Несмотря на развитость мирового банковского рынка, открыть рублевый счет за границей не так-то просто. Одни банки принципиально не работают с отечественной валютой, другие требуют кипу документов, подтверждающих легальность источника получения денег.
Между тем, спрос на подобные услуги по-прежнему высок. Не последнюю роль сыграло страхование вкладов: за рубежом суммы выплат в случае банкротства, отзыва лицензии или иных неприятных ситуаций значительно выше, чем в России.
К примеру, в случае ЧП с отечественным банком государство вернет максимум 1 400 000 рублей. Французские, австрийские, немецкие или голландские банки вернут €100 000: по нынешнему курсу это более 7 млн. рублей. В США сумма еще больше — $250 000 (более 15 млн. рублей).
«Подводные камни» рублевых счетов за границей
Легче всего открыть счет в рублях за рубежом крупным компаниям, а также физическим лицам с высоким уровнем доходов. Практически все зарубежные банки готовы сформировать индивидуальные предложения при размере вклада более 15 млн. рублей.
При такой сумме проблемы возникнут при переводе средств — придется объяснить местным и зарубежным контролирующим органам, а также сотрудникам иностранного банка происхождение денег. Нередко банкиры запрашивают и другие сведения: например, цель открытия счета, направление переводов с него в будущем, типы и объемы планируемых операций и т. д.
Обычным гражданам, выбирающим банковские структуры «старой Европы», можно порекомендовать мультивалютные счета в Германии, Франции или Италии (по ним доступны операции в отечественных денежных знаках).
Прибалтийские банки
Финансовые компании Эстонии, Латвии (включая дочерние отделения скандинавских и европейских банковских структур) к отечественным рублям относятся лояльнее. Без проблем можно открыть расчетные счета, срочные депозиты (но без больших процентов).
В зависимости от конкретного банка новому клиенту могут предложить различные условия: например, Danske Bank в Эстонии не открывает сберегательный счет на сумму менее €5 000, причем о процентной ставке договариваться придется индивидуально. Зато филиал шведского Swedbank в той же стране оперативно рассматривает заявки на открытие счетов для россиян.
Обратите внимание! Эксперты рекомендуют присмотреться к филиалам европейских банков в Прибалтике. Несмотря на эстонскую или литовскую прописку, гарантии предоставляются вполне себе европейские. В этом состоит отличие от «иностранных» банков в нашей стране — в Прибалтике банковские учреждения регистрируются как филиалы, а не дочерние структуры.
Также стоит помнить, что рублевые (или мультивалютные) счета дороже в обслуживании: латвийский Rietumu возьмет не менее €150 за открытие, около €25 ежемесячно за обслуживание, да еще и за выдачу средств в рублях будет брать комиссию в размере 0,5%.
Польские и чешские банки
Польский филиал Deutsche Bank работает с рублевыми счетами. Правда, проценты на остаток не начисляет, но и не требует минимального остатка на конец отчетного периода. Удобно, что при необходимости российскую валюту можно прямо там обменивать на любую другую — от евро и долларов до форинтов и иен.
В Чехии возможностей для граждан России намного больше: многие местные банки не только открывают счета в рублях, но и предлагают интересные условия с разумными тарифами, небольшими комиссиями и даже процентами на остаток.
Например, ERB при депозите 100 000 рублей предлагает от 10 до 12,5% годовых (зависит от срочности), а при вкладе 500 000 рублей — от 12% до 14,5%. Raiffeisen Bank открывает счета на год, не требует минимальной суммы, но и процентов практически не начисляет.
Важно! По европейским законам чешская и сербская «дочки» Сбербанка — банки местные, а не российские. Поэтому при отсутствии иных вариантов не следует отказываться от услуг «зеленого слона».
Последовательность действий при открытии загрансчета
После того как банк выбран, необходимо изучить процедуру подачи заявления. В одних учреждениях обязателен личный визит в офис или представительство для беседы с сотрудником банка, в других (швейцарских, латвийских, кипрских) все операции можно провести дистанционно.
Обязательный пункт — заполнение банковских форм, а также предоставление информации о физическом или юридическом лице. В зависимости от внутренней политики финансового учреждения конкретный список документов может меняться:
- для ИП и юридических лиц — уставные документы, информация о бенефициарах и контрагентах, сведения о годовом обороте, типах и направлениях денежных операций, величине остатка на счету;
- для физических лиц — документы, подтверждающие личность и место проживания, информация о доходах, трудовой деятельности, наличии счетов в России, справки о составе семьи и отсутствии судимости.
Банк вправе собирать дополнительную информацию по будущим клиентам, проверять их на связь с лицами из санкционных списков. Поэтому принятие решения по открытию вклада может затянуться на срок до 2 месяцев.
Отчетность по финансам за рубежом
Рублевые счета, открытые за пределами России, считаются иностранными. Если их владелец — налоговый резидент РФ (то есть проживает на территории страны более 183 дней из минувших 12 месяцев), следует отчитываться перед контролирующими органами:
- сообщать об открытии, закрытии счета, изменении его реквизитов;
- ежегодно (до 1 июня) сообщать о движении средств за прошедший период;
- платить 13% НДФЛ с доходов (в т. ч. процентных) по иностранным счетам.
Несоблюдение требований ФНС, указанных в федеральном законе № 173-ФЗ, влечет за собой штрафы от 1000 до 5000 рублей, а также возможные проблемы с обслуживанием иностранных счетов в случае поступления соответствующих запросов от контролирующих органов.
Система CRS: межбанковский обмен информацией
Осенью 2018 года Россия ратифицировала все необходимые бумаги для участия в программе обмена сведениями по стандартам CRS (Common Reporting Standard). Это значит, что зарубежные банки в обязательном порядке отправляют в налоговую службу России информацию о частных и коммерческих расчетных, сберегательных и инвестиционных счетах, открытых россиянами. Аналогично поступают и отечественные банковские структуры.
Пересылаются следующие сведения:
- паспортные данные;
- ИНН, БИН;
- номера счетов;
- отчет об остатке на конец периода (или в момент закрытия);
- информация об активах.
Сегодня обмен информацией происходит между 60 странами, включая практически все государства Евросоюза.
Вместо заключения
Поиск подходящего банка, работающего с российской валютой — занятие сложное и долгое. Куда быстрее и проще обратиться к аккредитованным посредникам: они подыщут банк, исходя из конкретных требований, помогут подготовить документы, проинструктируют, как вести себя на встрече с банкиром.
Когда речь идет о зарубежных счетах, мелочей нет: следует учитывать не только условия самого банка (тарифы, комиссии, требования к личности клиента), но и ситуацию на финансовой и политической (даже геополитической) арене. Это особенно актуально в разгар «санкционных» войн.
