Финансы

Особенности финтех-стартапов в России

Всё о финтехе в России

Финтех-стартапы, изменяющие наши взаимоотношения с деньгами и формирующие новое восприятие финансовой реальности, возникают не только в экономически развитых странах, типа благополучной Европы или инновационных США. Мы уже писали о подобных проектах в странах Латинской Америки, где каждый второй житель не может обратиться в банк по причине своей неплатежеспособности, и Африки, где кредит в 20 долларов, полученный через интернет, кажется волшебством. Сегодня нам хотелось бы поговорить о том, какие особенности развития финтех-стартапов можно выделить в России.

Существует ли российский финтех-рынок?

Наверное, многим этот вопрос покажется риторическим, однако некоторые эксперты явно придерживаются скептического мнения относительно этого понятия. Многие считают, что по сравнению с уровнем развития иностранных стартапов, вложенных в них средств и стоимости компаний на рынке, наш рынок финтех находится все еще в зачаточном состоянии. И весь тот путь, который за рубежом стремительно даже не прошли, а пролетели за последние три-четыре года, нам придется проходить самостоятельно. И если во всем мире финансовые технологии представляют собой самый быстрорастущий рынок, то в России все эти тенденции до сих пор не проявляются в полной мере.

На конец 2018 года рынок российского финтеха оценивался в 54 млрд рублей, рост за год составил всего 12%. Для сравнения: такая консервативная и редко изменяющаяся сфера, как банковская, за тот же 2018 год выросла на 8%. Конечно, хотелось бы более ярко выраженного и выразительного роста, однако имеем, что имеем.

При этом традиционному развитию мешает ряд особенностей, которые возникли в нашей стране и которые нельзя не учитывать, адаптируя западные финтех-технологии. Так что приспособленчество в лучшем понимании этого слова является главной и лучшей стратегией.

Факторы, мешающие развитию финтеха в России

Для тех, кто анализирует рынок, знает особенности его развития, нет ничего удивительного. На рынке присутствует ряд факторов, которые мешают финтеху развиваться. Перечислим и поясним некоторые из них:

  1. Бедность населения. Тем, кто получает социальные пособия, не переводит деньги за границу, не рассчитывается картой в супермаркетах, не нужны новые финансовые технологии. Низкий уровень потребления не стимулирует рыночного развития.
  2. Небольшой по объемам рынок. Мы уже называли его объемы (54 млрд рублей). Для сравнения, всего за один первый квартал 2018 года в США было инвестировано в финтех $14,2 млрд (427 сделок), а Европе — $26 млрд (198 сделок). И это без учета тех вложений, которые делались до этого периода.
  3. Низкий уровень развития финансовой инфраструктуры. Когда во всем мире уже повсеместно внедряют Apple Pay, в нашей стране в небольшом городке все еще сложно найти терминал с бесконтактной оплатой, а где-то все еще нужно расписываться на чеке после того, как произведена оплата с карты. Однако само наличие возможности воспользоваться Apple Pay, пусть даже и в крупных городах — это большой плюс.
  4. Ненацеленность на экспорт. Наш финтех-продукт оказывается неконкурентоспособным, по сравнению с американскими или европейскими разработками, хотя в некоторых случаях их разрабатывают наши же соотечественники (например, всемирно известный и один из самых дорогих в мире финтех-сервис Revolut основали два выходца из России).
  5. Отсутствие архаической финансовой системы, которая создавалась веками и которая из-за своей неповоротливости и высокого уровня бюрократии стала мешать внедрению и развитию финансовых технологий. Именно так сложилась ситуация на западе, когда банки с их многовековой историей стали мешать инновациям. У нас в стране первые банки появились в начале 90-х, так что говорить о длительной истории не приходится.
  6. Недостаток финансирования. В стране не так много инвесторов, которые готовы вкладывать средства в эту сферу, ведь для них она все еще недостаточно надежна и высоко рискованная. За границей финтех-разработки финансируются за счет венчурных инвесторов, а в России же этот вид инвестиций не развит вообще. Отсюда и сложности в привлечении средств на раскрутку молодых стартапов. Статистика гласит, что 71% финтех-стартапов в России финансируется за счет их инициаторов, то есть разработчики по сути используют собственные средства.

Свет в конце тоннеля

Однако не все так грустно и печально. Потихоньку россияне начинают оценивать преимущества онлайн-платежей и мобильного банкинга. В стране возникают челленджер-банки, бросающие вызов традиционным банковским технологиям. Хорошие результаты демонстрируют «Рокетбанк» и «Тинькофф». Например, мультивалютная карта от «Тинькофф», которая позволяет расплачиваться в 30 самых популярных валютах мира без внутреннего обмена и списания комиссии, составила конкуренции международному сервису Revolut с его аналогичной картой, правда, рассчитанной на 150 валют. Это пример успешной конкурентной позиции, которая сыграла на руку отечественному банку и сделала его максимально популярным среди пользователей.

Для того чтобы не просто выжить в сложившихся российских реалиях, но и быть успешными на этом рынке, компаниям мало вслепую копировать работающие иностранные модели. Для них важным является поиск и нахождение своего product-market fit. Этот маркетинговый термин определяет степень того, как товар (в том числе и финансовая услуга) удовлетворяет спрос на рынке.

Чем славится российский финтех-рынок, так это приемлемой стоимостью трудовых ресурсов. Максимальная часть инвестиций за рубежом идет на оплату труда высококлассных специалистов, в то время как в России на этой статье можно серьезно сэкономить без ущерба для качества.

Многие специалисты подтверждают тот факт, что будущее финтех-стартапов в России будет зависеть от того, насколько они смогут решить проблемы, которые ставятся перед ними предприятиями, а не физическими лицами. На западе мало кто ориентируется на этот сегмент, поскольку потребительский рынок физических лиц платежеспособен и емок. В России же другая ситуация – тут платежеспособными являются юридические лица, а именно корпорации и прочие представители крупного бизнеса. Так что в выигрыше окажутся те, кто предложит наилучшие энтерпрайз-решения.

Похожие статьи
Финансы
Что такое современный финансовый рынок
Финансы
Трудности развития финансового рынка
Финансы
Удаленная работа дает дизайнерам свободу
Финансы
SMM-менеджер на удалении – работа творческая
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!