Брокерский счет — выгодная альтернатива банковским вкладам. С его помощью можно приобретать валюту дешевле, чем в отделениях ведущих российских банков, а также получать пассивный доход за счет выплаты дивидендов по акциям. При грамотном управлении брокерский счет может приносить существенную прибыль.
Самостоятельно открыть брокерский счет (БС) нельзя — для этого заключается договор с брокерской компанией. Расскажем поэтапно, как открыть брокерский счет и получить первую прибыль.
Сколько стоит открыть брокерский счет?
Брокерские компании часто устанавливают минимальный порог для создания счета: в зависимости от конкретной организации сумма может колебаться от 30 000 до 100 000 рублей и более. При выборе посредника ориентируйтесь на собственные финансовые возможности.
Опытные трейдеры не рекомендуют перечислять на счет сразу все денежные средства, выделенные для приобретения активов. Попробуйте свои силы с небольшими стартовыми инвестициями. Брокеры могут уверять в отсутствии риска, однако шанс неудачного исхода сделки остается всегда.
Обратите внимание: БС можно открыть бесплатно, но за каждый месяц простоя (отсутствия операций по счету) брокеры взимают комиссию (от 100 до 500 рублей).
Как выбрать надежного брокера?
При наличии БС самостоятельно совершать операции с ценными бумагами или валютой не получится: по закону этим должен заниматься посредник (брокер). При его выборе следует учитывать:
- Предлагаемые условия сотрудничества: сможете ли вы обеспечить минимальный депозит на счете, регулярно оплачивать тариф и комиссионные сборы, платные информационные услуги и аналитику.
- Цели открытия БС: как часто собираетесь проводить сделки, нужен ли выход на иностранные биржи.
- Рейтинг надежности: в целях рекламы брокеры могут предоставить завышенную оценку, поэтому лучше перепроверить сведения на сайтах ведущих российских и иностранных рейтинговых агентств.
- Убедитесь, что на официальном сайте брокера есть информация о лицензии, выданной Банком России. Не лишним будет проверить достоверность этой информации на сайте регулятора.
- Опыт и репутация, масштаб деятельности — начинающие посредники с малым количеством отзывов предлагают услуги по сниженным расценкам, однако такое сотрудничество намного рискованнее, чем с надежными и опытными партнерами.
И наконец, критически относитесь к рекламным обещаниям. Особенно если брокеры гарантируют стабильный доход или точный финансовый результат. Дело в том, что решение о покупке или продаже валюты, ценных бумаг принимает инвестор (владелец счета), а брокер выступает в роли «инструмента», выполняющего операции. Поэтому все, что они могут пообещать и выполнить, — это предоставление качественных услуг.
Основные типы счетов
Для получения прибыли можно открыть обычный счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный). У каждого из них есть свои особенности:
- Обычный БС открывает доступ к операциям на фондовой бирже: можно приобретать ценные бумаги, валюту самостоятельно или с помощью доверительного управляющего. С полученного дохода, согласно российскому законодательству, нужно будет ежегодно оплачивать НДФЛ в размере 13 %. Ответственность по уплате налога лежит на брокере, таким образом, клиент получает деньги за вычетом отчислений в ФНС.
- С помощью ИИС можно выполнять те же операции на бирже, что и с простым БС. Его преимущество — в налоговом вычете, позволяющем частично вернуть денежные средства, уплаченные на основном месте работы в виде НДФЛ (до 52 000 рублей ежегодно). Вместо налогового вычета можно выбрать вариант, когда НДФЛ с доходов от биржевых сделок не платится вовсе.
Впрочем, чтобы преимущества ИИС вступили в силу, следует выполнить ряд законодательных требований:
- счет открывается только в российской валюте;
- сумма поступлений на счет в течение года не превышает 1 млн рублей;
- на физическое лицо зарегистрирован только один инвестиционный счет;
- вывод денег со счета или его закрытие разрешены лишь через 3 года с момента создания ИИС (при нарушении этого требования гражданин обязан вернуть все полученные выплаты или льготы государству).
ИИС можно использовать в качестве аналога банковского вклада с доходностью 13 %: если в год перечислять на счет до 400 000 рублей, гарантированный доход составит 52 000 (величина налогового вычета).
Как выбрать тарифный план?
В зависимости от того, какую стратегию выбирает инвестор, брокер готов предложить тот или иной тарифный план.
- Выступая в роли трейдера, то есть регулярно приобретая и продавая активы, важно выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку. При этом наличие ежемесячной оплаты и ее размер не имеют практического значения.
- Инвестору, планирующему совершать несколько операций в месяц, следует ориентироваться на оплату депозитария. Лучше всего выбирать тариф с фиксированной ежемесячной оплатой (обычно это не более 200 рублей).
Если при открытии БС не был указан тариф, брокер вправе использовать любой «по умолчанию», в том числе с невыгодными для клиента условиями.
Особенности дистанционного открытия счета
Открыть брокерский счет можно двумя способами. Во-первых, лично нанести визит в офис компании, где представить требующиеся документы и заполнить договор. Во-вторых, выполнить все те же действия дистанционно, через официальный сайт брокера.
При дистанционном способе клиент сам вводит личные данные, указывает телефон и адрес электронной почты для обратной связи, выбирает тип счета и тарифный план. В случае затруднений можно пообщаться с сотрудником компании по телефону или посредством онлайн-чата.
Важно! При регистрации через интернет необходимо будет:
- ввести в специальное поле код из SMS;
- пройти идентификацию на портале Госуслуги (если регистрационная запись уже есть, достаточно авторизоваться и открыть брокеру доступ к персональным сведениям);
- заключить договор с использованием простой электронной подписи;
- указать платежную информацию и представить копию паспорта в отсканированном виде для подтверждения личности.
Если сайт брокера выглядит подозрительно, если сама компания вызывает сомнение (например, является новичком на рынке), лучше выбрать другого посредника. К сожалению, нередко под вывеской брокерских компаний скрываются мошенники, главная цель которых — выманивание денег у доверчивых граждан.
Какие документы нужны для открытия БС?
Пакет документов, запрашиваемый брокером при открытии счета, зависит от внутренней политики каждой компании. Среди них обязательно будут:
- заявление на открытие БС;
- анкета будущего инвестора;
- паспорт и его копия;
- свидетельство о присвоении ИНН;
- СНИЛС (если нет учетной записи на портале Госуслуг).
Если счет открывается на другое лицо, потребуется заверенная нотариусом доверенность на осуществление подобной деятельности.
Как пополняется БС?
Если представленные документы не содержат ошибок, между инвестором и брокером подписывается договор. В дальнейшем он регистрируется на бирже — процедура может занять от 24 до 48 часов, после чего клиенту предоставляется доступ к бирже.
Чтобы активировать БС, достаточно пополнить его на любую сумму одним из следующих способов:
- банковский перевод;
- перевод с дебетовой, зарплатной или кредитной карты;
- наличными, если в офисе брокера имеется специальная касса.
Обратите внимание! Все переводы делаются со счетов, зарегистрированных на имя владельца БС. Платежи со счетов или карт родственников, друзей, коллег по работе запрещены. Кроме этого, нельзя перевести деньги со счетов ИП или организации.
Если вам предлагают пополнить БС за счет криптовалюты или перевода на виртуальный кошелек, откажитесь — скорее всего, это действуют мошенники.
Как работать с брокерским счетом?
Чтобы открыть счет, требуется подписать договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Это обязательное условие, без которого доступ к бирже не получить. После того как все формальности будут улажены, инвестору предложат установить специальное программное оборудование — торговый терминал — для осуществления биржевой деятельности. В некоторых случаях вместо программ используется официальный сайт брокера.
Для новичков предусмотрен демонстрационный режим — своеобразная «песочница», где можно без риска выполнять операции с виртуальными деньгами, тестировать функции и получать необходимый опыт.
Реальные торги проводятся в соответствии с расписанием конкретной биржи. Например, сессия на Московской бирже идет с 10 утра до 18:40 (МСК). В другие часы купить или продать ценные бумаги не получится.
Во время сессии инвестор может формировать заявки на покупку или продажу определенных активов. Если заявку можно выполнить, брокер ее подтверждает, в противном случае — снимает или переносит на следующую сессию. К примеру, если вы хотите приобрести акции Лукойла за 100 рублей, а они продаются минимум за 200, то брокер исполнить поручение просто не сможет.
Пока заявка не исполнена, инвестор имеет право снять ее самостоятельно. Уже совершенные сделки обратного хода не имеют, даже если инвестор по ошибке указал не то количество, сумму денег или направление (купля-продажа).
В конце дня брокер формирует отчет по закрытым сделкам, движению активов и ценных бумаг. Все отчеты доступны в «Личном кабинете» на сайте посредника или в приложении. Вы можете заказать получение копии на e-mail или посредством SMS-информирования.
Заработанные деньги можно вывести полностью или частично. Процесс может занимать несколько дней, так как при продаже или покупке акций все финансовые расчеты на бирже осуществляются только на следующий день. Однако все цены фиксируются на момент заключения сделки и не меняются впоследствии (даже если котировки выросли или упали).
Возможные риски
Брокеры — это коммерческие организации, получающие прибыль за счет оказания услуг населению. У каждого брокера есть несколько лицензий от Центробанка, например: на ведение брокерской и дилерской деятельности, работу с депозитарием и активами. Как и любая финансовая компания, брокеры могут обанкротиться или лишиться лицензии.
Активы, приобретенные через брокера, — это электронные записи, хранящиеся в обособленном отделе компании. Если посредник по каким-то причинам прекращает деятельность, права на купленные бумаги остаются у инвестора. Все записи можно будет перевести в депозитарий другой компании.
Однако если брокер неправильно организовал учет и хранение активов, то есть риск утратить бумаги и потратить немало времени на судебные разбирательства.
Важно! Если банковские вклады застрахованы государством, то в отношении брокерских счетов никаких гарантий нет. Поэтому, выбирая брокера, ориентируйтесь на рейтинги Московской биржи и не доверяйте сомнительным организациям, даже если они обещают самые выгодные тарифы и минимальные комиссии.
Вместо заключения
На начальном этапе бывает трудно определиться с целями и стратегиями работы на бирже. Поэтому лучше выбрать брокера с простыми и понятными условиями сотрудничества — это позволит войти на биржу с минимальными вложениями, чтобы получить первый опыт проведения сделок.
Не бойтесь инвестировать — первые неудачи принесут бесценный опыт, а также понимание того, какую информацию лучше анализировать для построения прогнозов.
Экономика не стоит на месте, меняется законодательство и даже социальная сфера — все это отражается в биржевых котировках. Брокер — это лишь рабочий инструмент, если вдруг он не подойдет по каким-то причинам, всегда можно заменить его новым.
Не ищите самых низких комиссий по сделкам, если не уверены, что будете совершать десятки операций с активами ежедневно. Вместо этого выбирайте тарифы с минимумом обязательных платежей. В дальнейшем можно будет выбрать брокера с наиболее оптимальными условиями.
Скорость роста капитала на БС напрямую зависит от решений, принимаемых инвестором. Чтобы грамотно торговать на бирже, необходим опыт, умение анализировать информацию, а также знание о том, когда лучше входить и выходить из сделок.
