый быстрый выигрывает
То есть, речь идет о сервисах, которые обеспечивают проведение финансовых операций онлайн. И здесь, пожалуй, самое главное – это скорость проведения транзакций и защита финансовых операций от виртуальных мошенников, от фрода. Когда мы говорим о скорости проведения операций, необходимо учитывать разные показатели, например, пиковую нагрузку на процессинг. Здесь нормой считается показатель – 95-100 tps. Хотя самые современные системы процессинга электронных платежей (интернет-эквайринга) имеют показатели выше 110 tps, причем, в «реальном времени».
Предпринимателям, которые решили подключиться к системе процессинга, важно понимать и что такое «конверсия платежей». Под конверсией понимают количество успешных платежей от общего количества транзакций.
Конверсию платежей необходимо анализировать, поскольку это напрямую влияет на ваш бизнес. В зависимости от технологических возможностей платежного шлюза, процессингового центра, она может быть доведена до максимальной эффективности.
Логично, чем выше показатель успешных операций в системе э-коммерции, тем лучше конечному потребителю. У быстрых систем (и, конечно, надежных) показатель приближается к 100%. Хотя 99,98% – 99,99% – это тоже весьма хороший показатель.
Многие банки и финтех-компании, подключенные к системе процессинга, используют специальные аналитические модули, которые собирают и обобщают статистические данные, например, об отказах при проведении финансовой операции – между банками и тем же интернет-магазином.
Система «зависать» не имеет права
Предпринимателю важно понимать, что «пропускная способность», скорость проведения финансовой операции, напрямую зависит от количества транзакций в секунду, которое платежному шлюзу приходится обрабатывать. Обычно оплата услуг или товара на сайте интернет-торговца, где есть кнопка «Оплатить» (мерчант-аккаунт), занимает не более двух секунд. Но если система перегружена, поскольку одновременно проводится много платежей из разных мест, то клиенты выстраиваются в виртуальную очередь.
Современный клиент, привыкший получать быстрый результат, если что-то в системе одного интернет-торговца зависает, уходит на сайт конкурента. Более того, есть и такие весьма неприятные для торговца нюансы. Покупатель, попав в эту очередь, кликает по кнопке «Оплатить» один раз, не видит никакого результата и машинально нажимает ее второй, третий раз. Когда очередь клиента подошла – к тому, чтобы, наконец, провести операцию по оплате за товар, системой обрабатываются все три запроса (а то и больше, если покупатель кликнул кнопку «Оплатить» раз десять). И торговцу тогда приходится возвращать переплаченные деньги, в итоге, скорее всего, он теряет клиентов.
Если мы говорим о проверенных и серьезных процессинговых системах, как например, Bilderlings, то финтех-компания помогает клиентам в ситуациях с чарджбэками. Если клиент оформит возвратный платеж, то любая процессинговая компания должна ему помочь.
Когда предприниматель с уже готовым сайтом интернет-магазина включается в систему процессинга, ему важно узнать о том, какой будет rolling reserve (роллинг резерв, то есть, резервация денежных средств). Роллинг резервом называют процент от суммы каждой транзакции, который удерживается со счета торговца банком-эквайером обычно на 120-180 дней. Альтернативой такой схеме может служить страховой депозит, то есть фиксированная сумма, которая лежит на расчетном счету компании владельца интернет-магазина и используется в качестве гарантии для покрытия чарджбеков.
Защита от мошенников – без этого никуда
Всегда необходимо учитывать и безопасность процесса проведения финансовых операций в интернете. Системы защиты на стороне процессингового центра. Например, стандарты безопасности канала для передачи финансовой информации – Bilderlings – гарантированы сертификацией карточных систем Visa и Mastercard – PCI DSS высшего уровня.
Стандарт безопасности платежных карт PCI DSS был разработан еще в 2006 году (и он до сих пор актуален!), в процессе участвовало более 600 ведущих специалистов – и из области финансов, и из смежных отраслей. Этот стандарт обязателен для всех компаний, которые хранят на своей стороне данные владельцев карт.
Если мы говорим о системах безопасности от проведения мошеннических транзакций, то процессинговая компания, как правило, пользуется сразу несколькими одновременно. Самыми надежными считаются, например, 3d secure (Verified by VISA и MasterCard Secure Code), AntiFraud. Надежные системы интернет-эквайринга удачно комбинируют 3-4 (а то и больше) программы защиты.
В системе э-коммерции одна из важных функциональностей, что предлагает солидная процессинговая компания, – это уже готовые модули для интеграции в самые популярные CMS (Content Management System – системы управления содержимым), такие как WooCommerce, PrestaShop, Opencart, Magento, Drupal, Mozello. О них, кстати, Bilderlings подробно рассказывал в блоге ранее.
Словом, клиенту, который решает активнее развивать бизнес, открывая интернет-магазины и даже торговые площадки, важно, чтобы система процессинга была надежной и стабильной. И значит, выбирая компанию, которая будет осуществлять процессинг, нельзя ошибиться.
