Финансы

Что нужно знать о SEPA-переводах

SEPA перевод денег с интернет банка

Владельцы счетов в банках стран ЕС могут воспользоваться преимуществами, предоставляемыми Единым европейским платежным пространством. Внутри зоны ЕС банковские платежи проходят быстро, не требуют представления специальных документов, а также облагаются фиксированной комиссией.

Что такое SEPA

Аббревиатура SEPA с английского языка расшифровывается как «Единая зона платежей в евровалюте». Финансовая инициатива возникла в результате совместных усилий банковского сектора по оптимизации переводов между странами-участниками Евросоюза.

Идею поддержали практически единогласно: «за» высказалась и Еврокомиссия, и местный Центробанк. Окончательные решения и правила функционирования системы закрепили в специальной директиве под номером 2007/64/EC от 13.11.2017.

Впервые опробовать возможности СЕПА-переводов европейцам удалось в начале 2008 года. С тех пор быстрые и простые переводы доступны в более чем 30 странах ЕЭС.

В рамках SEPA можно осуществлять следующие виды финансовых операций:

  • классические переводы со р/с одного владельца на р/с другого;
  • оплата услуг, счетов (включая автоматическую);
  • платежи по банковским картам.

Сегодня воспользоваться SEPA-переводом могут как резиденты стран Евросоюза, так и нерезиденты, у которых есть р/с в банках Европы.

Основные преимущества SEPA

Главное отличие данной системы денежных переводов — фиксированный тариф, который не зависит от суммы, места назначения или любых иных факторов. На счет получателя гарантированно зачислится сумма, которая и была заявлена при отправке.

Еще одно преимущество — стандартизация. Для отправки денег достаточно знать номер р/с в стандарте IBAN (International Bank Account Number) и идентификатор финансового учреждения BIC. В результате финансовые операции обрабатываются быстро, обеспечивается совместимость транзакций вне зависимости от того, откуда и куда пересылаются деньги.

В результате, СЕПА выгодно отличается:

  • скоростью выполнения переводов — менее 24 часов, так как за каждый день просрочки начисляются пени (в пользу отправителя);
  • низкими комиссиями — издержки снижаются за счет оптимизации национальных платежных систем;
  • не нужно открывать дополнительные счета в разных банках — все операции происходят с использованием идентификатора самого финансового учреждения;
  • требования и инструменты едины для всех участников зоны;
  • широкая интеграция мобильных устройств — почти всеми действиями можно управлять со смартфона;
  • развитый интернет-банкинг.

Все транзакции защищены — автоматический процессинг охватывает все этапы проведения операций, не делая разницы между переводами внутри отдельного государства или между разными.

Страны-участники СЕПА. Можно ли использовать SEPA в России?

По системе СЕПА нельзя провести деньги со счетов отечественных банков, а также невозможно получить их в отделениях российских банковских учреждений. Чтобы воспользоваться преимуществами этого вида переводов, необходимо иметь счет в любом финансовом учреждении на территории следующих государств:

  • страны ЭВС: Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Эстония;
  • члены ЕС, сохранившие национальные валюты: Болгария, Великобритания, Венгрия, Дания, Латвия, Литва, Польша, Румыния, Чехия, Швеция;
  • прочие государства Европы — Исландия, Лихтенштейн, Монако, Норвегия и Швейцария.

Алгоритм и сроки выполнения

Существует множество удобных инструментов для составления банковских поручений на снятие или перевод денег (наличных или электронных). Европейские банки предлагают воспользоваться интернет-опциями, мобильным приложением, факсом или лично зайти в ближайшее отделение.

Чтобы воспользоваться всеми возможностями СЕПА, следует выполнять ряд требований, благодаря которым платеж засчитают как «регламентированный» и проведут максимально быстро. Список требований включает в себя:

  • оба банка (отправитель и получатель) должны работать в странах, включенных в список SEPA;
  • валюта отправления — евро;
  • в поручении приводятся номер р/с в формате IBAN и SWIFT-код (БИК);
  • комиссия оплачивается раздельно по системе SHA (затраты распределяются в равных долях между отправителем и получателем).

До 2012 года действовало ограничение на максимально возможную сумму перевода (до €50 000). Сейчас оно сохранилось в отдельных банках — и то по причине поэтапной отмены, которая проводится по заранее сформированному графику. В дальнейшем ограничения будут сняты для всех стран и банков, входящих в зону SEPA.

Срок исполнения банковского поручения составляет 1–3 дня, но чаще всего банки, стараясь предложить наиболее оптимальные условия сотрудничества для клиентов, дополнительно ускоряют все процедуры (вплоть до 15–30 минут — в зависимости от времени отправки).

Что такое IBAN и какова его роль в SEPA

Аббревиатура IBAN переводится на русский язык как «международный номер банковского счета». В России он не используется, а вот для «адресных» отправлений по системе SEPA просто необходим. Зная нужную комбинацию, можно отправить деньги на любой счет в зоне ЕС или ЕЭС вне зависимости от того, какой банк у отправителя, а какой — у получателя.

Количество символов отличается в зависимости от страны, но общее их число не превышает 34 букв и цифр. Первые два символа определяют страну, на территории которой зарегистрирован банк.

Важно помнить, что при классическом переводе указываются IBAN и БИК получателя (BIC — код для идентификации финансового учреждения, в который направляются деньги; от 8 до 11 цифровых и буквенных символов).

При непосредственном дебетовании (например, автоматических расчетах за потребленные коммунальные услуги) эти реквизиты следует сообщить оператору, выставляющему счет.

Ошибка в реквизитах по вине клиента влечет за собой дополнительную комиссию (за исправление неточности). Кроме этого, банк зачислит себе вознаграждение и в том случае, если на счету клиента не оказалось достаточно денег для совершения перевода (а заявка на него уже была оформлена).

Таким образом, наличие счета в формате IBAN позволяет осуществлять банковские переводы и платежи в упрощенном порядке, с льготными тарифными ставками и гарантированной безопасностью средств.

Отличие переводов SWIFT и SEPA

До недавнего времени система СВИФТ была популярна во всем мире. Сегодня её потеснили переводы по системе SEPA, правда, только на территории ЕЭС. В остальных странах SWIFT по-прежнему наиболее удобна и востребована.

В чем же различие между этими инструментами?

  • СВИФТ позволяет совершать финансовые операции по всему миру, SEPA — только в 36 странах Европы;
  • посредством SWIFT оформляются платежи в любой валюте, тогда как СЕПА предусматривает использование исключительно евро;
  • сроки транзакций тоже отличаются — у СВИФТ деньги могут идти до 5–7 дней, у SEPA — от 1 секунды до 1 дня.

Большая разница видна и в комиссионных сборах. К примеру, отправляя SWIFT-перевод, по тарифу придется отдать от $10 до $50 (зависит от того, в каких странах находятся отправитель и получатель, а также где, в каком отделении планируется забрать деньги). Расценки на SEPA фиксированы — от €0 до €5.

Платежные системы и SEPA

Многие сервисы предлагают помощь с зачислением средств как на собственные счета в банках Европы, так и на р/с граждан ЕС и местных компаний. Причем оформить все можно как в офисе, так и с использованием функций онлайн-банкинга.

Для оформления необходимы следующие документы:

  • паспорт — для граждан РФ;
  • удостоверение личности, подтверждение регистрации на территории РФ — для иностранцев;
  • реквизиты получателя — для физических лиц — ФИО, для юридических — полное наименование компании (на латинице), а также IBAN и BIC.

Комиссия за операцию, а также сумма перевода определяются внутренними правилами конкретного оператора. Валюта всегда указывается как евро, при необходимости при оформлении происходит конвертация по действующему курсу банка.

Получение платежей из-за границы осложняется тем, что Россия не работает с IBAN, то есть граждане нашей страны его получить не могут. Однако существуют сервисы, предоставляющие виртуальный код IBAN.

В заключение необходимо отметить, что отправка и получение SEPA в России влечет за собой дополнительные расходы, так как комиссию за услуги берут посредники — платежные системы и сервисы, предоставляющие виртуальные IBAN.

Похожие статьи
Финансы
Как платить фиксированные взносы ИП в 2020 году?
Финансы
Международные переводы: виды и особенности
Финансы
Как перевести деньги с карты российского банка на карту иностранного?
Финансы
Международный банковский перевод: особенности отправки и получения
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!