Брокерский счет

Напрямую торговать на бирже нельзя — для любых сделок, включая инвестиции, куплю-продажу ценных бумаг, опционов и фьючерсов, требуются посредники. В их роли выступают брокеры — компании, имеющие специальные лицензии от Центробанка. Именно брокеры открывают счета для физических и юридических лиц и позволяют зарабатывать деньги на биржевых колебаниях.

Брокерский счет: основные понятия

Брокерский счет (БС) можно сравнить с кошельком, где хранятся деньги и ценности. Брокер открывает кошелек по поручению владельца и проводит операции на российской или зарубежных биржах. Обычный банковский счет в этом случае не подходит — для биржевых операций нужен отдельный «кошелек».

Принцип работы БС следующий:

1. Клиент заключает договор с брокерской компанией на открытие и обслуживание счета, после чего вносит на баланс определенную сумму денег.
2. Для управления счетом клиенту выдают электронный инструмент — программу для ПК или приложение для смартфона.
3. Если нужно произвести операцию, клиент отправляет соответствующее поручение брокеру (можно по телефону).
4. Брокер подтверждает операцию, после чего происходит списывание или зачисление средств (за вычетом комиссионного вознаграждения), меняется состав финансовых активов клиента.

Брокерские счета можно классифицировать в зависимости от типов операций и формы сотрудничества между клиентом и компанией:

• наличный — популярный из-за своей простоты вариант, при котором первые сделки можно совершать сразу после зачисления средств на депозит;
• индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — позволяет получать ежегодный налоговый вычет (максимальная сумма — 52 000 рублей), но в первые три года нельзя ни закрыть ИИС, ни вывести с него деньги;
• маржинальный — открывает доступ к другим брокерским услугам (например, кредитование для ведения торговых операций на фондовых рынках);
• опционный — дает возможность приобретать и продавать опционы.

Особенности использования БС

Брокерский счет позволяет инвестировать денежные средства в ценные бумаги (акции, облигации и т. д.) и зарабатывать на этом. Доходность по БС часто выше, чем по традиционным вкладам в банках, однако и риски тоже выше. Следует помнить, что при биржевых сделках ответственность за удачи и неудачи берет на себя клиент. Брокер лишь выполняет поручения, поэтому не может влиять на прибыльность или убыточность сделок.

Как же заработать, имея рабочий БС?

Допустим, инвестор (то есть владелец БС) приобретает акции Google на некоторую сумму. Теперь он как акционер имеет право получить вознаграждение (дивиденды), если подобное предусмотрено уставом компании. Когда акции подорожают, их можно выгодно продать и получить доход за счет разницы прошлой и текущей стоимости.

Людей, чьей профессией стали торги на рынке ценных бумаг, называют трейдерами. Они не заинтересованы в увеличении капитала за счет продуманных вложений, а предпочитают получать доход за счет колебаний стоимости активов.

Инвесторы же, наоборот, рассматривают приобретение ценных бумаг как долгосрочные инвестиции. Для них покупка акций или облигаций — это еще один источник дохода (часто пассивный). С трейдерами их объединяет только одно — брокерский счет, без которого операции с ценными бумагами недоступны.

Преимущества БС для физических лиц

Сегодня тема брокерских счетов особенно популярна. Обычные вклады, несмотря на высокий уровень безопасности финансовых средств, почти не приносят реальных доходов. Поэтому обычные граждане заинтересованно смотрят в сторону инвестиций посредством брокерских услуг. В чем их преимущества?

• Вы можете приобретать ценные бумаги ведущих иностранных компаний, а также крупных отечественных гигантов. Акции позволяют получать дивиденды (пассивный доход) или выручку путем перепродажи по большей цене.
• Доходы по банковским счетам чуть выше годовой инфляции в РФ. При грамотном использовании БС позволяют достичь куда более привлекательных показателей.
• Активы с высокой ликвидностью позволяют избежать проблем, связанных с перепродажей.
• Наличие акций разных компаний гарантирует стабильный доход.

Главное отличие брокерских счетов от банковских

Деятельность любых финансовых организаций, включая банковские и брокерские, регулируется Центробанком. Клиенты этих компаний, в соответствии с законом, должны получать безопасные и надежные финансовые услуги. Однако для достижения этих целей банки и брокеры используют совершенно разные инструменты.

В век цифровых технологий важно помнить и еще об одном отличии. Если вдруг неизвестный злоумышленник получит доступ к вашему банковскому счету, он сможет перевести с него деньги (то есть украсть). С БС такой трюк не пройдет: закон ограничивает движение средств на брокерских счетах только операциями с ценными бумагами. Вывести с БС деньги можно только на конкретный банковский счет, принадлежащий владельцу.

Обслуживание БС: сколько стоят услуги брокера

Все расходы, связанные с брокерским счетом, можно разделить на следующие категории:

• Плата за открытие счета. На сегодняшний день в России многие брокерские компании отказались от взимания платы за открытие счета.
• Ежемесячная плата при отсутствии активности на счете.
• Комиссия за посреднические услуги при проведении операций, связанных с покупкой или продажей активов. Её размер обычно не превышает десятых долей процента. Однако нередко брокеры вводят повышенную комиссию за операции определенного типа. Все эти особенности следует уточнить заранее, до подписания договора на открытие БС.
• Комиссия за услуги биржи — величина вознаграждения рассчитывается исходя из дневной выручки.
• Комиссия за хранение, учет и обработку финансовых активов — платится ежемесячно, средняя сумма — 150 рублей.

Помимо этого, брокерские компании могут взимать плату за использование программ и приложений, а также информационных и аналитических инструментов.

Важно! Перед заключением договора внимательно изучите тарифы, комиссии, а также виды платных услуг. В зависимости от размеров планируемых инвестиций, а также количества сделок с активами можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными тратами на комиссии и обслуживание.

Варианты заработка с использованием БС

Так как все риски, связанные с финансовыми операциями на брокерском счете, несет инвестор, то без специализированных знаний зарабатывать на ценных бумагах невозможно. Для успеха необходима взвешенная инвестиционная стратегия.

Имея БС, можно зарабатывать следующими способами:

• Приобретать акции для получения дивидендов. Для лучшего результата рекомендуется покупать ценные бумаги успешных компаний с высокой доходностью.
• Игра на повышение — приобретение акций по низкой цене с целью последующей перепродажи по высокой цене. Сделки такого рода могут быть кратко-, средне- и долгосрочными (в зависимости от скорости оборота активов).
• Игра на понижение — ценные бумаги берутся в долг у брокера и тут же реализуются. Когда цена упадет, проводится обратная сделка — то есть нужное количество акций выкупается по бросовой цене и возвращается брокеру. Прибыль в этом случае — это разница курсовой стоимости ценных бумаг.

Несмотря на видимую простоту инвестиционных сделок, реальные доходы с биржи можно получить только при взвешенном подходе. Перед покупкой или продажей ценных бумаг следует внимательно изучить аналитические выкладки, учесть экономические, геополитические факторы, а также данные финансовой отчетности крупных компаний, прогнозы экспертов и т. д.

Если самостоятельно разобраться в хитросплетениях биржевого рынка сложно, можно воспользоваться услугой доверительного управления. В этом случае сделки проводит трейдер за небольшой процент от прибыли. Но и в этом случае все риски несет исключительно владелец брокерского счета.

Как выбрать надежного брокера?

Чтобы не совершить ошибку при выборе брокера, необходимо ответить на следующие вопросы:

1. Какую сумму планируется инвестировать через БС? Многие брокерские компании устанавливают минимальный порог вхождения. Обычно это от 30 до 50 тысяч рублей, но в некоторых случаях на депозит просят внести не меньше 100 тысяч.
2. Как часто планируете продавать и покупать ценные бумаги? Так как доход брокера напрямую зависит от комиссий за выполнение операций, многие компании устанавливают минимальную сумму сделок.
3. Нужен ли доступ к иностранным биржам? За дополнительные возможности часто приходится доплачивать.

Обязательно проверьте наличие лицензии — без нее компания не имеет права выходить на финансовые рынки. С 2013 года все лицензии выдает Банк России. Как правило, этот документ находится на официальном сайте брокера в открытом доступе. Не лишним будет проверить достоверность лицензии на сайте регулятора.

Еще один важный момент — рейтинг надежности. Он обозначается первыми буквами латинского алфавита (от ААА+ до D). При выборе ориентируйтесь на брокеров не ниже ВВ-, а если позволяют финансовые возможности, то только с показателями А. Удостовериться в том, что брокер не завысил рейтинг, можно на сайте Национального рейтингового агентства.

И наконец, поинтересуйтесь, насколько удобно организовано взаимодействие брокера и инвестора:

• можно ли открыть счет удаленно;
• какие способы пополнения БС и вывода средств поддерживаются;
• присутствует ли интернет-трейдинг, можно ли продиктовать тип и условия операции по телефону;
• предоставляется ли услуга консультационного управления;
• как происходит разрешение спорных ситуаций.

Помните, честный брокер не обещает гарантированные суммы дохода — это не в его компетенции. Все риски, связанные с оборотом ценных бумаг, несет владелец БС.

Подводные камни брокерских счетов

Рекламные объявления преподносят брокерские услуги как гарантированный инструмент для большого заработка. Компании обещают космические доходы в короткие сроки, активно используют образы успешных и богатых людей. Но при этом о возможных потерях и недостатках — ни слова.

Между тем «камней» на пути к успеху будет много:

• При долгосрочном планировании гарантированную прибыль принесет только диверсифицированный портфель ценных бумаг отечественных и зарубежных компаний. Создать его без дорогостоящих консультаций специалистов невозможно.
• Источник прибыли брокеров — комиссионные сборы за совершение сделок. В их интересах регулярные операции с ценными бумагами. Поэтому брокерские компании всячески мотивируют инвесторов на покупку или продажу активов.
• Для успеха необходим технический анализ — понимание, когда лучше войти в сделку, когда выйти из нее.
• За качественную аналитику придется платить — бесплатно брокеры подобной информацией не делятся.
• Под прикрытием брокерских компаний нередко сидят мошенники. Их цель — выманить деньги любым путем.

Важно помнить, что клиенты и регулярные операции на бирже — это источник прибыли для брокерских компаний. Поэтому к рекламе, а также «выгодным» предложениям следует относиться критически. Брокерский счет действительно открывает дорогу к различным источникам дохода (активным и пассивным), но к вопросу инвестирования следует подходить разумно, оценив все риски заранее.