Финансы

Мир меняется. И SWIFT вместе с ним?

Старейшая международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT переживает не лучшие и не худшие времена, а, как отмечают эксперты, – странные. С одной стороны, SWIFT старается развиваться, с другой – все более известными и крепкими становятся конкуренты, к примеру, китайская CIPS и российская СПФС, наконец, на основе блокчейна Ripple.

О системе SWIFT мы уже ранее рассказывали в блоге, однако – коротко напомним. SWIFT – аббревиатура, за которой стоит название – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications («Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций”). SWIFT-BIC, BIC code, SWIFT ID или SWIFT code – все SWIFT, плюс еще сервис – SWIFT gpi. Система SWIFT была основана в Бельгии в 1973, ее соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. С годами «семья» SWIFT росла. Сейчас членами SWIFT является свыше 11 000 организаций, из которых около 1 000 исключительно крупные глобальные корпорации, банки более чем из 200 стран.

Мешать потоку финансов – себе дороже

Каждый день через глобальную систему SWIFT проходят более одного миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах. А ежегодно через SWIFT проходит 4 миллиарда платежных поручений. Обычному человеку, не связанному с банковской системой, достаточно сложно даже представить себе такой мощный финансовый поток по банковским каналам./p>

Много лет эта система работала исправно, но в 2012 году под давлением из Вашингтона от SWIFT отключили банки Ирана: им заблокировали операции через систему. В 2017-м заблокировали банки Северной Кореи – снова под давлением из Вашингтона. В 2018 года зашла речь и о блокировке банков Китая и РФ.

Хотя пока ни Китай, ни Россию не отключили от SWIFT, но страны вызов приняли – и стали активнее разрабатывать и улучшать свои системы передачи межбанковских платежных поручений и совершения разных финансовых операций. И стоит ли говорить, о каких деньгах идет речь в операциях даже между этими странами? Европейская банковская «семья» SWIFT чуть ли не с трибуны столицы ЕС, из Брюсселя, ответила Вашингтону о недопустимости такого «политического вмешательства» в систему межбанковских отношений. Но, как говорится, «звоночек прозвучал» громко. К тому же важно понимать, что SWIFT в большой степени зависит от Федеральной резервной системы США и политики американской администрации.

Новые стандарты и большая прозрачность

Впрочем, и без всего этого упомянутого у многих в мире стало возникать чересчур много вопросов в целом к работе SWIFT.

Напомним, основная функция системы – обмен финансовыми сообщениями между участниками SWIFT-сообщества. Отправителю сообщения гарантируется, что оно будет доставлено именно получателю, и наоборот. Подключение к SWIFT используется почти в каждой стране и к системе присоединено множество крупных и средних финансовых компаний, которые ведут обмен теми самыми финансовыми сообщениями.

Один из недостатков системы SWIFT в том, что там достаточно регулярно случаются сбои, в результате которых теряется важная информация между участниками процесса обмена данными. В связи с этим недавно от руководства SWIFT прозвучала новость о запуске нового облачного сервиса для управления платежами. Это позволит оперативно обрабатывать запросы между банками в единой сети. С помощью нового сервиса банки смогут быстрее регулировать и разрешать случаи, когда была предоставлена какая-либо неверная информация, пропали данные или отсутствуют какие-нибудь платежные реквизиты.

Этот инструмент, по словам руководства SWIFT, дополнит существующую систему предварительной проверки – gpi, выявляющей и устраняющей самые разные ошибки в цепочке платежных поручений между участниками.

Новая функция интегрирована непосредственно в сервис SWIFT gpi, доступна для всех 11 000 банков, подключенных к общей системе. Благодаря новому инструменту SWIFT улучшит прозрачность платежей и сократит время на одобрение финансовых операций, особенно, если речь идет об обмене крупными суммами в самый кратчайший срок.

В SWIFT сообщили, что в организации знают обо всех претензиях к единой системе и она намерена улучшать новые стандарты денежных переводов. SWIFT работает над более активным внедрением стандарта ISO 20022. На данный момент этот стандарт поэтапно внедряется участниками мирового финансового сообщества, международными расчетно-клиринговыми организациями, национальными центральными банками и центральными депозитариями целого ряда стран.

Первая версия стандарта была представлена мировому сообществу еще в 2008 году, но глобально со всеми улучшениями и усовершенствованиями его хотят внедрить в 2021-2022 годах. В руководстве SWIFT заявили, что международная группа экспертов активно работает над улучшением системы денежных переводов и перехода на новый стандарт.

Китай, Россия и блокчейн

И тем не менее, например, в России стали активнее работать над улучшением своей самостоятельной Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой подключены уже более 400 пользователей. По мнению ряда экспертов, СПФС значительно дешевле и технологичнее западного аналога – SWIFT – и может стать основой для создания бездолларовой зоны платежей между очень мощными странами – Китаем, Ираном, Индией, Турцией и другими, в значительной степени свободными от влияния США.

К тому же важно, что все больше стран, в основном азиатского региона (кстати, наиболее активно развивающегося в мире), со своими банками подключаются к китайской системе CIPS (China International Payments System) – аналогу SWIFT. Причем, китайская CIPS способна интегрировать с российской СПФС, а гарантом успешной работы систем выступают главы всех стран, участвующих в международных финансовых операциях.

Важно понимать и то, что сейчас в мире все больше крупных финансовых организаций говорят об улучшении и усовершенствовании системы блокчейна. Например, продолжается работа по совершенствованию принципиально новой системы передачи платежей на базе блокчейн-технологий – Ripple, поскольку, по мнению многих экспертов, это может быть реальной альтернативой SWIFT, которая с каждым годом становится все более зависимой от политических решений той или иной страны.

Блокчейн-технология не позволяет конкретному участнику системы диктовать свои условия всем остальным в ней. При этом в системе можно будет проводить любые платежи с минимальным числом участников и непосредственно от отправителя к получателю.

А в подтверждение того, насколько серьезны разговоры о переходе к новой системе – блокчейн, достаточно сказать, что эксперименты проводят на государственном уровне в Китае, Японии, России, скандинавских странах и регионах Латинской Америки, в Арабских Эмиратах и не только там. Такие процессы – это очень серьезно вообще для всей мировой системы финансовых операций. И это, конечно, понимают в руководстве SWIFT. Какие там сделают выводы? Будем следить за новостями.

Похожие статьи
Финансы
Нюансы расчета налога на собственность
Финансы
Порядок уплаты налогов требует внимания
Финансы
Кому и как нужно платить земельный налог?
Финансы
Транспортный налог касается всех
Свежие статьи на электронную почту
Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!