Если верить рекламе, то практически каждый банк предлагает самые выгодные условия для среднего бизнеса. Однако на деле оказывается, что финансовое учреждение нужно подбирать индивидуально, с учетом множества критериев. Как не ошибиться, на что обратить внимание, на какие банки лучше равняться: ответ дадут наши эксперты.
Критерии выбора банка для среднего бизнеса
Годовой оборот среднего бизнеса находится в диапазоне от 800 млн. до 2 млрд. рублей. Это довольно крупная сумма, поэтому к вопросу о подходящем банке стоит подойти осознанно. Эксперты подсчитали, что ошибки при выборе финансового учреждения приводят к потере до 20% прибыли. Чтобы избежать убытков, внимание следует обратить на следующие критерии.
1. Надежность
Изучите информацию по выбранным банкам: сумму активов, финансовые показатели за минувшие года, мнения финансовых экспертов, последние новости и прогнозы. Полезные сведения, включая отзывы клиентов, собраны на сервисе банки.ру.
2. Возможности для бизнеса
По-настоящему универсальных банков мало: одни удобны для ИП и малого бизнеса, другие ориентированы на физических лиц или крупных игроков. Представителям среднего бизнеса необходимы следующие услуги:
- открытие расчетного счета для хранения выручки, расчетов по заработной плате и обязательным выплатам, налогам и отчислениям, а также приёма безналичных платежей от населения;
- открытие валютных счетов для работы с иностранными партнерами, импорта (обязательно уточните вопрос о размере банковской комиссии за конвертацию валют);
- торговый или интернет-эквайринг – выбор зависит от того, как компания планирует принимать платежи (через терминал или онлайн-переводами);
- ведение бухгалтерского учета: многие банки выделяют своего специалиста для подготовки отчетности, подсчета налоговых сборов и иных отчислений;
- зарплатный проект – упрощает расчет и выплату заработной платы, позволяет получать от банка другие бонусы (например, льготные кредиты);
- режим работы: короткий платежный день может стать причиной неудобств в будущем;
- онлайн-банкинг, мобильное приложение – упрощают работу с банковскими услугами.
И, наконец, стоит обратить внимание на дополнительные бонусы – от рекламы и бесплатного размещения объявления на сайтах с вакансиями до льготных предложений работникам и руководящему составу.
3. Стоимость обслуживания
Достаточно сравнить, сколько стоит открытие и обслуживание р/с, мобильного банка, осуществление переводов физическим или юридическим лицам, снятие и внесение наличных. Некоторые банки взимают комиссию за обслуживание счета даже в том случае, если оборот нулевой – такие моменты лучше выяснить заранее.
4. Отзывы других клиентов
Сравните положительные и отрицательные отзывы – часто по ним можно сделать вывод о надежности банка, а также условиях, которые он на деле (а не в рекламных роликах) предлагает некрупным ООО.
Топ-5 банков для среднего бизнеса
Проанализировав российские банки, можно составить следующий рейтинг (информация актуальна для Москвы и СПБ).
На первом месте – Сбербанк
Отличный рейтинг надежности (ААА), солидный капитал. Бизнесу предлагают воспользоваться 15-ю бесплатными сервисами, а при необходимости – подключить еще два десятка платных (абонентская плата от 200 руб. в месяц). Переводы клиентам банка осуществляются в любое время суток, остальным – с 01:00 до 20:00 (МСК).
Сбербанк не берет деньги за открытие р/с, доступ к онлайн-банкингу и электронному документообороту. Размер комиссии за перевод средств колеблется от 0 до 6% в зависимости от суммы.
Второе место – Райффайзенбанк
Надежный (рейтинг ААА) банк с бонусами для малого и среднего бизнеса. Предлагает бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк, а также несколько тарифов (от «Старта» до «Максимума») с разным набором услуг и бонусов. К примеру, выбрав «Максимум», клиент получает пакет «Золотой» для руководства: кэшбек, страхование жизни и здоровья в поездках за границу, быстрое обслуживание, дополнительный выпуск пластиковых карт (в том числе валютных).
Альфабанк – третье место
Рейтинг банка – АА, что также говорит о надежности финансового учреждения. Не взимает деньги за подключение торгового эквайринга и аренду платежных терминалов на некоторых тарифах. Предлагает дополнительные бонусы: бухгалтерские сервисы, возможность онлайн-продаж, доступ к образовательным и юридическим ресурсам.
Один из самых долгих операционных дней: своим клиентам переводы осуществляются круглые сутки, остальным – с 05:00 до 23:50.
Помимо готовых тарифов можно воспользоваться конструктором: выбрать нужные услуги и отказаться от тех, что не подходят по тем или иным причинам. Есть специальные пакеты услуг для компаний, осуществляющих большое количество платежей, часто вносящих на счет наличные средства, активно торгующих на внешнем рынке, а также фирм с крупным оборотом.
Точка
Онлайн-банк без кредитного рейтинга и информации о капитализации. Предлагает своим клиентам интернет-бухгалтерию, автоматический расчет налогов и сборов, формирование и отправку отчетности в ФНС. Есть зарплатный проект (на карты партнеров – без комиссии). В качестве бонусов – рекламные предложения, телефония, возможность создания сайта с использованием конструктора, а также льготные условия кредитования.
Основное преимущество – бесплатное предоставление базового набора услуг, а также нулевая абонентская плата в случае отсутствия движения по счету.
Закрывая пятерку лучших: Тинькофф
Интернет банк с кредитным рейтингом А. Своим клиентам обещает бесплатно: конструктор для упрощенного создания сайтов, сервис для почтовой рассылки, онлайн-бухгалтерию и зарплатный проект. Также можно установить мобильные приложения для удобного управления услугами. Дополнительно клиентам доступны более 70 предложений от партнеров: от онлайн-касс и веб-разработки до юридических услуг и франчайзинга.
Заключение
Чтобы проанализировать банки для среднего бизнеса, определите задачи, которые планируется решить с привлечением финансового учреждения. Возможно, предстоит часто отправлять банковские платежи или снимать наличность, работать с партнерами за рубежом или закупать оттуда товары. Банки, предлагающие ключевые для бизнеса услуги бесплатно или с минимальной комиссией – в приоритете.
