Зарубежные банковские реквизиты не теряют своей актуальности для граждан СНГ, а вот найти подходящий иностранный банк и быстро открыть счет с каждым годом становится все сложнее. Рассказываем, что учесть при поиске и как сэкономить время, силы и деньги.
Итак: где открывать? Это зависит прежде всего от целей — от того, какой именно вы хотите открыть счет: для корпоративных или частных лиц, для совершения транзакций или накопительный (инвестиционный). Здесь особо важны первые два фактора, которые помогут сузить круг поисков: регион и профиль иностранного банка.
Выбор региона
Если вам необходимо открыть счет за рубежом для ведения международного бизнеса, чтобы захватывать новые рынки, то сфокусируйтесь на конкретном регионе. На том регионе, с которым связано ваше дело. Во-первых, будет значительно проще объяснить иностранному банку, почему вам нужно обслуживаться именно у них. Во-вторых, это также вопрос скорости транзакций (странно было бы торговать с Европой через Азию, не правда ли?).
Если деятельность фирмы связана с евро, то вам подойдет любое государство из зоны SEPA (Единая зона платежей в евро) — она чуть шире, чем Евросоюз, т.к. туда входят Норвегия, Швейцария, Исландия, Лихтенштейн.
Да, западноевропейские страны в последние годы не сильно рады деньгам из СНГ, поэтому чем больше будет связей у потенциального клиента с данной страной, тем больше шансов на быстрое и беспрепятственное открытие.
Профиль финансовой организации
Профиль — это то, на чем выбранный вами зарубежный банк специализируется: на обслуживании транзакционного бизнеса, вкладах, финансировании, на работе с частными или корпоративными лицами. Эту информацию без труда можно почерпнуть в интернете.
Финансовая политика государства
Кроме того, важно понимать политику страны, под юрисдикцией которой находится финансовое учреждение. Так, Швейцария традиционно работает с крупными инвесторами, и может похвастаться богатством предложений для вкладчиков. Сингапур и Гонконг обслуживают, как правило, тех, чья деятельность тесно связана с Восточной Азией, а вклады принимают исключительно на очень большие суммы.
Геополитика
Помните также про геополитический фактор, который, к сожалению, никто не отменял. Грубо говоря: чем теплее отношения между странами (юрисдикцией учреждения и государством, подданным которого вы являетесь), тем легче будет открыть счет за границей.
Отношение к офшорам
Обратите внимание также на политику государства касательно офшоров. Сегодня Западная Европа держит уверенный курс на деофшоризацию, но для каждой юрисдикции существуют свои нюансы. Например, законы Латвии отделяют понятие «офшорная компания» от понятия «shell-компания» (т.е. «пустышка», «оболочка»), а обслуживание последних запрещено законодательно. Это один небольшой юридический нюанс, но их может быть гораздо больше.
Те финансовые институции, которые работают с офшорами, устанавливают для них особые повышенные тарифы (больше риски — больше ставки). При этом фирма, зарегистрированная в офшорной зоне, обязана доказать свою экономическую целесообразность. Необходимо вести реальную коммерческую деятельность, которую можно легко проследить.
Требования к уровню предлагаемых услуг
Понятно, что есть универсальные критерии, такие как репутация, стоимость открытия и обслуживания. Но существуют более частные (но не менее ценные) детали, к которым стоит присмотреться. Итак, что следует учесть из дополнительных опций:
- возможность удаленного открытия, полностью дистанционный сервис;
- наличие персонального менеджера (в противовес чат-ботам);
- возможность обслуживания на вашем родном языке;
- использование различных каналов связи (чтобы вы точно знали, что вам не придется обрывать телефонную линию);
- понимание тонкостей вашего бизнеса (если речь о юридических лицах) — нередко именно от этого зависит скорость прохождения транзакций.
Какие понадобятся документы
Для физических лиц, как правило, требуется два документа, которые:
- удостоверяют личность (паспорт или ID-карта);
- подтверждают адрес места вашего проживания (это может быть не только регистрация/декларация места жительства, но также квитанция за воду, отопление и т.д.).
Если вы хотите все оформить дистанционно, то вас скорее всего попросят сделать селфи с паспортом/ID-картой — это нужно для т.н. онлайн-верификации личности.
Юридическим лицам придется подготовить более внушительный пакет бумаг. Конечно, детали зависят от юрисдикции и типа бизнеса, однако обычно требуются следующие документы:
- о представителях компании, членах правления, бенефициарах (удостоверяющие личность, подтверждающие адреса их мест проживания);
- о происхождении средств;
- подтверждение благосостояния бенефициара;
- о хозяйственной деятельности;
- о сотрудничестве с основными партнерами.
Отнеситесь к бюрократии щепетильно: европейцы очень дотошно смотрят на каждую букву и не примут отчетность, сделанную «на коленке». Чем тщательнее подготовите документы, тем быстрее подключитесь к услугам. По статистике, онбординг клиентов затягивается именно по причине некорректно оформленных бумаг на старте. Поэтому лучше сто раз уточнить перед подачей, чем потом получать отказ или дополнительные вопросы.
Регистрация компании за рубежом
Если у вас еще нет зарегистрированной компании за рубежом, воспользуйтесь подобной услугой. Регистрация через посредников — это дополнительные расходы, но они, как показывает практика, окупаются: вам не придется разбираться с чужим законодательством, бегать самому по переводчикам с нотариусами.
Издержки налогового кодекса для граждан России
Граждане Российской Федерации, которые за год проводят за рубежом менее 183 дней, обязаны отчитываться перед налоговой инспекцией о хранении денег за рубежом. Так, отчет от движении средств предоставляется ежегодно, до 1 июня каждого года. Иначе нарушителям грозят штрафы.
Следите за изменениями налогового кодекса РФ — порядок уведомления инспекции может меняться.
Платежные сервисы: «за» и «против»
Платежные сервисы — это финтех-платформы, которые работают по лицензии EMI (electronic money institution), предлагая банковские услуги. Чем же они отличаются от традиционных зарубежных банков? Например, последние гарантирует своим вкладчикам страховую выплату депозита. Так, в ЕС речь идет о 100 тысячах евро. Иными словами, при санации вкладчики получат свои сбережения суммой до 100 тысяч евро. Лицензия EMI таких гарантий не предполагает, но при этом «платежки» не используют деньги клиентов в своем капиталообороте: клиентские деньги хранятся в корреспондентских банках. Да, «открыть счет в платежном сервисе» — это звучит не так престижно, как «хранить деньги в швейцарском банке». Но зато платежные институции не передают данные в рамках обмена налоговой информации, тогда как все европейские банки являются частью системы CRS (Common Reporting Standard – Общий стандарт отчетности), поэтому вынуждены сообщать данные о своих клиентах-нерезидентах.
