Финансы

Рейтинг банков для работы с малым бизнесом

Выбор банка для малого бизнеса

Современные финансовые и кредитные учреждения имеют свою специфику: кто-то фокусируется на предоставлении ипотечных кредитов, кто-то – на выдаче потребительских, кто-то ориентируется на обслуживание крупных организаций и корпораций, ну а кто-то идеален для работы с малым бизнесом. Вот про последних сегодня и хочется поговорить, ведь сегодня небольшим организациям так нужна банковская поддержка и опора. Составим наш личных ТОП-5 самых привлекательных для малого бизнеса финансовых учреждений.

Критерии выбора

Поскольку критериев выбора достаточно много, мы решили сформировать из них три группы. Первая – удобство обслуживания. Учитывается наличие:

  • интернет-банкинга и защита входа в него;
  • SMS-информирования;
  • возможности использовать приложение для iOS;
  • предложений от партнеров банка;
  • сети не только в столице, но и в регионах;
  • помощи в регистрации ИП.

Вторая – затраты единоразовые и ежемесячные. Учитывается стоимость:

  • открытия;
  • обслуживания в месяц;
  • каждого платежного поручения;
  • снятия наличных;
  • зарплатных и корпоративных проектов.

Третья – бонусы и прочие вознаграждения как при открытии счета, так и в процессе работы.

Список лучших банков-2020

Место 5.

Райффайзенбанк. Тариф «Старт». География присутствия ограничена – больше всего филиалов расположено в европейской части, а вот в Сибири их совсем немного. Стоимость обслуживания в месяц – 990 рублей, стоимость одного платёжного поручения – 25 рублей. Снятие наличных в зависимости от условий обойдется в 1-10% (уточняйте, когда и какой тариф применяется), переводы физическому лицу – бесплатно до 700 тыс. рублей и под 1% комиссии, если сумма больше. Никаких бонусов при открытии счета не предусмотрено, однако есть возможность ля комфортного ведения внешнеэкономической деятельности.

Место 4.

Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт». Достаточно крупный банк (входит в тройку самых больших коммерческих банков страны), еще и с долей государства – это ли показатель стабильности? Однако и про малый бизнес не забывает – для них есть особый тариф.

Обслуживание бесплатно, платежное поручении – 100 рублей (достаточно дорого, особенно если переводят небольшие суммы), правда, первые три проведут бесплатно. Снятие наличных – от 3%, переводы физическим лицам – бесплатно в рамках 150 тыс. рублей, после этого комиссия составляет от 1,5%.

Открыть счет можно лишь в крупных городах – обеих столицах, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и прочих, а вот в небольших будет проблематично. Дополнительных бонусов особо не предусмотрено – никаких денег на интернет-продвижение банк не предоставляет, а вот возможность оформить кредит для развития бизнеса с быстрым онлайн-оформлением имеется.

Еще один недостаток, причем существенный для тех, кто работает на экспорт или импорт,- отсутствие возможности открытия счета в иностранной валюте.

Место 3.

Банк «Тинькофф», тариф «Простой». Тут все реально так просто, как числится в названии. Никуда ездить не нужно – менеджер сам окажется в Вашем офисе со всеми необходимыми документами. Разветвленная сеть филиалов позволит работать по всей России.

Стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей. При этом есть ряд бонусов ля новичков: новые клиенты обслуживаются бесплатно в течение 2 месяцев, клиенты, которые перешли из закрывшихся банков – 3 месяца, а только что зарегистрировавшиеся ИП – 6 месяцев.

Стоимость платежного поручения достаточно высокая – 49 рублей. Но опять же, есть возможность сэкономить: первые три платежа проводят бесплатно, а если платежей очень много, то подключайте безлимит и платите за любое количество еще 490 рублей.

Снятие наличных в зависимости от суммы и банкомата, который Вам в этом поможет, обойдется минимум в 1,5%, максимум – в 10%. Этому вопросу стоит уделить особое внимание, чтобы не потерять существенную часть средств. Переводы физическим лицам тоже могут быть дорогими – тариф составляет 1,5-15%, так что тоже есть смысл уточнить, когда какие применяются (помните, что на карты Тинькофф – бесплатно).

Место 2.

Тариф «Оптимальный» от Модульбанка. Среди преимуществ – удобство: прекрасный сайт, техподдержка, которая всегда на связи, проведение операций через Интернет-банкинг, всестороннее использование мобильного приложения. Работает в 50 российских регионах, то есть может быть использован теми, у кого бизнес поставлен не только в Москве.

Тарифы на обслуживание действительно оптимальны: ежемесячное обслуживание – 690 рублей (а если оборот больше 100 тыс. руб., то бесплатно), одно платежное поручение – 19 рублей (многие считают эту стоимость завышенной, учитывая количество ежедневных итераций), снятие наличных бесплатное до 50 тыс. рублей, далее – под 2,5%, 90 рублей за получение смс об операциях, переводы физическим лицам бесплатные до 500 тыс. руб., далее – под 1%.

Место 1.

Банк для предпринимателей «Точка». Настоящий лидер, реальный, по большинству показателей. Выгодный тариф – обслуживание полностью бесплатное (за исключением оплаты за SMS-информирование), также существует специальное предложение от партнеров банка («Точка» является членом межбанковского проекта, который организован ФК «Открытие» и Киви Банком). Конечно, бесплатное обслуживание и бесплатные транзакции делают свое дело, привлекая к этому банку внимание многих предпринимателей. Как долго продлится такая ситуация и насколько это будет рекламным ходом – неизвестно, поэтому пока есть шанс воспользоваться предложением. Работает во всех крупных городах России.

С помощью этого банка легко оставить заявку на открытие ИП – для этого нужно лишь оставить заявку и загрузить сканы документов, все остальное сделают за Вас сотрудники банка. Конечно, за Вами останется необходимость уплатить стоимость регистрации, а также обязательство подписать расчетный счет у менеджера.

У «Точки» развитая бонусная система: они дают своим клиентам 50 тыс. руб. на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 тыс. руб. – в Яндекс.Директ, 3 тыс. руб. – Google.Adwords.

Как можно заметить, в ТОПе находятся самые удобные банки, а также самые экономные с точки зрения затрат, дарящие своим клиентам максимум преимуществ. И чем больше они смогут оставаться в этой категории, тем больше клиентов среди представителей малого бизнеса у них будет появляться.

Похожие статьи
Финансы
В каком банке выгоднее открыть счет для ИП
Финансы
Оплата Билайн банковской картой
Финансы
Налог на прибыль – самый важный?
Финансы
Почему важно соблюдать сроки уплаты налогов
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!