Сегодня почти четверть всех покупок на Земле (а если быть точными, то 23%) делаются через Интернет. За последний год эта цифра выросла на 8%, а специалисты прогнозируют, что она будет расти и в этом году, и в следующем.
Преимущество интернет-торговли заключается не только в том, чтобы иметь возможность посмотреть товар и выбрать его, но еще и в том, чтобы оплатить его, находясь на сайте. Вот и получается, что на страничке любой виртуальной торговой точки не обойтись без возможности оплаты с помощью той или иной платежной системы.
О том, как настроить работу сайта так, чтобы можно было оплачивать покупки там же, мы и поговорим в этом статье. Однако, прежде чем говорить о подключении, следует сделать правильный выбор в отношении одной из платежных систем. С этого и начнем.
Шаг 1. Какие платежные системы бывают?
Принципиально можно выделить 3 основных типа платежных систем.
Интернет-эквайеринг
В этом случае покупатель может расплатиться своей картой в специальном интерфейсе на сайте, где сделал заказ. Перечисленные с карты средства не попадают напрямую продавцу, а направляются через процессинговый центр и только потом – в банк. Точнее, в два банка: сначала – в тот, где открыта карта покупателя, потом – в тот, где открыт счет продавца.
В обязанности пользователя входить создание и поддержка технической инфраструктуры на своем сайте. У этой платежной системы есть неоспоримые преимуществ:
- высокая безопасность – 3-D Secure и SecureCode для карт Visa и Mastercard соответственно. Вводимая информация остается конфиденциальна и не попадает в третьи руки;
- Официально оформление. Чтобы использовать интернет-эквайеринг, нужно заключить договор с процессингом, а это может сделать только юридическое лицо;
К недостаткам стоит отнести:
- высокую стоимость этих услуг для продавца, ведь именно он платит практически за все: за проведение транзакции и перевод денег, а также за подтверждение факта осуществления платежа, за обеспечение безопасности владельца карты, за обеспечение связи между банками и открытие доступа к персональному счету покупателя. Для мелкого бизнеса это несоизмеримо много, так что следует принимать во внимание этот момент.
- Оформление договора занимает много времени, а также усилий со стороны продавца: ему нужно сначала заполнить заявку, после чего собрать целый набор бумаг (включая учредительные документы), направить их в физическом виде в банк для детального рассмотрения и потом ждать некоторое время, пока пройдёт процедура верификации.
В России свои собственные процессинговые центры имеют не все банки. Наибольшую популярность получили «Альфа-Банк» и «Банк Русский стандарт», к ним подтягиваются «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк», а также Сбербанк, «ВТБ» и HandyBank.
Платежные шлюзы
Шлюз – это такой посредник. Именно он обрабатывает транзакции, занимается маршрутизацией и направляет платежи. При этом сам он с деньгами вообще не соприкасается ни в каком виде. Здесь тоже продавцу нужно заплатить определенную комиссию, которая зависит от величины оборота Интернет-магазина. Иногда взымается плата за подключение, но это не обязательно.
Как и в предыдущем варианте, информация, передаваемая через шлюз шифруется, а значит, обеспечивается безопасность. Из главного преимущества шлюзов хотелось бы отметить тот факт, что один и тот же интерфейс может быть использован для проведения платежей через несколько банков одновременно. Так что если одно финансовое учреждение вдруг не захочет принимать платеж, то для переключения с одного финансового учреждения на другое не нужно будет прилагать особых усилий. И поскольку система не собирает платежи, а просто их отправляет, то риски для плательщика ниже, а сами средства доходят быстрее.
Ведущие платежные шлюзы, к которым можно подключиться в России: Assist (один из самых известных), PayOnline (считается одним из самых удобных в плане интерфейса), ChronoPay (противодействует мошенническим платежам), CyberPlat (первая позволила оплачивать электронные билеты e-ticketing), Uniteller, UCS (United Card Services, крупнейшая в России независимая процессинговая компания).
Платежные агрегаторы
Они дают возможность принимать денежные средства несколькими способами одновременно. В этом случае деньги проводятся именно через агрегатор, который является кредитной организацией небанковского профиля. Здесь тоже взимается комиссия, на ее размер влияет оборот компании, тип бизнеса (более высоко технологичные и прибыльные могут платить больше) и способ оплаты.
Мы все сталкивались с агрегаторами – сюда относят электронные деньги (Webmoney, ЯндексДеньги), платежные терминалы (Qiwi), мобильные платежи (через которые пополняется счет на телефона), платежи через банк.
Для продавца в выборе агрегаторов есть несколько преимуществ:
- Легко подключиться;
- Возможность выбора удобного способа оплаты (покупатель выбирает сам, будет он платить картой или через вэбмани);
- Процент за пользование фиксированный, не зависит от оборота, и не меняется в зависимости от компании;
А вот из недостатков надо отметить, что безопасность в этом случае очень низкая, и проводить крупные платежи через агрегаторов не стоит. Он лучше подходит для компаний, представляющих малый и средний бизнес.
Среди лидеров рынка платежных агрегаторов в основном компании со стажем: RBK Money (основана в 2002 год, работает в 60 странах), Robokassa (2002 год, среди клиентов – порядка 60 тыс. компаний), «Деньги Online» (2006 год, предоставляет услуги по всему миру), PayU (2011 год). Из недавно появившихся и активно развивающихся хотелось бы отметить «Яндекс.Касса» (создана в 2015 году).
Шаг 2. Как выбрать платежную систему?
Когда Вы хотите остановиться на той или иной платежной системе, Вы должны принимать во внимание следующие факторы:
- География. Следует быть точной уверенными в том, что тот или иной агрегатор или платежный шлюз работает в той части света, которую Вы хотите обслужить.
- Уровень платы за транзакцию. Следует точно понимать, сколько будет забирать в свою пользу банк при проведении транзакции и учитывать это в цене.
- Условия, на которых будут выводиться деньги: насколько быстро деньги будут поступать к Вам на счет.
- Имеются ли технические условия подключения – тут важно знать, на какой платформе работает тот сайт, к которому Вы привязываете платежную систему. Это влияет на возможность подключить плагин самому, без дополнительных затрат на оплату услуг специалистов (если сайт в свое время создавался с использованием конструктора WordPress или Tilda) или есть необходимость работать через код (когда Вы имеете дело с самописным сайтом).
Шаг 3. Подключаем платежную систему
Подключить на сайт компании-продавца Интернет-эквайеринг или платежный шлюз долго и сложно. Вот почему многие компании выбирают платежный агрегатор, в который уже включены самые популярные платежные системы (Webmoney, ЯндексДеньги, Qiwi, PayPal), а также известные в интернет-кругах банковские продукты, позволяющие платить за товары и услуги онлайн. Везде оптимизированы процентные ставки за проведение транзакций, кроме того, многие из них являются мультивалютными, что также способствует расширению сферы их применения.
Сам механизм настройки и подключения разный, ознакомиться с ним можно на странице каждой платежной системы. Конечно, до этого момента у Вас уже должен быть заключен договор с этими финансовыми организациями, Вы должны быть зарегистрированы в системе, и тогда на официальном сайте можно заполнять заявку.
